ประกันรถยนต์คืออะไร ?
ประกันรถยนต์คือ การประกันความเสียหายและเยียวยาอันเกิดจากการใช้รถยนต์ ซึ่งบ้านเรามี 2 ประเภทด้วยกัน นั่นคือ
ประกันรถยนต์ภาคบังคับ (ประกันคน) Compulsory Third Party Liability Insurance (CTPL) หรือ พ.ร.บ. รถยนต์ เป็นสิ่งที่กฎหมายบังคับให้รถยนต์ทุกคันต้องมี หากไม่ทำจะมีความผิด มีโทษปรับไม่เกิน10,000บาท หรือทำแล้วแต่แต่ไม่ติดเครื่องหมายไว้ ที่รถให้เห็นชัดเจนก็มีโทษปรับไม่เกิน1,000บาท หากใครนึกไม่ออกว่ารูปร่างเป็นอย่างไร ลองหลับตานึกถึง ป้ายวงกลม หรือ แผ่นสี่เหลี่ยมๆ ที่ติดอยู่หน้ารถยนต์ ของเรานั่นเอง ซึ่งเมื่อทำแล้วจะคุ้มครองครอบคลุมค่าสินไหมทดแทนให้แก่
- คนที่ได้รับผลกระทบจากอุบัติเหตุนั้นๆ แต่ยังไม่รวมค่าใช้จ่ายจากความเสียหายของตัวยานพาหนะ เช่น กรณี ที่เราขับรถไปเฉี่ยวชน คนอื่น และทำให้เขาได้รับบาดเจ็บ แบบนี้ พ.ร.บ.รถยนต์ ก็จะจ่ายให้ เฉพาะ บุคคล เท่านั้น ส่วนรถยนต์ที่เสียหาย พ.ร.บ จะไม่รับผิดชอบ
ประกันภัยภาคสมัครใจ ( ประกันรถ )
เมื่อ พ.รบ. คุ้มครองแต่คนไม่คุ้มครองรถ จึงเกิดประกันประเภทสมัครใจขึ้น ซึ่งประกันประเภทนี้กฎหมายไม่ได้บังคับ ใครจะทำหรือไม่ทำก็ได้ หากคิดไม่ออกว่ามันคือแบบไหนให้ลองนึกถึง ประกันชั้น 1, 2, 2+, 3+ และชั้น 3 นั่นเอง หรือพูดอีกทีก็ประกันแพงๆที่เราไม่ชอบทำกันนั่นแหล่ะ เสียดายเงิน ไม่ทำก็ไม่เป็นไร ไม่มีใครบังคับ สุดท้ายเมื่อเกิดอุบัติเหตุอะไรก็ต้องจ่ายเองเต็ม ๆ
ประกันภาคสมัครใจสำคัญแค่ไหน?
ย้ำ!กันหน่อย ประเทศไทยในปัจจุบันมีรถยนต์ที่วิ่งอยู่บนท้องถนน ประมาณ 30 ล้านคัน ซึ่งคาดว่ามีประมาณ 2 ล้านคัน ที่ไม่ได้ทำ ประกันภัยรถยนต์ หากเราขับทุกคนดีๆไม่มีอุบัติเหตุอะไรก็สบายไป แต่ถ้าสมมุติ เราขับรถออกไปเที่ยวกับครอบครัว แล้วจู่ๆ มีรถยนต์จากไหนไม่รู้ขับมาชนเรา นั่นหมายความว่า รถยนต์คันที่ชน จะต้องเป็นคนซ่อมรถให้เรา แต่สิ่งที่แย่ที่สุดก็คือ รถยนต์คันนั้น ไม่มีประกันรถยนต์ และแถมไม่มีเงินด้วย คุณจะทำอย่างไร หากคุณเองมีประกันชั้น 1 ไว้ก็สบายไปเพราะเขารับผิดชอบให้เรา แต่ถ้าเราก็ไม่มี อะไรจะเกิดขึ้น นี่แหล่ะคือความสำคัญของประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ หากเริ่มเห็นความสำคัญกันบ้างแล้วลองมาดูกันหน่อยไหมว่า เรามีประกันแบบนี้กันกี่ประเภทและแตกต่
างกันอย่างไรบ้าง
ประเภทของประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ
- ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 # ราคาเบี้ยเริ่มต้น 12,000 บาท#
(ซ่อมเขา + ซ่อมเรา + สูญหาย + ไฟไหม้) ประกันประเภทนี้ถือว่าความคุ้มครองครบถ้วนที่สุด โดยจะให้ทั้งความคุ้มครองค่าเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกัน คันคู่กรณี อีกทั้งค่าเสียหายของทรัพย์สินทั้งในรถยนต์คันเอาประกัน และคันคู่กรณี รวมถึงค่ารักษาพยาบาล ค่ายาสำหรับผู้ขับขี่ ผู้โดยสารรถยนต์คันเอาประกัน และรถยนต์คันคู่กรณี แถมยังให้ค่าชดเชยความเสียหายกรณีรถยนต์คันเอาประกันเสียหายเนื่องจากไฟไหม้เพราะอุบัติเหตุ น้ำท่วม และการโจรกรรม อีกด้วย ดังนั้นจึงเหมาะสำหรับ รถใหม่ป้ายแดง รถยนต์ที่มีผู้ขับขี่มือใหม่ยังขับไม่ค่อยคล่อง และรถยนต์ที่ใช้งานเป็นประจำ หรือใช้งานหนัก สำหรับกรณีเกิดปัญหาจะมีการชดเชย
- ความเสียหายต่อรถยนต์ กรณีเกิดการชนกับพาหนะทางบก วงเงินคุ้มครอง : ตามทุนประกันภัย
- ความเสียหายต่อชีวิตและการบาดเจ็บต่อบุคคลภายนอก วงเงินคุ้มครอง : สูงสุด 2,000,000 บาท/คน หรือไม่เกิน 10,000,000 บาท/ครั้ง
- ความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอก วงเงินคุ้มครอง : สูงสุด 5,000,000 บาท/ครั้ง
- กระจกรถยนต์แตก วงเงินคุ้มครอง : ตามทุนประกันภัย
- รถยนต์สูญหายถูกขโมย วงเงินคุ้มครอง : ตามทุนประกันภัย
- รถยนต์ไฟไหม้ : ตามทุนประกันภัย
** อาจมีสิทธิประโยชน์มากกว่านี้ แล้วแต่การตกลงของแต่ละบริษัท
- ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 #ราคาเริ่มต้น 6,000บาท#
(ซ่อมเขา + ไม่ซ่อมเรา + สูญหาย + ไฟไหม้ ) ประกันชั้น 2 จะให้ความคุ้มครองที่รองลงมาจากประกันชั้น 1 โดยให้ความคุ้มครองค่าเสียหายต่อรถยนต์คันคู่กรณี ค่าเสียหายของทรัพย์สินในรถยนต์คันคันคู่กรณี ค่ารักษาพยาบาล ค่ายาสำหรับผู้ขับขี่ ผู้โดยสารรถยนต์คันเอาประกัน และรถยนต์คู่กรณี อีกทั้งให้ค่าชดเชยความเสียหายกรณีรถยนต์คันเอาประกันเสียหายจากไฟไหม้ และการโจรกรรม จึงเหมาะสำหรับ ผู้ที่ใช้รถยนต์ไม่บ่อยมาก ผู้ขับขี่มีประสบการณ์ ไม่ขับขี่หวือหวา หรือขับเร็ว เป็นต้น สำหรับกรณีมีปัญหาจะชดเชย
- กรณีเสียชีวิต หรือสูญเสียอวัยวะ : รับผิดชอบต่อทั้งบุคคลภายนอกรถคันเอาประกันฯ หรือผู้โดยสารในรถคันเอาประกันฯ ราว 200,000 บาท/คน
- กรณีเกิดความเสียหายต่อทรัพย์สิน : ชดใช้ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินของบุคคลภายนอกเท่านั้น โดยไม่ได้ชดเชยค่าเสียหายที่เกิดขึ้นให้แก่รถคันที่เอาประกันฯ
- กรณีรถคันเอาประกันฯ สูญหาย หรือถูกไฟไหม้: รับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นโดยคิดตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง แต่ต้องไม่เกินจำนวนเงินที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ แต่จะไม่รับผิดชอบต่อทรัพย์สินหรือบุคคลภายในรถ
- กรณีเกิดความเสียหายต่อตัวรถผู้เอาประกันฯ และต้องนำเข้าอู่หรือห้างซ่อม ผู้เอาประกันฯ จะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในส่วนนี้เอง
- ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2+ #ราคาเริ่มต้น 6,000 บาท#
(ซ่อมเขา + ซ่อมเรากรณีรถชนรถ เท่านั้น + สูญหาย + ไฟไหม้) ประกันประเภทนี้จะได้รับความคุ้มครองกรณีรถยนต์สูญหาย ไฟไหม้ และความคุ้มครองต่อรถยนต์คันเอาประกันกรณีเกิดอุบัติเหตุกับยานพาหนะทางบก รวมถึงค่ารักษาพยาบาลผู้ขับขี่ และผู้โดยสารในรถยนต์คันคู่กรณี จึงเหมาะมากสำหรับ รถที่ใช้งานเป็นประจำ รถยนต์ที่ไม่มีที่จอดรถในรั้วรอบขอบชิด หรือต้องจอดในพื้นที่ที่เสี่ยงต่อการโจรกรรม เป็นต้น
- ความเสียหายต่อรถยนต์ กรณีเกิดการชนกับพาหนะทางบก วงเงินคุ้มครอง : 150,000 บาท
- ความเสียหายต่อชีวิตและการบาดเจ็บต่อบุคคลภายนอก วงเงินคุ้มครอง : สูงสุด 1,000,000 บาท/คนหรือไม่เกิน 10,000,000 บาท/ครั้ง
- ความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอก วงเงินคุ้มครอง : สูงสุด 2,500,000 บาท
- รถโดนขโมย วงเงินคุ้มครอง : สูงสุด150,000 บาท
- รถยนต์ไฟไหม้ วงเงินคุ้มครอง : สูงสุด 150,000 บาท
- รถเสียหายจากภัยธรรมชาติ : สูงสุด 150,000 บาท
- ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 # ราคาเริ่มต้น 1,000 บาท #
(ซ่อมเขา + ไม่ซ่อมเรา ไม่รวม สูญหาย ไฟไหม้) พูดง่ายๆคือ ซ่อมรถคู่กรณีได้อย่างเดียว เมื่อเปรียบเทียบกับประกันทุกประเภท จะให้ความคุ้มครองที่คุ้มค่าที่น้อยสุดแต่ก็มีค่าเบี้ยถูกที่สุดในบรรดาประกันภัยทั้งหมดเช่นกัน จึงเหมาะสำหรับ รถยนต์ที่ไม่ได้นำออกมาใช้งานบ่อย นานๆที จะมีการนำออกมาใช้ครั้งหนึ่ง หรือรถเก่าที่อายุ 7 ปีขึ้นไป อีกทั้งเป็นรถยนต์ที่ไม่ได้จอดในพื้นที่เสี่ยงต่อการโจรกรรม
- ความเสียหายต่อรถยนต์ กรณีเกิดการชนกับพาหนะทางบก วงเงินคุ้มครอง : สูงสุด 1,000,000 บาท/คน หรือไม่เกิน 10,000,000 บาท/ครั้ง
- ความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอก วงเงินคุ้มครอง : สูงสุด 2,500,000 บาท
- ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3+ # ราคาเริ่มต้น 5,000 บาท #
(ซ่อมเขา + ซ่อมเรา กรณี รถชนรถ เท่านั้น ไม่รวม สูญหาย ไฟไหม้) ประกันภัยรถยนต์ 3+ เพิ่มเติมจากชั้น 3 ปกติ โดยจะมีความคุ้มครองเพิ่มมากขึ้น ในกรณี รถชน โดยต้องมีคู่กรณีเป็นยานพาหนะทางบก จึงสามารถเคลมได้ จึงเหมาะสำหรับ รถเก่าที่มีอายุเกิน 7 ปีขึ้นไป รถที่ใช้งานเป็นประจำ และมีที่จอดรถยนต์ในที่ๆ ไม่มีความเสี่ยงเรื่องการโจรกรรม
- ความเสียหายต่อชีวิตและการบาดเจ็บต่อบุคคลภายนอก วงเงินคุ้มครอง : สูงสุด 1,000,000 บาท/คนหรือไม่เกิน 10,000,000 บาท/ครั้ง
- ความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอก วงเงินคุ้มครอง : สูงสุด2,500,000 บาท
วิธีเลือกประกันภัยรถยนต์ให้เหมาะสมกับตนเอง
เพราะประเภทประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ มีตั้ง 5 ประเภท แล้วแบบนี้จะเลือกถูกกันไหม ว่ารถของเราควรใช้ประกันแบบไหนดี ไม่เป็นไรอย่าคิดมาก มาลองดูวิธีพิจารณาเลือกประกันรถยนต์กันดีกว่า
- หากมีเงินไม่อั้นขอให้เลือกประกันชั้น 1 ไปเลยเพราะจะครอบคลุมที่สุด แต่ถ้าไม่ใช่ลองพิจารณาข้ออื่น
- หากเป็นคนค่อนข้างระมัดระวังขับรถมีสติไม่เคยเกิดอุบัติเหตุอะไรเลยตลอดระยะเวลาที่ขับรถมานานหลายปีแบบนี้เลือกประกันรถยนต์ชั้น2 หรือชั้น 3 ก็ได้ เพื่อจะได้เป็นอีกช่องทางสำหรับลดค่าใช้จ่ายลง เพราะค่าเบี้ยประกันไม่แพงมาก
- หากเป็นคนเดินทางบ่อย ชอบขับรถค่อนข้างเร็ว เคยเฉี่ยวเคยชนมาแล้วบ้าง แบบนี้ก็ควรทำประกันชั้น 1เพราะจะคุ้มกว่าถึงแม้ว่าเบี้ยประกันจะแพงกว่าก็ตาม
- หากเป็นรถใหม่กำลังอยู่ในช่วงเห่อและหวงรถมาก รอยขีดข่วนอะไรก็ไม่อยากให้โดน แบบนี้ต้องทำประกันชั้น 1 เท่านั้น ซึ่งส่วนใหญ่การออกรถใหม่ป้ายแดงในหลายๆค่ายก็จะแถมประกับภัยรถยนต์ชั้น 1ให้กับลูกค้าอยู่แล้ว
- หากรถมีสภาพเก่าตามกาลเวลา จะมีรอยบ้างก็ไม่รู้สึกอะไร แถมคนขับรถมีความชำนาญในการขับขี่มากขึ้น ก็สามารถลดประกันภัยรถยนต์มาเป็นชั้น 2 หรือ 3ก็ได้เช่นกัน
- ลองดูสภาพพื้นที่ที่อยู่นั้นเป็นอย่างไร เช่น เกิดภัยธรรมชาติบ่อยแค่ไหน มีแผ่นดินไหวหรือไม่ น้ำท่วมหรือเปล่า หรือว่าเหตุการณ์ปกติน่าอยู่มากๆ หากเป็นกรณีพื้นที่เสี่ยงต่อการเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันก็ควรต้องทำประกันภัยรถยนต์ชั้น1 แต่หากพื้นที่ปกติทั่วไปก็ลดลงมาได้
- ข้อนี้สำคัญดูกำลังทรัพย์ในกระเป๋า ว่าสามารถทำประกันประเภทใดได้ เพราะถึงอยากทำประกันดีๆแต่เงินไม่พอ มันก็หมดหนทางเหมือนกัน
เคล็ดลับการเลือกประกันรถยนต์ให้ถูกใจ
เมื่อเรารู้แล้วว่าประกันที่ควรทำคือประเภทไหน ลองดูต่ออีกนิดเพื่อจะได้ทำประกันให้ถูกที่และถูกใจ
เลือกบริษัทประกันรถยนต์ที่น่าเชื่อถือ
เพราะเราต้องใช้บริการของบริษัทประกันภัยตลอดถึง 1 ปีเต็ม หากเราเลือกบริษัทผิดความเสียใจและเสียดายย่อมเกิดขึ้นได้ หากคุณพึ่งซื้อรถใหม่ยังไม่เคยทำประกันรถ ก็ขอให้ลองสอบถามเพื่อนๆญาติๆ หรือดูตามรีวิวประสบการณ์จริงจากคนอื่นก่อน แต่ถ้าเคยลองใช้บริการกับบริษัทไหนมาแล้วดีหรือไม่ดีก็คงพอรู้บ้าง ซึ่งโดยรวมเราจะดูกันที่
- ความมั่นคงทางการเงินและความน่าเชื่อถือของบริษัทรวมถึงตัวแทน และบริษัทนายหน้าประกันภัยรถยนต์ด้วย
- การให้ความรู้และคำปรึกษาเรื่องประกันภัยรถยนต์แก่ลูกค้า
- อัตราเบี้ยประกันภัยเป็นธรรมกับผู้เอาประกันภัยรถยนต์
- การบริการก่อนการขาย หลังการขาย
- ความรวดเร็วในการถึงพื้นที่เมื่อเกิดปัญหา
- การอำนวยความสะดวกให้ลูกค้า
- การจ่ายค่าสินไหมเป็นไปตามข้อตกลง
- มีศูนย์บริการครอบคลุมทุกพื้นที่ของประเทศเพื่อความสะดวกแก่ลูกค้า
เลือกความต้องการในการซ่อมรถ
เมื่อรถมีปัญหาลองถามใจตัวเองว่าต้องการซ่อมอู่หรือซ่อมศูนย์ เพราะตรงจุดนี้จะทำให้ค่าเบี้ยต่างกัน 10-30% เลยทีเดียว หากเป็นการซ่อมศูนย์ แน่นอนคุณจะได้บริการที่ดีและของมีคุณภาพแน่นอน แต่ซ่อมอู่ก็แล้วแต่คุณเลือก ตาดีได้ตาร้ายเสีย สมัยก่อนอาจเจอการหมกเม็ด แต่ปัจจุบันการซ่อมอู่น่าจะมีมาตรฐาน ดีขึ้น เพราะมีการแข่งขันด้านคุณภาพเพื่อให้ทัดเทียมกับศูนย์
วิเคราะห์ลักษณะการใช้รถก่อนหาส่วนลด
การวิเคราะห์ลักษณะการใช้รถของเราสามารถนำมาเป็นตัวตั้งในการเลือกประกันภัยได้แถมยังอาจได้ส่วนลดอีก เช่น หากรถยนต์มีคนขับคนเดียวหรือสองคนแน่นอน สามารถระบุชื่อผู้ขับขี่ในกรมธรรม์ได้ จะทำให้ประหยัดเบี้ยได้ถึง 5-20% แต่ทั้งนี้ไม่แนะนำให้ระบุผู้ที่อายุต่ำกว่า 25 ปี เพราะจะได้รับส่วนลดน้อย
เบี้ยประกันถูกหรือแพงขึ้นอยู่กับอะไรบ้าง
รู้ไหมประกันแต่ละที่ราคาไม่เท่ากัน แถมมีข้อกำหนดตรงนั้นตรงนี้เพื่อแบ่งราคาอีกด้วย เราลองมาดูหน่อยไหมว่าเขาคิดราคาขึ้นอยู่กับอะไร
- เพศและอายุ
หากดูจากสถิติแล้ว ผู้ชายโดยเฉพาะวันรุ่น จะมีความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุมากกว่าผู้หญิงวัยรุ่น ดังนั้นเบี้ยประกันก็อาจแพงกว่า ส่วนผู้ชายสูงอายุ จะมีความเสี่ยงน้อยกว่าผู้หญิงสูงอายุ
- การสมรส
ตามสถิติผู้ชายมีครอบครัว จะเกิดอุบัติเหตุน้อยครั้งกว่า ผู้ชายโสด ดังนั้นคนที่แต่งงานแล้วจะมีเบี้ยประกันที่ถูกกว่า แต่ก็ไม่แน่เสมอไปต้องดูประวัติการขับขี่ประกอบด้วย ถ้าไม่มีหรือแทบไม่มีอุบัติเหตุเลย ก็จะจ่ายเบี้ยถูก
- พื้นที่ ที่ขับรถยนต์
พื้นที่ที่อยู่ และใช้รถยนต์อาจมีผลต่อเบี้ยประกันได้ เช่น ในท้องที่ที่ไม่มีการจราจรหนาแน่น จะมีเบี้ยประกันถูกกว่า ท้องที่ที่มีความหนาแน่นในการใช้รถยนต์สูง นอกจากนี้ยังอาจมี จำนวนระยะทางที่ขับรถในแต่ละปี จุดประสงค์ในการใช้รถ หรือจำนวนคนที่โดยสารในรถ ก็อาจมีผลต่อการคำนวนเบี้ยประกันได้
- ประวัติการขับขี่รถ
ประวัติการขับขี่สามารถบอก ความเสี่ยงมากน้อยในการเกิดอุบัติเหตุได้ ดังนั้น หากมีความเสี่ยงมาก เคยเกิดอุบัติเหตุมาบ่อยๆ แบบนี้อาจต้องจ่ายเบี้ยที่แพง
- ประเภทของรถ
ตามหลักการทั่วไป รถที่ราคาถูกกว่า เบี้ยประกันก็จะถูกกว่าไปด้วย เนื่องจากบริษัทประกันจะพิจารณาที่ความถูกแพงของการซ่อมแซมด้วย ทั้งนี้รถถูกกว่า ก็มีค่าอะไหล่และการซ่อมที่ถูกกว่าแน่นอน
- ความนิยมรถของขโมย
รถแต่ละรุ่น จะมีความนิยมของขโมยแตกต่างกัน สำหรับรถที่ได้รับความนิยมสูงและหายบ่อย จะมีเบี้ยประกันที่สูงกว่า แต่อย่างไรก็ตาม หากรถของคุณมีระบบป้องกันการขโมยเพิ่มเติมที่แน่นหนา ก็อาจนำไปขอเป็นส่วนลดได้
10 บริษัทประกันภัยที่คนส่วนใหญ่เลือก (ข้อมูลปี 2558)
สำหรับคนที่เลือกไม่ถูกจริงๆว่าควรจะทำประกันกับที่ไหนดี ลองดู 10 ตัวเลือกนี้ก็ได้นะ
อันดับ 1 วิริยะประกันภัย เบี้ยกันอยู่ที่ 29,586 ล้านบาท ส่วนแบ่งการตลาด 24.57 %
อันดับ 2 สินมั่นคงประกันภัย เบี้ยกันอยู่ที่ 9,037 ล้านบาท ส่วนแบ่งการตลาด 7.50 %
อันดับ 3 ประกันคุ้มภัย เบี้ยกันอยู่ที่ 7,234 ล้านบาท ส่วนแบ่งการตลาด 6.01 %
อันดับ 4 กรุงเทพประกันภัย เบี้ยกันอยู่ที่ 6,962 ล้านบาท ส่วนแบ่งการตลาด 5.78 %
อันดับ 5 เมืองไทยประกันภัย เบี้ยกันอยู่ที่ 5,865 ล้านบาท ส่วนแบ่งการตลาด 4.87 %
อันดับ 6 ธนชาติประกันภัย เบี้ยกันอยู่ที่ 5,146 ล้านบาท ส่วนแบ่งการตลาด 4.27 %
อันดับ 7 แอล เอ็ม จี ประกันภัย เบี้ยกันอยู่ที่ 4,715 ล้านบาท ส่วนแบ่งการตลาด 3.92 %
อันดับ 8 อาตเนย์ประกันภัย เบี้ยกันอยู่ที่ 4,338 ล้านบาท ส่วนแบ่งการตลาด 3.60 %
อันดับ 9 ทิพยประกันภัย เบี้ยกันอยู่ที่ 4,073 ล้านบาท ส่วนแบ่งการตลาด 3.38 %
อันดับ 10 กลางคุ้มครองผู้ประสบภัยฯ เบี้ยกันอยู่ที่ 3,772 ล้านบาท ส่วนแบ่งการตลาด 3.13 %
ขั้นตอนการทำประกันรถยนต์
ขั้นตอนในการทำประกันรถยนต์ไม่มีอะไรยากเลย เพียงแค่เลือกให้ได้ว่า จะทำกับบริษัทไหน เป็นประกันประเภทอะไร แล้วยื่นเอกสาร
- สำเนารายการจดทะเบียนรถยนต์
- สำเนาบัตรประชาชนของผู้เอาประกัน
- สำเนาใบขับขี่
- สำเนาเอกสารซื้อขายรถ
จากนั้นจ่ายเงินและรอกรมธรรม์ สำหรับรถใหม่ป้ายแดงยิ่งง่าย เพราะเจ้าหน้าที่ฝ่ายขายของบริษัทรถจะบริการให้เราเรียบร้อย ทั้งนี้เมื่อได้กรมธรรม์มาแล้ว ควรอ่านให้ละเอียดว่าคุณได้รับความคุ้มครองใดบ้าง และต้องทำอย่างไรเมื่อเกิดอุบัติเหตุ เพื่อให้บริการที่มีประสิทธิภาพ ควรทำตามขั้นตอนที่แนบมาในกรมธรรม์อย่างเคร่งครัด
หากรถคุณเกิดปัญหาจะเคลมประกันต้องทำอย่างไร?
เรื่องการเคลมประกัน เอาเข้าจริงๆใครๆก็ไม่อยากให้มันเกิดขึ้นแน่นอน แต่อุบัติเหตุและสิ่งไม่คาดฝัน เราห้ามกันไม่ได้ ดังนั้นตั้งสติและจดจำขั้นตอนเหล่านี้ไว้
- ในกรณีที่ไม่มีใครผิดอย่างชัดเจน
- อย่าพึ่งเคลื่อนย้ายรถจนกว่าตำรวจจะมาทำเครื่องหมายและอนุญาตให้ย้ายได้
- รีบติดต่อตำรวจในท้องที่ หากไม่มีตำรวจอยู่ในบริเวณนั้น
- โทรหาบริษัทประกันที่ทำ แล้วเล่าเรื่องราวที่เกิดขึ้นให้เขาฟัง
- หากเกิดขึ้นในต่างจังหวัด หรือบนทางหลวง ให้ติดต่อตำรวจทางหลวงได้ หลังจากนั้นจึงโทรหาบริษัทประกัน
- เมื่อคุณไม่ใช่คนผิด
- ให้รีบจดเลขทะเบียน ชื่อ ที่อยู่ของคู่กรณีที่ทำผิดเอาไว้
- โทรหาบริษัทประกันของคุณ
- ให้คูกรณีที่ทำผิดเซ็นในเอกสารที่เตรียมโดยบริษัทประกันของคุณ และจดรายละเอียดใบขับขี่ของผู้ทำผิดไว้
- บันทึกรายละเอียดของพยานในที่เกิดเหตุ (ถ้ามี)
- สำหรับผลการเคลม คุณต้องติดตามบริษัทประกันในภายหลัง
- ในกรณีที่คุณเป็นคนผิด
- ให้รีบโทรหาบริษัทประกันของคุณทันที
- อย่าเซ็นเอกสารอะไรก่อนที่บริษัทประกันของคุณจะมาถึงที่เกิดเหตุ
- ให้เคลื่อนย้ายรถไปยังที่ที่ไม่กีดขวางการจราจร หลังจากที่ยอมรับความผิดแล้ว
- หากคู่กรณีขอชื่อและที่อยู่ให้บอกเขา
- หากมีผู้บาดเจ็บ หรือ เสียชีวิต
- หากฝ่ายที่ได้รับบาดเจ็บยังมีสติ และยินยอม คุณสามารถพาผู้ได้รับบาดเจ็บส่งโรงพยาบาลที่ใกล้ที่สุดได้ แต่ถ้าไม่มีสติแล้ว ควรโทรหารถพยาบาลทันที
- คุณต้องติดต่อบริษัทประกันทันที
- อย่าเจรจาเรื่องค่าสินไหมทดแทนกันเอง จนกว่าเจ้าหน้าที่จากบริษัทประกันจะไปถึง
- หากมีการฟ้องร้องกันในภายหลัง บริษัทประกันอาจมีนักกฎหมายเป็นตัวแทนคุณในระหว่างการเจรจาได้
- ในกรณีชนแล้วหนี
- พยายามจำเลขทะเบียนของรถคันที่ชนแล้วหนีให้ได้ หลังจากนั้นแจ้งเจ้าหน้าที่ตำรวจ แล้วบอกเลขทะเบียนของรถคันนั้น เพื่อที่จะได้ใช้ในการฟ้องร้องดำเนินคดีต่อไป
- หากรถโดนยึด
- ให้ตำรวจที่รับผิดชอบจดทรัพย์สินที่มีอยู่ในรถคุณเอาไว้ด้วยในรายงาน
- ใบเคลมที่ได้รับมา ควรเก็บไว้ให้ดี ซึ่งดีที่สุดคือเก็บไว้ในรถ
ถ้ารถหายทำอย่างไรดี?
- รีบแจ้งตำรวจทันที หรือแจ้งศูนย์รับเรื่องรถหาย ที่เบอร์ (02) 245-9059 , 245-6951 แล้วแจ้งข้อมูลที่เป็นประโยชน์ทั้งหมด เช่น สถานที่ที่รถหาย วันที่รถหาย เลขทะเบียน สี เลขตัวถัง เป็นต้น
- โทรแจ้งบริษัทประกัน และให้เอกสารที่จำเป็นแก่บริษัทประกัน
- หากมีข้อมูลเพิ่มเติมที่คิดว่าน่าจะเป็นประโยชน์ ให้รีบแจ้งบริษัทประกันทันที โดยข้อมูลนี้จะถูกเก็บเป็นความลับ
- ควรให้ข้อมูลที่ถูกต้องและรวดเร็ว
- ควรเตรียมข้อมูลสำคัญๆ เหล่านี้ไว้ให้ใกล้มือ หรือหากจำได้ยิ่งดี เพราะสิ่งเหล่านี้จะต้องแจ้งกับบริษัทประกันเมื่อเกิดเหตุ ได้แก่
- ชื่อผู้เอาประกัน เลขที่กรมธรรม์
- เลขใบอนุญาตขับขี่รถยนต์ รุ่นรถ สีรถ
- ชื่อคนขับขี่
- สาเหตุของอุบัติเหตุ (อย่างย่อ)
- สถานที่เกิดเหตุ พร้อมจุดสังเกตเพื่อให้ตัวแทนของบริษัทประกันเดินทางไปยังที่เกิดเหตุได้เร็วที่สุด
- ต้องจดชื่อตัวแทนจากประกันที่คุณคุยด้วย พร้อมกับเวลาที่โทรติดต่อกับตัวแทนคนนั้น
จะเอารถที่มีประกันส่งซ่อมอย่างไร?
- คุณต้องนำรถเข้าอู่ซ่อมในเครือของบริษัทประกัน หากต้องการซ่อมอู่นอกเหนือไปจากที่อยู่ในเครือของบริษัทประกัน ต้องแจ้งให้บริษัทประกันทราบก่อน
- ก่อนส่งรถเข้าซ่อม ต้องตรวจเช็คทรัพย์สินให้ดีก่อน และจดเอาไว้
- บริษัทประกันอาจทำการเปลี่ยนแปลงอุปกรณ์ หากมองว่าไม่สามารถซ่อมได้
- ก่อนรับรถหลังซ่อม ควรเช็คและตรวจสภาพว่าพึงพอใจหรือไม่ก่อนที่จะเซ็น รับรถ หากไม่พอใจในการบริการ ต้องแจ้งบริษัทประกันภัยทันที
- คุณมีสิทธิ์ที่จะเช็คสภาพรถในจุดที่ซ่อมได้ตลอดเวลากับอู่ซ่อมในเครือของบริษัทประกัน
- หากมีการซ่อมล่าช้าผิดปกติ ให้แจ้งบริษัทประกันทันที
- หากหน้ากรมธรรม์ระบุว่า คุณต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเอง แบบนี้ทางบริษัทประกันจะให้อู่ในเครือของประกัน เก็บค่าใช้จ่ายส่วนนั้นกับคุณโดยตรง
ต่อประกันที่เดิมหรือที่ใหม่ดีกว่ากัน
เมื่อการประกันของคุณผ่านไป 1 ปี คุณจะพบว่าประกันที่มีอยู่นั้นดีหรือไม่ดี ซึ่งรอบใหม่คุณสามารถเลือกได้ว่าจะต่อหรือจะเปลี่ยนดี โดยพิจารณา
การต่อประกันรถยนต์กับที่เดิม
- หากคุณเคยเคลมกับบริษัทประกันรถยนต์ที่เดิมไปแล้ว และต้องการต่อประกันรถยนต์กับบริษัทนั้นต่อไป แม้ว่าจะมี หรือ ไม่มีคู่กรณีก็ตาม บริษัทประกันจะดูความเสียหาย และ มูลค่าการซ่อมที่เบิกเงินกรมธรรม์ไป อีกทั้งดูว่าได้เคลมอะไรไปบ้าง มีอุบัติเหตุที่ผู้เอาประกันเป็นผู้ผิดหรือไม่ มากน้อยเพียงใด หากมีเคลมน้อย และไม่ได้เป็นผู้ผิดเลย อีกทั้งขับรถดี คุณจะได้ส่วนลดประวัติดี ในการคำนวณค่าเบี้ยปีต่อไป แต่หากมีเคลมเยอะ เกิดอุบัติเหตุบ่อยๆ หรือ เป็นผู้ผิดเมื่อเกิดอุบัติเหตุ บริษัทก็จะคิดเบี้ยประกันเพิ่มในปีต่อไป
- หากคุณมีประวัติการขับขี่ดี ปีแรกไม่ได้เคลม แต่ว่ารถยนต์มีรอย (ไม่ได้แจ้งเพราะอยากได้ส่วนลดประวัติดี) เมื่อคุณเคลมในปีที่ 2 เบี้ยประกันปีต่อไปก็แพงพุ่งขึ้นไปอีกอยู่ดี
ดังนั้นหากจะต่อประกันที่เก่า ต้องไม่มีการเคลมเลยดีสุด แต่ถ้ามีลองเปลี่ยนที่ใหม่ดู อ้อ! กรณีคุณมีประวัติดีและรถยนต์อยู่ในสภาพที่ดีอยู่แล้ว ไม่เคยเคลมและต้องการต่อประกันกับบริษัทเดิม จะเป็นเรื่องง่ายมาก แค่แจ้งบริษัทประกัน แล้วรอรับใบเรียกเก็บเงินค่าเบี้ยประกันของปีต่อไปอยู่ที่บ้านก็ได้
การต่อประกันรถยนต์ที่ใหม่
หากเราไม่ค่อยประทับใจประกันที่แรก หรือกลัวค่าประกันสูงขึ้นเพราะเคลมไปแล้ว สิ่งที่ต้องทำคือ เคลมประกันและซ่อมรถยนต์ กับบริษัทประกันที่เดิมให้เรียบร้อย เพื่อที่บริษัทประกันที่ใหม่ จะยกประวัติดีมาพร้อมส่วนลด 20% เพื่อเป็นการจูงใจลูกค้าซื้อประกันของเขา และหากปีที่ 2 ก็ยังไม่มีการเคลม บริษัทประกันก็จะเพิ่มส่วนลดให้เป็น 30% เลยทีเดียว แล้วอย่าลืมก่อนต่อประกันรถยนต์ ให้สอบถามบริษัทประกันว่าค่าเบี้ยประกันราคาเท่าไร และเขาให้ความคุ้มครองอะไรดีๆบ้าง แค่นี้ก็จบ ว่าแต่เช็คให้ดีนะ เดี๋ยวจะไปเจอบริษัทที่แย่กว่าเดิม ต่อไปนี้จะเป็นขั้นตอนการต่อประกันรถยนต์
ขั้นตอนการต่อประกันรถยนต์
- ก่อนที่จะหมดอายุประกันประมาณ 1-2 เดือน หรือเมื่อเราได้รับหนังสือแจ้งยอดให้ไปชำระเบี้ยประกัน ให้ทำการติดต่อสอบถามบริษัทประกันว่า รอบนี้จะมีเบี้ยประกันเท่าไร ให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง
- หากบริษัทประกันบอกข้อมูลมาแล้ว ลองคิดถึงส่วนต่าง ถ้าใกล้เคียงกันหรือห่างกันไม่เกิน 200-300บาทก็ถือว่าพอยอมรับได้
- ลองโทรไปสอบถามบริษัทประกันภัยอื่นว่ารถเรายี่ห้อนี้/ปีนี้ หากต้องการความคุ้มครองแบบเดียวกันกับที่เดิมจะต้องจ่ายเบี้ยประกันเท่าไร
- หากที่ใหม่ให้ความคุ้มครองเท่ากันแต่ราคาถูกกว่าหรือให้ความคุ้มครองมากกว่าในราคาเท่ากัน อาจพิจารณาที่ใหม่ได้
เอกสารที่ใช้ในการต่อประกันรถยนต์
- สำเนาทะเบียนรถยนต์ (เล่มสีฟ้า) ในหน้าปัจจุบัน
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาตารางกรมธรรม์เดิม
- สำเนาใบขับขี่ เฉพาะต้องการระบุผู้ขับขี่เท่านั้น
การเลือกประกันรถยนต์ไม่ใช่เรื่องยาก เพียงแต่ขอให้ศึกษาแต่ละที่ให้ดีที่สุดเท่านั้น หวังว่าเมื่อคุณรู้รายละเอียดเกี่ยวกับประกันภัยมากขนาดนี้จะสามารถเลือกบริษัทประกันรถยนต์ที่ถูกใจและไม่สร้างความผิดหวังให้ ตามนี้เลยนะ
ขอขอบคุณข้อมูลจาก : http://www.xn--12c4bcfhbk6bsbdce1pqac34a1e.com/|www.moneyguru.co.th| http://www.prakunrod.com|https://www.easyinsure.co.th|https://moneyhub.in.th|https://www.frank.co.th|https://daily.rabbit.co.th
ขอขอบคุณรูปภาพจาก: Pixabay.com
(No Ratings Yet)
Loading...