สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านออมสิน – รีไฟแนนซ์บ้านกับออมสินทำยังไง ดอกเบี้ย ??

ทุกข้อมูลเกี่ยวสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านออมสิน การรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารออมสินทำยังไง ดอกเบี้ยเท่าไหร่ อนุมัติกี่วัน iMoney มีคำตอบ

รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารออมสิน – คุณรู้หรือไม่ว่าทำไมหลายคนที่ผ่อนบ้านมาแล้วสักพักต้องการรีไฟแนนซ์บ้านกับสถาบันการเงินแห่งใหม่กันทำไม เพราะการรีไฟแนนซ์นั้นจะช่วยทำให้คุณเสียดอกเบี้ยถูกลง เพราะโดยส่วนใหญ่แล้วการให้สินเชื่อบ้านนั้นจะมีโปรโมชั่นส่วนลดของดอกเบี้ยในช่วง 3 ปีแรกเท่านั้นค่ะ หลังจาก 3 ปีไปแล้ว อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านก็จะลอยตัวค่ะ หากใครที่ไม่ค่อยได้สนใจ หรือไม่อยากยุ่งยากในการเรื่องเอกสาร การทำขอสินเชื่อกับธนาคารใหม่ คุณอาจจะต้องจ่ายดอกเบี้ยแพงๆค่ะ แต่ถ้าหากใครที่กำลังมองหาธนาคารสักแห่งที่จะรีไฟแนนซ์บ้าน ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนสบายๆนาน วันนี้เราก็มีสินเชื่อบ้านสำหรับรีไฟแนนซ์บ้านออมสินมาฝากค่ะ แถมวงเงินที่ให้สูงแบบ  100% ของราคาประเมินเลยค่ะ นอกจากนี้ธนาคารออมสินยังมีสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านทั้งสำหรับบุคคลทั่วไป หรือจะเฉพาะอาชีพ ก็มีให้คุณได้เลือกค่ะ ส่วนรายละเอียดต่างๆจะมีอะไรบ้างนั้น เชิญอ่านกันได้เลยค่ะ

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านออมสิน

ประเภทสินเชื่อ	ชื่อสินเชื่อ	จุดเด่น	เงื่อนไขการกู้	ประเภทของสินเชื่อ	ดอกเบี้ย
สินเชื่อบุคคล	สินเชื่อเคหะ	กู้ง่าย ให้วงเงินสูงถึง 100% ของราคาประเมินจ่ายน้อย ผ่อนสบายนาน 30 ปี แถมดอกเบี้ยต่ำ	อายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไปแต่จะต้องไม่เกินอายุ 65 ปี	ขอรีไฟแนนซ์ได้กับบ้านทุกประเภท เช่น บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์  ทาวน์โฮม รวมถึงอาคารพาณิชย์ และคอนโดมิเนียม	ธนาคารคิดดอกเบี้ยลอยตัวเริ่มต้นอยู่ที่ร้อยละ 4.50 – MRR-2.00 ต่อปี
สินเชื่อบุคคล	สินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ	วงเงินกู้อนุมัติสูง ผ่อนจ่ายได้นานสูงถึง 35 ปี และยังได้รับส่วนลดพิเศษของอัตราดอกเบี้ยอีก	เฉพาะคนที่มีอาชีพเฉพาะเท่านั้น กลุ่มวิชาชีพเฉพาะ เช่น แพทย์ ข้าราชการอัยการ นักบิน วิศวกร และอาจารย์ เป็นต้น	ได้ทั้งบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์  ทาวน์โฮม อาคารพาณิชย์ และคอนโดมิเนียม สามารถนำมารีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารออมสินได้หมด	ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 4.50 – MRR-2.00 ต่อปี

 

Credit : https://pixabay.com

รีไฟแนนซ์บ้านออมสินกับสินเชื่อเคหะ

สินเชื่อเคหะ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการมีบ้าน หรือเพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดิน ที่ดินและอาคาร หรือคอนโดมิเนียม จากธนาคารอื่น หรือต้องการนำเงินมาต่อเติม ซ่อมแซมบ้านก็ได้ค่ะ เพราะธนาคารออมสินจะช่วยสานฝันของคุณให้เป็นจริง ด้วยเงื่อนไขง่ายๆ กับดอกเบี้ยที่แสนถูก แถมระยะเวลาผ่อนก็นานถึง 30 ปีค่ะ

เงื่อนไขการขอกู้รีไฟแนนซ์บ้านออมสิน : สินเชื่อเคหะ

• มีรายได้ที่แน่นอน
• มีหน้าที่การงานที่มั่นคง
• มีบัญชีเงินฝากกับธนาคารออมสินประเภทเผื่อเรียก
• ผู้ที่จะมาขอรีไฟแนนซ์บ้านจะต้องมีสัญชาติไทยเท่านั้น
• ขอรีไฟแนนซ์ได้ตั้งแต่อายุ 20 ปีขึ้นไป ระยะเวลาการผ่อนรวมกับอายุจะต้องไม่เกินอายุ 65 ปี

วงเงินในการขอกู้สินเชื่อเคหะ

การให้วงเงินกู้นั้น ธนาคารจะให้พิจารณาให้วงเงินรีไฟแนนซ์บ้านไม่เกินร้อยละ 100 จากราคาประเมินหลักทรัพย์  โดยการให้วงเงินนั้น ก็จะขึ้นอยู่กับคุณเลือกที่จะทำประกันกับธนาคารออมสินหรือไม่ ซึ่งจะมีรายละเอียดดังนี้

• สำหรับคนที่รีไฟแนนซ์บ้านพร้อมกับทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อ ธนาคารจะให้วงเงินอนุมัติตามวัตถุประสงค์ในการขอรีไฟแนนซ์บ้าน ดังนี้
  • กรณีที่ขอรีไฟแนนซ์บ้านเพื่ออยู่อาศัยจากธนาคารเดิม โดยจะให้วงเงินกู้ซื้อที่ดินพร้อมบ้าน หรือต้องการซื้อคอนโดมิเนียม ไม่เกินร้อยละ 90 จากราคาประเมิน สำหรับบ้านที่มีราคาซื้อขายตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ธนาคารจะให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 80 ของราคาซื้อขายหรือจากราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดจะต่ำกว่ากัน
  • กรณีที่รีไฟแนนซ์บ้านและขอกู้เพิ่มเพื่อต้องการใช้เงินอื่นๆ เช่น ซื้อสินค้าอุปโภคบริโภค หรือตกแต่ง หรือซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัย สำหรับบ้านเพื่อที่อยู่อาศัยที่มีราคาซื้อขายต่ำกว่า 10 ล้านบาท ธนาคารจะให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 5 ของราคาประเมินหลักทรัพย์
  • กรณีที่รีไฟแนนซ์บ้านและขอกู้เพิ่มในการจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อ ซึ่งจะรวมในกรณีที่ต้องการกู้เพิ่มเติมเพื่อไว้จ่ายค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล โดยธนาคารจะให้กู้ได้ตามจำนวนที่คุณจ่ายจริง แต่เมื่อรวมจำนวนเงินกู้ทั้งหมดแล้วธนาคารจะอนุมัติให้ได้ไม่เกินร้อยละ 100 จากราคาประเมินหลักทรัพย์ของคุณ
• สำหรับคนที่รีไฟแนนซ์บ้านแต่ไม่ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อ ธนาคารจะให้วงเงินอนุมัติตามวัตถุประสงค์ในการขอรีไฟแนนซ์บ้าน ดังนี้
  • กรณีที่ขอรีไฟแนนซ์บ้านเพื่ออยู่อาศัยจากธนาคารเดิม ธนาคารจะให้วงเงินกู้น้อยกว่าคนที่เลือกทำประกัน ไม่ว่าคุณจะรีไฟแนนซ์บ้านหรือคอนโดมิเนียม จะได้วงเงินในการรีไฟแนนซ์ไม่เกินร้อยละ 85 จากราคาประเมิน แต่ถ้าบ้านหรือคอนโดมิเนียม มีมูลค่าซื้อขายมากกว่า 10 ล้านบาทนั้น วงเงินในการให้ก็ยิ่งน้อยลงไปอีก ซึ่งจะเหลืออยู่ที่ไม่เกินร้อยละ 80 ของราคาซื้อขายหรือจากราคาประเมินหลักทรัพย์
  • กรณีที่รีไฟแนนซ์บ้านและขอกู้เพิ่มเพื่อต้องการใช้เงินอื่นๆ เช่น ซื้อสินค้าอุปโภคบริโภค หรือตกแต่ง หรือซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัย ธนาคารจะให้เท่ากับคนที่เลือกทำประกันชีวิตเลย ซึ่งจะให้วงเงินอนุมัติไม่เกินร้อยละ 5 ของราคาประเมินหลักทรัพย์ แต่มูลค่าของบ้านหรือคอนโดมิเนียมนั้นจะต้องไม่เกิน 10 ล้านบาท
  • กรณีที่รีไฟแนนซ์บ้านและขอกู้เพิ่มในการจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตอื่นๆ แม้ว่าจะไม่ได้ทำประกันชีวิต แต่เลือกที่จะทำประกันอัคคีภัย และประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ก็สามารถขอกู้ได้ ซึ่งธนาคารจะให้วงเงินไม่เกินร้อยละ 2 ของราคาประเมินหลักทรัพย์

อัตราดอกเบี้ยในการกู้สินเชื่อบ้านออมสินรีไฟแนนซ์ สินเชื่อเคหะ

สำหรับการคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านออมสินนั้น ธนาคารจะมีให้เลือก 2 กรณี ได้แก่ กรณีที่เลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ กับกรณีที่ไม่ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ ซึ่งก็จะสอดคล้องการอนุมัติวงเงินของสินเชื่อเช่นเดียวกัน ซึ่งแต่ละกรณีก็จะแบ่งประเภทออกไปให้ รายละเอียดเป็นยังไงมาดูกันค่ะ

กรณีที่ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน

• ดอกเบี้ยแบบที่ 1 (ปัจจุบันดอกเบี้ย MRR = 7.00 ต่อปี)
  • ธนาคารคิดดอกเบี้ยงคงที่ในช่วงปีแรกของสัญญาในการีไฟแนนซ์บ้าน โดยจะอยู่ที่ร้อยละ 1.00 ต่อปีเท่านั้นเอง
  • ในช่วงปีที่ 2 ของสัญญารีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยร้อยละ MRR – 2.00 ต่อปี หรือเท่ากับร้อยละ 5.00 ต่อปี
  • ตั้งแต่ปีที่ 3 ของสัญญารีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยร้อยละ MRR – 3.00 ต่อปี หรือเท่ากับร้อยละ 6.00 ต่อปี
• ดอกเบี้ยแบบที่ 2 ดอกเบี้ยจะคงที่ตลอดระยะเวลาในช่วง 3 ปีแรก ส่วนปีที่ 4 ดอกเบี้ยจะลอยตัว ดังนี้
  • ในช่วงระยะเวลาของปีแรก ดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ 4.00 ต่อปี
  • ในช่วงระยะเวลาของปีที่ 2 จนถึงปีที่ 3 ดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ 4.50 ต่อปี
  • ในช่วงระยะเวลาของปีที่ 4 เป็นต้นไปจนกว่าจนครบสัญญาเงินกู้หรือสูงสุดปีที่ 30 ดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ MRR – 1.00 ต่อปี หรือเท่ากับร้อยละ 6.00 ต่อปี

ซึ่งจะเห็นได้เลยว่าอัตราดอกเบี้ยทั้ง 2 แบบนี้ ดอกเบี้ยจะต่างกันในช่วงปีที่ 1 – 3 ถ้าคิดเฉลี่ยแล้วดอกเบี้ยแบบที่ 1 นั้นเฉลี่ย 3 ปี จะอยู่ที่ร้อยละ 4.00 ต่อปี ส่วนดอกเบี้ยแบบที่ 2 นั้นจะเฉลี่ยอยู่ที่ 4.33 ต่อปี แม้ว่าจะเห็นดอกเบี้ยในแบบที่ 1 จะถูกกว่าแต่ก็อย่าลืมว่าดอกเบี้ยในแบบที่นั้นคงที่ในช่วง 3 ปี ไม่มีการเปลี่ยนแม้ว่าดอกเบี้ยของ MRR จะเปลี่ยนแปลง ในทางกลับถ้าดอกเบี้ย MRR เปลี่ยนแปลงขึ้น ดอกเบี้ยในแบบที่ 1 ก็จะปรับตามไปด้วยค่ะ ยังไงก็ลองพิจารณากันดูนะคะ

กรณีที่ไม่ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน

• สำหรับแบบที่ 1 ดอกเบี้ยจะคงที่เพียงแค่ในปีแรกเท่านั้น
  • ดอกเบี้ยในการรีไฟแนนซ์บ้านปีที่ 1 อยู่ที่ร้อยละ 1.50 ต่อปี
  • ดอกเบี้ยในการรีไฟแนนซ์บ้านปีที่ 2 อยู่ที่ร้อยละ MRR – 1.75 ต่อปี หรือร้อยละ 5.25 ต่อปี
  • ดอกเบี้ยในการรีไฟแนนซ์บ้านตั้งแต่ปีที่ 3 อยู่ที่ร้อยละ MRR – 0.75 ต่อปี หรือร้อยละ 6.25 ต่อปี
• สำหรับแบบที่ 2 ดอกเบี้ยจะคงที่ 3 ปีแรกของสัญญาเงินกู้
  • ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยในการรีไฟแนนซ์บ้านในช่วง 3 ปีแรก อยู่ที่ร้อยละ 5.00 ต่อปี
  • ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยในการรีไฟแนนซ์บ้านตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไป อยู่ที่ร้อยละ MRR – 0.75 ต่อปี หรือร้อยละ 6.25 ต่อปี

ทั้งนี้ จากอัตราดอกเบี้ยเราจะสังเกตุได้เลยว่าไม่ว่าจะทำประกันหรือไม่ทำประกันนั้น ดอกเบี้ยจะแตกต่างกันในช่วง 3 ปีแรกเท่านั้น และตั้งแต่ปีที่ 4 ขึ้นไป ดอกเบี้ยก็จะเท่าๆกัน

ระยะเวลาในการผ่อนชำระรีไฟแนนซ์บ้านออมสิน สินเชื่อเคหะ : ธนาคารได้แบ่งระยะเวลาในการผ่อนชำระโดยมีรายละเอียดดังนี้ค่ะ

• กรณีที่ขอรีไฟแนนซ์บ้านเพื่ออยู่อาศัยจากธนาคารเดิม และขอกู้เพิ่มในการจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตอื่นๆ คุณสามารถเลือกผ่อนได้นานสูงสุดถึง 30 ปี แต่เมื่อรวมระยะเวลาในการผ่อนบวกกับอายุของคุณแล้วต้องไม่เกิน 65 ปี แต่ถ้าเป็นประเภทอาคารพาณิชย์ หรือห้องแถมนั้น ธนาคารจะให้ระยะเวลาการผ่อน ดังนี้
  • ในกรณีที่กู้เงินเพื่อจัดหาที่อยู่อาศัย สามารถผ่อนสูงสุด 30 ปี
  • ในกรณีที่กู้เงินเพื่อประกอบการค้าและอยู่อาศัย สามารถผ่อนสูงสุด 20 ปี

ทั้งนี้ ในกรณีที่ขอกู้เงินเพิ่มเติมเพื่อปลูกสร้างหรือต่อเติมซ่อมแซมบ้าน หรืออาคาร คุณสามารถขอขยายระยะเวลาในการผ่อนชำระเงินกู้จากสัญญาเดิมก็ได้ แต่ต้องไม่เกิน 30 ปี

• กรณีที่รีไฟแนนซ์บ้านและขอกู้เพิ่มเพื่อต้องการใช้เงินอื่นๆ เช่น ซื้อสินค้าอุปโภคบริโภค หรือตกแต่ง หรือซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัย สามารถผ่อนสูงสุด 15 ปีจะนับตั้งแต่เดือนที่คุณจะต้องจ่ายเงินกู้และดอกเบี้ยงวดแรกตามที่กำหนดในสัญญา และเมื่อรวมอายุของคุณกับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้จะต้องไม่เกินอายุ 65 ปี

หลักประกันเงินกู้ในการขอรีไฟแนน์บ้านออมสิน

• จะต้องเป็นอสังหาริมทรัพย์ ได้แก่ ที่ดิน หรือที่ดินพร้อมบ้าน หรือคอนโดมิเนียม จะต้องเป็นหลักทรัพย์ชื่อของผู้สมัครสินเชื่อเท่านั้น และหลักทรัพย์นั้นจะต้องอยู่ในพื้นที่ที่มีความเจริญแล้ว
• สามารถนำเอกสารสิทธิในการเช่าที่ดิน หรืออาคารต่างๆ ตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดมาเป็นหลักประกันเงินกู้ได้

เอกสารประกอบการสมัครในการขอรีไฟแนนซ์บ้านออมสิน สินเชื่อเคหะ

• เอกสารที่ใช้นั้นไม่ได้ยุ่งยากเลย ใช้เพียงเอกสารหลักๆคือ สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน ของผู้สมัครสินเชื่อ แต่ในกรณีที่มีคู่สมรสนั้นจะต้องแนบ สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน ของคู่สมรสมาด้วย พร้อมกับสำเนาใบจดทะเบียนสมรส หรือถ้ามีการหย่ากันแล้วก็จะต้องแนบสำเนาใบหย่ามาด้วยเช่นกันค่ะ

เอกสารประกอบการสมัครรีไฟแนนซ์ออมสิน 

• สำเนาบัตรประชาชน หรือสำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ (ควรจะขีดคร่อมเขียนวัตถุประสงค์ในการใช้ให้เรียบร้อยค่ะ)
• สำเนาทะเบียนบ้านของคุณค่ะ
• หากมีการจดทะเบียนสมรส ก็ต้องแนบสำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน และใบทะเบียนสมรสของคู่สมรสของคุณมาด้วยค่ะ หรือว่ามีการหย่า ก็จะต้องแนบทะเบียนหย่ามาด้วยค่ะ หรือถ้ามีใบแจ้งความการแยกกันอยู่ก็ให้แนบมาด้วยค่ะ
• ในกรณีที่คุณมีการเปลี่ยนชื่อนามสกุล ก็จะต้องนำสำเนาใบเปลี่ยนชื่อมาด้วยค่ะ

Credit : https://pixabay.com

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านออมสินเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ

สินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ จะมีเป็นสินเชื่อที่คล้ายๆกับ สินเชื่อเคหะ วัตถุประสงค์ในการขอกู้เงินคุณก็สามารถนำเงินไปซื้อที่ดินเพื่อเตรียมปลูกสร้างบ้าน ซื้อที่ดินพร้อมบ้าน หรือซื้อคอนโดมิเนียม รวมถึงการ refinance บ้านกับธนาคารเดิมก็สามารถทำได้ค่ะ เพียงแต่ว่าสินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ ผู้ที่มีสิทธิสมัครได้จะเป็นเฉพาะกลุ่มวิชาชีพเท่านั้นค่ะ แถมระยะเวลาผ่อนก็นานถึง 35 ปีค่ะ

เงื่อนไขการขอกู้สินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ

• จะต้องมีสัญชาติไทย
• จะต้องมีรายได้ที่พิสูจน์ได้ทั้งรายได้จากเงินเดือน หรือรายได้พิเศษ หรือรายได้จากกิจการ
• จะต้องมีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมอายุกับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้จะต้องไม่เกิน 70 ปี
• เฉพาะแพทย์ ทันตแพทย์ สัตวแพทย์ และเภสัชกร ซึ่งจะต้องขึ้นทะเบียนและได้รับใบอนุญาตประกอบวิชาชีพแพทย์ อย่างน้อย 1 ปีค่ะ
• เฉพาะข้าราชการอัยการและข้าราชการตุลาการ
• เฉพาะกลุ่มวิชาชีพนักบิน ซึ่งจะต้องได้รับอนุญาตนักบินพานิชย์จากกรมการขนส่งทางอากาศ กระทรวงคมนาคมมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี
• เฉพาะวิศวกร ที่ประกอบวิชาชีพวิศวกรรม โดยได้รับใบอนุญาตประกอบวิชาชีพวิศวกรรมควบคุม จากสภาวิศวกรไม่น้อยกว่า 1 ปี
• เฉพาะอาจารย์มหาวิทยาลัย ระดับผู้ช่วยศาสตราจารย์หรือเทียบเท่าขึ้นไป
• คุณจะต้องไม่มีประวัติที่อยู่ระหว่างการสอบสวนความผิดทางวินัย ทางจรรยาบรรณ หรือถูกเพิกถอนใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ
• คุณจะต้องมีประวัติทางการเงินที่ดี ไม่มีการผิดนัดชำระหนี้

วงเงินในการรีไฟแนนซ์บ้านออมสิน สินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ

การให้วงเงินกู้นั้น ธนาคารจะให้พิจารณาให้วงเงินไม่เกินร้อยละ 100 จากราคาประเมินหลักทรัพย์  โดยการให้วงเงินนั้น ก็จะขึ้นอยู่กับคุณเลือกที่จะทำประกันกับธนาคารออมสินหรือไม่ ซึ่งจะมีรายละเอียดดังนี้

• กรณีเพื่อจัดหาที่อยู่อาศัย จะแบ่งไปตามประเภทของหลักทรัพย์ของคุณค่ะ
  • สำหรับการซื้อที่ดินพร้อมอาคาร โดยจะให้วงเงินกู้จะไม่เกินร้อยละ 100 จากราคาประเมินค่ะ
  • สำหรับการซื้อคอนโดมิเนียม โดยจะให้วงเงินกู้จะไม่เกินร้อยละ 90 จากราคาประเมินค่ะ
  • สำหรับการกู้เพื่อปลูกสร้างหรือต่อเติมซ่อมแซมอาคาร โดยจะให้วงเงินกู้จะไม่เกินร้อยละ 100 จากราคาประเมินของอาคารที่ปลูกสร้างหรือต่อเติมซ่อมแซมค่ะ
• ในกรณีที่กู้เพิ่มเติมกำหนดหลักเกณฑ์เงื่อนไข ดังนี้ค่ะ
  • กรณีที่คุณเลือกที่จะทำประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อ สำหรับคุณที่ต้องการกู้เพิ่มเติมเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับค่าเบี้ยประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อ รวมทั้งกรณีที่มีการกู้เพิ่มเติมเพื่อเป็นค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ธนาคารจะให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 105 ของราคาประเมินหลักทรัพย์
  • กรณีที่คุณไม่ทำประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อ และต้องการขอกู้เพิ่มเติมเพื่อเป็นค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล โดยธนาคารจะให้กู้ได้ตามจำนวนที่คุณจ่ายจริงค่ะ แต่จะไม่เกินร้อยละ 2 ของราคาประเมินหลักทรัพย์ค่ะ

อัตราดอกเบี้ยในการกู้สินเชื่อบ้านออมสินเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ

การคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านออมสินนั้น ธนาคารจะมี 2 แบบให้คุณเลือก และนอกจากนั้นจะมีส่วนลดขอดอกเบี้ยในกรณีที่คุณเลือกทำประกันกับธนาคารออมสินอีกด้วยค่ะ โดยมีรายละเอียดดังนี้ค่ะ

สำหรับกู้เงินเพื่อซื้อบ้านเพื่ออาศัย แบ่งออกเป็น 2 แบบ ดังนี้ค่ะ

• แบบที่ 1
  • ปีที่ 1 ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ร้อยละ 1.25 ต่อปี
  • ปีที่ 2 ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ร้อยละ MRR – 2.00 ต่อปี หรือเท่ากับร้อยละ 5.00 ต่อปี
  • ปีที่ 3 เป็นต้นไป ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ร้อยละ MRR – 0.75 ต่อปี หรือเท่ากับร้อยละ 6.25 ต่อปี
• ในกรณีที่ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อกับธนาคาร ธนาคารจะลดดอกเบี้ยร้อยละ 0.25 ต่อปี เฉพาะปีแรกเท่านั้นค่ะ
• แบบที่ 2
  • ปีที่ 1 จนถึงปีที่ 3 ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ร้อยละ 4.50 ต่อปี
  • ตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไปจนครบสัญญาเงินกู้ ดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ร้อยละ MRR – 0.75 ต่อปี หรือเท่ากับร้อยละ 6.25 ต่อปี
• ในกรณีที่คุณเลือกที่จะทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อกับธนาคาร จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยร้อยละ 0.50 ต่อปี เฉพาะปีแรกเท่านั้น

ระยะเวลาในการผ่อนชำระรีไฟแนนซ์บ้านออมสิน

• ธนาคารได้แบ่งระยะเวลาในการผ่อนชำระสำหรับการจัดหาที่อยู่อาศัย และสำหรับกู้เพิ่มเติมเพื่อเป็นค่าเบี้ยประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อ คุณสามารถเลือกผ่อนได้นานสูงสุดถึง 35 ปีค่ะ แต่เมื่อรวมระยะเวลาในการผ่อนบวกกับอายุของคุณแล้วต้องไม่เกิน 70 ปีค่ะ

หลักประกันในการทำรีไฟแนนซ์บ้านออมสิน 

• ที่ดิน หรือที่ดินพร้อมบ้าน หรือคอนโดมิเนียน หรือเอกสารที่แสดงสิทธิการเช่าที่ดิน โดยหลักประกันที่นำมาค้ำประกันนั้นจะต้องเป็นชื่อของคุณเท่านั้น และจะต้องอยู่ในพื้นที่ที่มีความเจริญ มีไฟฟ้า ประปา หรือสาธารณูปโภคอื่น ๆเข้าถึงแล้ว และยังต้องมีความสะดวกในการทางเดิน รถยนต์สามารถเข้าออกได้อย่างสะดวก

เอกสารประกอบการสมัครรีไฟแนนซ์ออมสิน สินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ

• สำเนาบัตรประชาชน ของผู้ขอสินเชื่อและคู่สมรส (ถ้ามี) จำนวน 1 ชุด
• สำเนาทะเบียนบ้าน ของผู้ขอสินเชื่อและคู่สมรส (ถ้ามี) จำนวน 1 ชุด
• สำเนาใบทะเบียนสมรส จำนวน 1 ชุด (ถ้ามี)
• สำเนาใบหย่า จำนวน 1 ชุด (ถ้ามี)

Credit : https://pixabay.com

รวมทุกคำถามที่เกี่ยวกับรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารออมสิน

ต้องการรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารออมสินควรสมัครสินเชื่อไหนดี?

• ธนาคารออมสินมีสินเชื่อบ้านให้เลือกในการรีไฟแนนซ์ได้ทั้งสินเชื่อเคหะ และสินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะเลยค่ะ

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านออมสินเคหะ กับ สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านออมสินเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ แตกต่างอย่างไร?

• ข้อแตกต่าง จะมีดังนี้ค่ะ
• คุณสมบัติของผู้สมัคร
  • สินเชื่อเคหะ สำหรับบุคคลทั่วไป จะต้องมีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมอายุกับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้จะต้องไม่เกิน 65 ปี
  • สินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ สำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะเท่านั้น เช่น แพทย์ ข้าราชการอัยการ และข้าราชการตุลาการ นักบิน วิศวกร และอาจารย์มหาวิทยาลัย ระดับผู้ช่วยศาสตราจารย์หรือเทียบเท่าขึ้นไป ธนาคารจะให้ระยะเวลาการผ่อนนานถึง สามารถขอกู้ได้ตั้งแต่อายุ 20 ปี แต่รวมกับระยะเวลาการผ่อนต้องไม่เกินอายุ 70 ปี
• วงเงินให้กู้ในการรีไฟแนนซ์
  • • สินเชื่อเคหะ
      • กรณีที่บ้านพร้อมที่ดินพร้อมอาคารหรือคอนโดมิเนียม มีมูลค่าซื้อขายไม่เกิน 10 ล้านบาท ธนาคารจะให้เงินไม่เกิน 90% จากราคาประเมินหลักทรัพย์
      • กรณีที่บ้านพร้อมที่ดินพร้อมอาคารหรือคอนโดมิเนียม มีมูลค่าซื้อขายเกิน 10 ล้านบาทขึ้นไป ธนาคารจะให้เงินไม่เกิน 80% จากราคาประเมินหลักทรัพย์
    • สินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ
      • กรณีที่บ้านพร้อมที่ดินพร้อมอาคารหรือคอนโดมิเนียม มีมูลค่าซื้อขายไม่เกิน 10 ล้านบาท ธนาคารจะให้เงินไม่เกิน 100% จากราคาประเมินหลักทรัพย์
      • กรณีที่บ้านพร้อมที่ดินพร้อมอาคารหรือคอนโดมิเนียม มีมูลค่าซื้อขายเกิน 10 ล้านบาทขึ้นไป ธนาคารจะให้เงินไม่เกิน 90% จากราคาประเมินหลักทรัพย์
• อัตราดอกเบี้ย
  • สินเชื่อเคหะ ดอกเบี้ยจะมีให้เลือก 2 แบบ
  • กรณีที่ทำประกันชีวิต
    • แบบที่ 1
      • สัญญาในปีแรกดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 1.00 ต่อปี
      • สัญญาในปีที่ 2 ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ MRR – 2.00 ต่อปี และในปีถัดไปดอกเบี้ยจะปรับเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ MRR – 1.00 ต่อปี
    • แบบที่ 2
      • สัญญาในปีแรกดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 4.00 ต่อปี
      • สัญญาในปีที่ 2 และปีที่ 3 ยังคงเป็นดอกเบี้ยคงที่อยู่ร้อยละ 4.50 ต่อปี
      • สัญญาในปีที่ 4 ขึ้นไปจนครบกำหนด ดอกเบี้ยจะอยู่ร้อยละ MRR – 1.00 ต่อปี
  • กรณีที่ไม่ทำประกันชีวิต
    • แบบที่ 1
      • สัญญาในปีแรกดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 1.50 ต่อปี
      • สัญญาในปีที่ 2 ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ MRR – 1.75 ต่อปี และในปีถัดไปดอกเบี้ยจะปรับเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ MRR – 0.75 ต่อปี
    • แบบที่ 2
      • สัญญาใน 3 ปีแรกดอกเบี้ยจะคงที่ร้อยละ 5.00 ต่อปี
      • สัญญาในปีที่ 4 ขึ้นไปจนครบกำหนด ดอกเบี้ยจะอยู่ร้อยละ MRR – 0.75 ต่อปี

สินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ ดอกเบี้ยจะเท่ากันค่ะ โดยจะมีให้เลือก 2 แบบค่ะ

• แบบที่ 1
  • ดอกเบี้ยปีที่ 1 อยู่ที่ร้อยละ 1.25 ต่อปี แต่ถ้าทำประกันชีวิตเพิ่มดอกเบี้ยจะลดลงเหลืออยู่ที่ร้อยละ 1.00 ต่อปี
  • ดอกเบี้ยปีที่ 2 อยู่ที่ร้อยละ MRR – 2.00 ต่อปี
  • ดอกเบี้ยปีที่ 3 ขึ้นไป อยู่ที่ร้อยละ MRR – 0.75 ต่อปี
• แบบที่ 2
  • ดอกเบี้ยปีที่ 1 – 3 อยู่ที่ร้อยละ 4.50 ต่อปี แต่ถ้าทำประกันชีวิตเพิ่มดอกเบี้ยจะลดลงเหลืออยู่ที่ร้อยละ 4.00 ต่อปี
  • ดอกเบี้ยปีที่ 4 ขึ้นไปจนกว่าจะครบสัญญาเงินกู้ อยู่ที่ร้อยละ MRR – 0.75 ต่อปี

ควรทำประกันหรือไม่ถ้าจะสมัครสินเชื่อเคหะและสินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ?

• ควรจะทำประกันค่ะ เพราะนอกจากได้ส่วนลดดอกเบี้ยบ้านเพิ่มแล้ว ยังเป็นการลดความเสี่ยงในการผ่อนชำระหากเกิดสิ่งที่ไม่คาดคิดในอนาคตค่ะ และจะได้ไม่เป็นภาระของคนข้างหลังค่ะ

ต้องเสียค่าธรรมเนียมเท่าไรในการยื่นสมัครสินเชื่อเคหะ?

• ธนาคารจะมีค่าธรรมเนียมในการประเมินหลักทรัพย์ค่ะ ซึ่งจะคิดร้อยละ 0.25 ของราคาหลักทรัพย์ที่ได้ประมาณ ขั้นต่ำจะอยู่ที่ 1,000 บาท แต่ะจะไม่เกิน 10,000 บาทค่ะ และค่าธรรมเนียมในการให้บริการสินเชื่อขึ้นอยู่กับวงเงินที่คุณได้รับอนุมัติค่ะ

ระยะเวลาในการอนุมัติของสินเชื่อรีไฟแนนซ์ออมสิน?

• หากธนาคารได้รับเอกสารของคุณครบถ้วน จะใช้เวลาในการพิจารณาประมาณ 3 – 4 สัปดาห์ค่ะ

สามารถกู้ร่วมได้หรือไม่ และผู้ที่กู้ร่วมจะต้องมีคุณสมบัติอย่างไร?

• หากคุณมีความประสงค์ต้องการกู้ร่วมกับคนอื่นด้วยนั้น คนที่จะมากู้ร่วมนั้น จะต้องเป็นบุคคลในครอบครัวหรือญาติพี่น้องค่ะ แต่ถ้าในกรณีที่คนที่กู้ร่วมนั้นเป็นบุคคลอื่นที่ไม่ญาติพี่น้องนั้น ก็สามารถกู้ร่วมได้ค่ะ แต่ผู้ที่จะมากู้ร่วมนั้นจะต้องมีกรรมสิทธิ์ในหลักทรัพย์ที่นั้นร่วมอยู่ด้วยกันค่ะ

สนใจสมัครสินเชื่อเคหะและสินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ ที่ช่องทางไหน

• คุณสามารถสมัครได้ที่ธนาคารออมสินทุกสาขา ทั่วประเทศเลยค่ะ หรือต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมก็โทรสอบถามได้ที่ Call Center 1115 ได้ตลอด 24 ชั่วโมงเลยค่ะ

เป็นยังไงกันบ้างค่ะกับข้อมูลสินเชื่อในการรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารออมสิน หากเพื่อนๆยังไม่พอต้องการหาข้อมูลรีไฟแนนซ์บ้านของธนาคารพาณิชย์อื่นๆ imoney ก็ได้รวบรวมมาให้นะคะ ไม่ว่าจะสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านของธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารกรุงไทย   ธนาคาร TMB ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารไทยพาณิชย์ นอกจากนี้แล้วเรายังมีบทความที่เกี่ยวรีไฟแนนซ์อื่นๆ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต รถยนต์ ผลิตภัณฑ์เงินฝากก็มีค่ะ ชื่นชอบบทความของเรากด Like กด share เพจ imoney.in.th เราด้วยนะคะ

ขอขอบคุณสำหรับข้อมูลสำคัญจากธนาคารออมสิน  www.gsb.or.th