ปัจจุบันนี้ธุรกิจ SME ได้เติบโตขึ้นมากในประเทศไทย สำหรับผู้ประกอบการแล้วนับได้ว่าเป็นเรื่องที่ดี ในทางเศรษฐกิจ ที่จะได้ก้าวหน้า พร้อมทั้งพัฒนาธุรกิจของตัวเองให้ยั่งยืนมั่นคงต่อไป แต่สำหรับใครอีกหลายคน ก็ต้องการเงินทุน หรือ เงินต่อยอด สำหรับธุรกิจของตัวเอง ทำให้ต้องมองหาสินเชื่อที่จะช่วยสำหรับธุรกิจ SME โดยตรง สำหรับวันนี้พวกเราจะมาแนะนำ สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ ของธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งมี ผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจด้วยกัน 3 อย่าง ซึ่งมีจุดเด่นๆอยุ่ที่ วงเงินสูง อีกทั้งยังไม่ต้องใช้หลักประกันอีกด้วย ซึ่งแต่ละผลิตภัณฑ์จะมีรายละเอียดอย่างไรบ้าง เราไปดูกันเลยครับ
เช็คข้อมูลสินเชื่อบุคคลทุกธนาคารได้ที่นี่
รับคำปรึกษาเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลได้ที่ Line ของ iMoney
Advertising :
สินเชื่อบัญชีเดียว
เรามาเริ่มกันที่ “สินเชื่อบัญชีเดียว” เป็นตัวแรกกันก่อนครับ ทางธนาคารไทยพาณิชย์ได้กำหนดผลิตภัณฑ์นี้ขึ้นมาเพื่อตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการกู้โดยใช้วงเงินสูง โดยมีจุดเด่นๆอยู่ที่ ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน พร้อมทั้งอนุมัติวงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท โดยมีเงื่อนไขที่สำคัญก็คือ ผู้ประกอบธุรกิจ SME จะต้องใช้ชื่อบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์เป็นบัญชีเดียวในการประกอบธุรกิจ
คุณสมบัติผู้สมัคร
- ต้องเป็นผู้ประกอบการ , บุคคลธรรมดา , หรือ นิติบุคคลที่ประกอบธุรกิจ
- ต้องมียอดขายของธุรกิจต่อปี มากกว่า 75 จนถึง 500 ล้านบาท
- ต้องดำเนินธุรกิจ พร้อมทั้งมีรายได้จากธุรกิจที่มาขอสินเชื่อไม่ต่ำกว่า 4 ปี
เอกสารประกอบการสมัคร
สำหรับเอกสารที่ใช้ในการสมัครนั้น จะแบ่งออกเป็น 2 กรณีครับ ซึ่งได้แก่ กรณีเป็นบุคคลธรรมดา กับ กรณีเป็นนิติบุคคล ซึ่งมีดังต่อไปนี้ครับ
กรณีเป็นบุคคลธรรมดา
- ใช้สำเนาทะเบียนการค้า หรือ เอกสารทางการค้าอื่นๆ
- ใช้สำเนาบัตรประชาชน หรือ สำเนาทะเบียนบ้าน
- ของผู้กู้
- คู่สมรสผู้กู้
- ผู้ค้ำประกัน
- คู่สมรสผู้ค้ำประกันด้วย
- ใช้เอกสารสรุปรายการเดินบัญชี ของธนาคารหลักที่ใช้บริการย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน
- ใช้เอกสารรายได้กิจการเช่น งบการเงินภายใน หรือ เอกสารทางการค้าที่สามารถตรวจอบได้ อย่างน้อย 6 เดือน
- ใช้หนังสือยินยอมให้ธนาคารตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโร
กรณีเป็นนิติบุคคล
- ใช้หนังสือรับรองบริษัท ซึ่งออกโดย กรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์ และ บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (ฉบับล่าสุด) มีอายุไม่เกิน 1 เดือน
- ใช้สำเนาหนังสือบริคณห์สนธิ มีอายุไม่เกิน 1 เดือน
- ใช้สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน รวมทั้งสำเนาทะเบียนบ้านของผู้ถือหุ้น รวมไปถึง กรรมการผู้ที่มีอำนาจลงนาม,ผู้ค้ำประกัน,ผู้รับมอบอำนาจ
- ใช้เอกสารงบทางการเงิน ที่ผ่านการตรวจสอบ โดยผู้สอบบัญชีรับอนุญาต ย้อนหลัง 4 ปี
- ใช้เอกสารสรุปรายการเดินบัญชี ของธนาคารหลัก ที่ใช้บริการย้อนหลัง อย่างน้อย 6 เดือน
- ใช้หนังสือยินยอมให้ทางธนาคารตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโร
สำหรับสินเชื่อบัญชีเดียว SME Single Account Plus มีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 7.370-8.00% ครับ ซึ่งเพื่อนๆสามารถคำนวณได้ในเว็บไซต์ SME SCB ได้เลยครับ หรือ คลิกที่นี่ได้เลย
สินเชื่อหมุนเวียนเพื่อชำระตรงต่อ Supplier
สำหรับการประกอบธุรกิจนั้น เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้กับร้านค้า หรือ ธุรกิจ ก็อาจจะมีเงินที่ต้องจ่ายต่อ Supplier ด้วย ซึ่งสินเชื่อนี้เป็นสินเชื่อที่เหมาะสำหรับผู้ทำธุรกิจ SME ที่อยากจะกู้เงินแต่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยมีจุดเด่นอยู่ที่ได้วงเงินกู้สูงสุดถึง 10 ล้านบาทเลยทีเดียว แต่ถ้าเกิน 10 ล้านบาท จะต้องใช้หลักทรัพย์มาค้ำประกันเอาไว้ด้วย ซึ่งจะมีรายละเอียดอย่างไรบ้าง? ไปดูกันเลยครับ
คุณสมบัติผู้สมัคร
- จะต้องเป็นผู้ประกอบการบุคคลธรรมดา หรือ นิติบุคคลที่ประกอบธุรกิจ
- จะต้องมียอดขายไม่ต่ำกว่า 10 ล้านบาท
- จะต้องมีประสบการณ์ในการทำธุรกิจไม่ต่ำกว่า 3 ปี
เอกสารประกอบการสมัคร
ทางด้านเอกสารเบื้องต้นที่จะใช้สมัครนั้น จะมีด้วยกัน 2 กรณี นั่นก็คือ แบบบุคคลธรรมดา กับ แบบนิติบุคคล ซึ่งมีดังต่อไปนี้
กรณีบุคคลธรรมดา
- ใช้สำเนาทะเบียนการค้า หรือ เอกสารทางการค้าอื่นๆ
- ใช้สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน,สำเนาทะเบียนบ้าน
- ของผู้กู้
- ผู้ค้ำประกัน
- คู่สมรสผู้ค้ำประกัน
- เอกสารสรุปรายการเดินบัญชี ของธนาคารหลัก ที่ใช้บริการย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน
- ใช้หนังสือยินยอมให้ธนาคารตรวจสอบเครดิตบูโร
- ใช้สำเนาเอกสารสิทธิหลักประกัน (กรณีกู้เงินเกิน 10 ล้านบาท)
กรณีเป็นนิติบุคคล
- ใช้หนังสือรับรองบริษัท ซึ่งจะออกโดย กรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์ รวมทั้งบัญชีผู้ถือหุ้น (ฉบับล่าสุด)
- ใช้สำเนาหนังสือบริคณห์สนธิ
- ใช้สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน รวมทั้งสำเนาทะเบียนบ้านของผู้ถือหุ้น
- กรรมการผู้มีอำนาจลงนาม
- ผู้ค้ำประกัน
- ผู้ค้ำประกัน
- ผู้รับมอบอำนาจ (ถ้ามี)
- ใช้งบการเงินที่ผ่านการตรวจสอบโดยผู้สอบบัญชีรับอนุญาต ใช้เวลาย้อนหลัง 3 ปี
- ใช้เอกสารสรุปรายการเดินบัญชี ของธนาคารหลัก ที่ใช้บริการย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน
- ใช้หนังสือยินยอมให้ธนาคารตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโร
- ใช้สำเนาเอกสารสิทธิหลักประกัน
สำหรับ สินเชื่อหมุนเวียนเพื่อชำระตรงต่อ Supplier นอกจากจะสามารถกู้เงินได้สูงถึง 10 ล้านบาท โดยที่ไม่ใช้หลักประกันแล้ว ยังเป็นสินเชื่อหมุนเวียน เพื่อนำไปชำระตรงกับคู่ค้าตามที่ระบุไว้กับธนาคาร ซึ่งสามารถเลือกได้ว่าจะใช้เป็น สินเชื่อเงินกู้ตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) หรือ สินเชื่อเงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) ซึ่งจะสามารถเลือกช่องทางการชำระเงินผ่านทางระบบอิเล็กทรอนิกส์ได้ด้วย
สำหรับใครที่สนใจสินเชื่อทั้ง 2 ผลิตภัณฑ์นี้สามารถเข้าไปคำนวณสินเชื่อกันได้ในเว็บไซต์ SCB SME ได้เลย ซึ่งเพื่อนๆจะได้รู้ขอบเขตในการกู้เงิน และ กำลังในการผ่อนชำระ เพื่อการวางแผนค่าใช้จ่ายในการลงทุนทำธุรกิจ รวมทั้ง การใช้จ่ายในชีวิตประจำวันด้วย สำหรับธุรกิจ SME นั้น เรียกได้ว่ามีการเติบโตเป็นอย่างมากในปัจจุบัน แต่ก็ยังมีบางธุรกิจที่ยังต้องการเงินทุนหมุนเวียน หรือ ต่อยอดขยายธุรกิจ ซึ่งแน่นอนว่าสินเชื่อที่พวกเรามาแนะนำในวันนี้ เป็นสินเชื่อที่ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งคลอบคลุมธุรกิจทั้งขนาดย่อม หรือ ขนาดกลาง ไปจนถึงขนาดใหญ่เลยทีเดียวครับ
