สินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้านจากไทยพาณิชย์ ดอกเบี้ยเท่าไหร่ ค่าธรรมเนียมมีอะไรบ้าง

สำหรับใครที่มีแผนจะซื้อที่ดินเพื่อสร้างบ้านนะคะ วันนี้จะมาแนะนำเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้านของธนาคารไทยพาณิชย์กันค่ะ กู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้าน ไม่ว่าจะหลังเล็ก หลังใหญ่ ธนาคารพร้อมสนับสนุนค่ะ บทความนี้รวบรวมรายละเอียดต่าง ๆ ของสินเชื่อ คุณสมบัติของผู้ที่จะกู้ รวมถึงค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ไว้ที่เดียวเลยนะคะ สมัครก็ง่าย ๆ แค่ออนไลน์เลยในไม่กี่นาทีเท่านั้น ไปเจาะลึกรายละเอียดแต่ละส่วนกันค่ะ

รายละเอียดของสินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้าน

การที่จะเลือกบ้านให้ตรงใจไปทุกตารางนิ้ว ต่อให้จะไปดูกี่โครงการมันก็ไม่มีทางตรงใจเท่าเลือกหาที่เอง จ้างสถาปนิกเขียนแบบเอง คุมงานก่อสร้างกับผู้รับเหมาก่อสร้างที่ไว้ใจ รวมถึงไปเดินเลือกเฟอร์นิเจอร์ตกแต่งเองด้วยใช่มั้ยล่ะคะ แต่กว่าจะผ่านไปได้แต่ละจุดก็หนักหนาสาหัส แต่ถ้ามีเงิน เรื่องทุกอย่างก็จะง่ายขึ้น เราเลยต้องมองหาสินเชื่อที่จะมาช่วยให้ฝันของเราอย่างการมีบ้านที่ตรงใจ ตรงจริตนั้นเป็นจริงขึ้นมา แล้วรายละเอียดของสินเชื่อจะมีอะไรบ้าง ดูกันเลยค่ะ

• วงเงินกู้ วงเงินกู้รวมระหว่างราคาประเมินที่ดินและสิ่งที่เราจะสร้าง ไม่เกิน 90% และค่าจ้างการก่อสร้างได้วงเงินสูงสุดถึง 100% เลยค่ะ
• อัตราดอกเบี้ย ในส่วนนี้จะมีการเปลี่ยนแปลงเรื่อย ๆ ค่ะ ต้องดูตามประกาศของธนาคารอีกทีค่ะ การคำนวณก็เป็นแบบลดต้นลดดอกค่ะ มีเยอะก็จ่ายเยอะค่ะ จะได้หมดไว ๆ คือช่วงงวดแรก ๆ ที่เราผ่อนก็คือผ่อนดอกเบี้ยเป็นส่วนใหญ่ค่ะ
• ระยะเวลาให้กู้ยืมเงิน สูงสุดถึง 30 ปีเลยค่ะ แต่อายุผู้กู้รวมระยะเวลาการกู้ต้องไม่เกิน 65 ปีนะคะ << อย่างเช่น นาย M อายุ 47 ปี ก็สามารถทำเรื่องกู้ได้สูงสุดประมาณ 18 ปีค่ะ เพราะอายุจะเกินแล้ว ถ้าซื้อบ้านราคาแพงก็จะผ่อนต่อเดือนราคาค่อนข้างสูงค่ะ
• ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่ต้องจ่าย
  • ค่าประเมินราคาที่ดิน ถ้าที่ดินไม่เกิน 1 ไร่ ราคาประเมินอยู่ที่ประมาณ 4,550 บาท ราคานี้ยังไม่รวม VAT 7% นะคะ
  • ค่าตรวจงวดงานก่อสร้าง ธนาคารจะคิดเงินครั้งละ 1,100 บาท ราคานี้ก็ยังไม่รวม VAT 7% เช่นกันค่ะ
  • ค่าอากรแสตมป์ ธนาคารจะเก็บค่าอากรแสตมป์เราที่ 05% ของวงเงินสินเชื่อ แต่รวมทั้งหมดไม่เกิน 10,000 บาทค่ะ
  • ค่าจดจำนอง อยู่ที่ 1% ของวงเงินกู้
  • ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ค่าเบี้ยนี้ก็ขึ้นอยู่กับบริษัทประกันค่ะ เป็นประกันของบ้านที่จะคุ้มครองในกรณีไฟไหม้หรือเกิดภัยพิบัติค่ะ

คุณสมบัติของผู้ขอกู้สินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้าน

ใคร ๆ ก็มีบ้านได้ค่ะ ไม่มีกำหนดรายได้ขั้นต่ำ กำหนดประเภทของงานที่ทำ หรือข้อกำหนดมากมายที่เป็นอุปสรรคต่อการมีบ้านของเราค่ะ โดยคุณสมบัติที่ธนาคารกำหนดก็มีเพียง

• เป็นคนไทย สัญชาติไทยค่ะ
• ไม่เคยเป็นลูกหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ ไม่มีประวัติการเงินเสียหายนั่นเองค่ะ
• อายุ 20 – 65 ปี

ธนาคารเขากำหนดคุณสมบัติของผู้กู้ขอสินเชื่อน้อยจริง ๆ นะคะ ใคร ๆ ก็มีบ้านได้ ยังไม่มีอะไรมาขัดขวางได้ ถ้าพร้อมแล้วก็ไปเตรียมเอกสารกันค่ะ

เอกสารประกอบการสมัครสินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้าน

ในของเอกสารประกอบการสมัครสินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้านนี้นะคะ จะมีทั้งหมด 3 ส่วนก็คือ เอกสารยืนยันตัวตน, เอกสารหลักประกัน และเอกสารยืนยันรายได้ ยอดเงินไม่น้อยค่ะ เอกสารก็จะจัดหนักจัดเต็มเล็กน้อย แต่เป็นชุดเอกสารที่ไม่จำเป็นต้องสร้างขึ้นมาเพราะเป็นเอกสารที่เราจะมีอยู่แล้วอย่างแน่นอนค่ะ ไปดูที่เอกสารยืนยันตัวตนกันก่อนเลยนะคะ

• เอกสารยืนยันตัวตน
  • สำเนาบัตรประชาชน, Passport, สำเนาบัตรข้าราชการหรือบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ
  • สำเนาทะเบียนบ้าน
  • ถ้าแต่งงานจดทะเบียนสมรส ก็ให้แนบสำเนาทะเบียนสมรสมาด้วยนะคะ
  • ใบเปลี่ยนชื่อ – นามสกุล ถ้าเคยเปลี่ยนชื่อหรือนามสกุลให้แนบมาทุกใบเลยนะคะ
• เอกสารหลักประกัน
  • ถ้าจะกู้เพื่อสร้างบ้านในพื้นที่ของตัวเอง ให้แนบสำเนาโฉนดหน้า – หลัง
  • ในกรณีที่เราจะกู้ซื้อที่ดินมาเพื่อสร้างบ้าน ให้แนบสัญญาซื้อ – ขายที่ดินมาด้วยนะคะ
  • ใบอนุญาตก่อสร้าง << ในส่วนของผู้ขออนุญาตก่อสร้างต้องเป็นคนเดียวกับเจ้าของที่ดินเท่านั้นนะคะ โดยสามารถไปยื่นคำร้องเพื่อขออนุญาตก่อสร้างบ้านได้ที่สำนักงานเขตท้องถิ่นในพื้นที่ที่เราจะสร้างบ้านค่ะ
  • แบบก่อสร้างที่ได้รับการอนุญาตแล้ว และรายการวัสดุที่จะนำมาก่อสร้าง
  • สำเนาสัญญาว่าจ้างผู้รับเหมาก่อสร้างในการปลูกสร้างบ้านของเราค่ะ
• เอกสารยืนยันรายได้ ก็สามารถแบ่งแยกย่อยได้อีก 3 กลุ่มประเภทของงานนะคะ เอกสารก็จะแตกต่างกันไปในแต่ละอาชีพค่ะ
  • คนที่ทำงานประจำ มีรายได้ประจำ
    • หนังสือรับรองเงินเดือน หรือหนังสือรับรองรายได้ และสลิปเงินเดือนแต่ละเงิน << ส่วนนี้ขอได้จากนายจ้างหรือที่ทำงานเราเองค่ะ
    • เอกสารแสดงการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน << สามารถขอได้ที่ธนาคารที่เราติดต่อทำธุรกรรมเป็นประจำค่ะ
  • เจ้าของกิจการหรือทำธุรกิจส่วนตัว
    • เอกสารแสดงการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน โดยต้องมีทั้งบัญชีธนาคารส่วนตัวและบัญชีธนาคารของกิจการด้วยนะคะ
    • รูปถ่ายของกิจการ 4-5 รูป และแผนที่ที่ตั้งของกิจการ
    • สำเนาทะเบียนการค้าของกิจการรวมถึงหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล และบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นของกิจการ
    • หลักฐานการชำระภาษีย้อนหลัง 1 ปี หรือ ภงด. และบันทึกรายรับรายจ่ายใบเสร็จซื้อของขายของต่าง ๆ ของกิจการ
  • อาชีพอิสระ
    • เอกสารแสดงการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
    • ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ

วิธีการสมัครสินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้าน

การสมัครสินเชื่อในยุคนี้มันก็ต้องสมัครออนไลน์สิคะ ถึงจะทันสมัย รวดเร็วทันใจ ง่ายดายเหมือนเหมือนเสกมา สามารถใช้เวลาได้อย่างมีประสิทธิภาพสุด ๆ วิธีการก็สุดแสนจะง่ายดาย แถมมีให้เลือกถึง 2 ช่องทาง คือในเว็บไซต์ https://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans/home-loans/home-builder/apply-form.html และในแอพพลิเคชั่น SCB Easy ส่วนวิธีทำ ก็สามารถเลือกช่องทางที่เราสะดวกที่สุดแล้วตามวิธีด้านล่างนี้เลยค่ะ

• การสมัครสินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้านผ่านเว็บไซต์

1. เข้าไปที่เว็บไซต์ https://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans/home-loans/home-builder/apply-form.html
2. กรอดรายละเอียดให้ครบทุกช่อง
3. คลิกที่ช่อง ‘ถัดไป’
4. ทำการตรวจสอบข้อมูลทั้งหมด
5. คลิกที่ ‘ส่ง’

เมื่อเจ้าหน้าที่ของธนาคารได้รับข้อมูลของเราก็จะทำการติดต่อกลับมาผ่านทางโทรศัพท์ที่เราใส่เบอร์โทรไว้อย่างเร่งด่วนเลยค่ะ

• การสมัครสินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้านผ่านแอพพลิเคชั่น SCB Easy

1. เข้าไปที่ ‘แอพพลิเคชั่น SCB Easy’
2. เลือก ‘สมัครสินเชื่อ และบัตรเครดิต’
3. กรอก ‘ข้อมูลส่วนตัวและรายละเอียด’
4. เลือก ‘ส่งคำขอ’

เช่นกันค่ะ เมื่อธนาคารได้รับคำขอของเรา จะติดต่อกลับมาตามเบอร์โทรศัพท์ที่บันทึกไปตอนกรอกข้อมูลค่ะ

วิธีการผ่อนชำระสินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้าน

มีให้เลือกหลากหลายช่องทางในการผ่อนชำระสินเชื่อเลยค่ะ โดยจะผ่อนชำระทุกเดือน ช่องทางการชำระ มีดังนี้เลยค่ะ

• ตู้ ATM ธนาคารไทยพาณิชย์
• ชำระผ่าน SCB Easy application
• ทำเรื่องหักบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์
• เคาน์เตอร์ธนาคารไทยพาณิชย์ทุกสาขา

ใครที่กำลังมองหาสินเชื่อที่เหมาะสำรับการกู้ซื้อที่ดินสร้างบ้านนะคะ สินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้านของธนาคารไทยพาณิชย์เป็นอีกตัวเลือกในการตัดสินใจจะขอสินเชื่อได้นะคะ สินเชื่อที่เกี่ยวกับการซื้อที่ดินเพื่อสร้างบ้านเป็นสินเชื่อที่ยอดเงินสูง ระยะเวลาผ่อนยาวนาน ค่อย ๆ ตัดสินใจ หรือเปรียบเทียบกับสินเชื่อบ้านของธนาคารอื่น ๆ ที่ iMoney รวบรวมข้อมูลไว้ให้ก็ได้นะคะ สามารถแชร์เก็บไว้ ประกอบการตัดสินใจในอนาคตรวมถึงแชร์ให้คนที่กำลังมองหาสินเชื่อเพื่อสร้างบ้านก็เป็นการกระจายความรู้อีกแบบนะคะ

ที่มาของข้อมูล : https://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans/home-loans/home-builder.html