ธนาคารออมสิน สินเชื่อประชารัฐ เข้าถึงทุกกลุ่มเป้าหมาย อยากสมัครต้องทำไง หาคำตอบได้ที่นี่

ยุคนี้คงไม่มีใครที่ไม่รู้จักโครงการประชารัฐของรัฐบาลที่มาพร้อมด้วยสวัสดิการมากมาย และหนึ่งในนั้นก็มีธนาคารออมสิน สินเชื่อประชารัฐ ที่เปิดโอกาสให้ทุกกลุ่มอาชีพไม่ว่าจะเป็นกลุ่มพ่อค้าแม่ค้าที่ขายของทั่วไป เพราะกลุ่มคนเหล่านี้จะไปกู้เงินในระบบบอกเลยว่ายากแน่นอน หรือคนที่มีรายได้ประจำอย่าง พนักงานออฟฟิศ ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ หรือแม้กระทั่งคนที่ไม่มีงานทำแต่อยากจะทำธุรกิจส่วนตัว และยังมีสินเชื่อดีๆสำหรับผู้สูงอายุที่ต้องการใช้เงิน รวมไปถึงกลุ่ม SME เรียกได้ว่าครบถ้วนสมบูรณ์แบบจริงๆเลย และวันนี้เราจะมาเจาะลึกทุกซอกทุกมุมของสินเชื่อประชารัฐของธนาคารออมสิน มีสินเชื่อตัวไหนบ้างที่น่าสนใจ ให้วงเงินกู้เท่าไร ดอกเบี้ยคิดยังไง ใครสมัครได้บ้าง และมีเงื่อนไขยังไง ทุกคำถามมีคำตอบในบทความนี้ เรามาดูรายละเอียดกันเลยค่ะ

รวมผลิตภัณฑ์ สินเชื่อประชารัฐ ธนาคารออมสิน

สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

เรามาเริ่มต้นสินเชื่อแรกกันที่สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชนที่เปิดโอกาสให้กลุ่มคนที่มีอาชีพค้าอย่างพ่อค้าแม่ค้าเข้าถึงแหล่งเงินกู้ในระบบ สามารถกู้เงินได้ด้วยวงเงินกู้สูงถึง 2 แสนบาท ดอกเบี้ยก็ถูกกว่าการที่ไปกู้เงินนอกระบบอีกด้วย นอกจากนี้แล้วธนาคารยังไม่จำกัดวัตถุประสงค์ในการกู้อีกด้วย

รายละเอียดและเงื่อนไขในการยื่นกู้สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

วัตถุประสงค์การกู้ >>> สินเชื่อเงินกู้อเนกประสงค์โดยไม่จำกัดวัตถุประสงค์ในการใช้เงิน ไม่ว่าจะนำเงินไปใช้จ่ายในการดำรงชีพ หรือจะไปลงทุนในกิจการของตัวเอง หรือจะไปหนี้นอกระบบก็ได้เช่นกัน แต่จะต้องไม่นำไปใช้หนี้เดิมที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของธนาคาร และจะต้องไม่นำเงินที่กู้มานี้ไปซื้อสลากออมสินเพื่อนำมาเป็นหลักประกันในการขอกู้เงิน

วงเงินกู้ >>> อนุมัติให้วงเงินสูงสุด 200,000 บาทต่อคน

ระยะเวลาการจ่ายคืน >>> มีทั้งผ่อนจ่ายในระยะสั้นและผ่อนจ่ายในระยะยาว ดังนี้

• ผ่อนจ่ายระยะสั้น >>> กู้แบบปีต่อปี โดยธนาคารจะทบทวนวงเงินกู้ให้ทุกปี
• ผ่อนจ่ายระยะยาว >>> ระยะเวลาการผ่อนจะขึ้นอยู่กับวงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติ ดังนี้
  • กรณีวงเงินกู้ได้ไม่เกิน 50,000 บาท >>> ผ่อนจ่ายได้ไม่เกิน 3 ปี
  • กรณีวงเงินกู้ได้ไม่เกิน 50,001 – 100,000 บาท >>> ผ่อนจ่ายได้ไม่เกิน 5 ปี
  • กรณีวงเงินกู้ได้ไม่เกิน 100,001 – 200,000 บาท >>> ผ่อนจ่ายได้ไม่เกิน 8 ปี

ดอกเบี้ยเงินกู้ >>> จะคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ ซึ่งการคิดดอกเบี้ยจะเป็นไปตามประเภทของผู้สมัคร ดังนี้

• ถ้าคุณเป็นลูกค้าทั่วไป >>> จ่ายดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ 1 ต่อเดือน
• ถ้าคุณเป็นลูกค้าที่มีหน่วยงานเป็นคนรวบรวมเงินกู้นำส่งให้กับธนาคาร >>> จ่ายดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ 0.75 ต่อเดือน
• ถ้าคุณทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อ >>> จ่ายดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ 0.85 ต่อเดือน
• ถ้าคุณเลือกใช้หลักประกันในการค้ำประกัน >>> จ่ายดอกเบี้ยอยู่ที่เริ่มต้นร้อยละ 0.50 ต่อเดือน

วิธีการจ่ายเงินคืน >>> จ่ายทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นรายเดือน

หลักประกันในการขอสินเชื่อ >>> สามารถเลือกหลักประกันอย่างใดอย่างหนึ่งตามที่ธนาคารกำหนด ดังนี้

บุคคลค้ำประกันในการขอสินเชื่อ โดยที่ผู้ค้ำประกันจะต้องมีคุณสมบัติ ดังนี้

• จะต้องมีอายุ 20 – 60 ปี
• จะต้องมีที่อยู่อาศัยที่แน่นอนและสามารถติดต่อได้
• จะต้องไม่เป็นพนักงานธนาคารออมสินโดยเด็ดขาด
• ผู้ค้ำประกันสามารถค้ำให้ได้ไม่เกิน 2 สัญญา แต่เมื่อรวมกันแล้วก็จะต้องไม่เกิน 200,000 บาท ซึ่งการที่จะให้มีค้ำประกันนั้นจะต้องมีหลักเกณฑ์ในการค้ำประกัน ดังนี้
  • วงเงินกู้ไม่เกิน 50,000 บาท มีคนค้ำได้ 1 คน และคนค้ำจะต้องมีเงินเดือนไม่ต่ำกว่า 9,000 บาท
  • วงเงินเกิน 50,000 บาท มีคนค้ำประกันได้มากกว่า 1 คน ถ้าในกรณีที่คนค้ำประกันมีเงินเดือน 9,000 บาท จะต้องใช้คนค้ำมากกว่า 1 คน แต่ถ้าคนค้ำประกันมีเงินเดือน 20,000 บาทขึ้นไป ก็ให้ใช้คนค้ำเพียงแค่ 1 คน

หลักประกันประเภทอื่นๆ หลักประกันที่นำมานั้นจะต้องเป็นหลักประกันของตัวเอง หรือจะของคนอื่นที่ยินยอมให้คุณนำมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อกับธนาคาร ดังนี้

• อสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดินเปล่า ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง คอนโดมิเนียม หรือจะเป็นที่ดินที่เป็นที่สวน ที่ไร่ ที่นา เป็นต้น ซึ่งตั้งอยู่ในแหล่งชุมชนที่มีความเจริญ
• หลักประกันทางธุรกิจ จะต้องมีคุณสมบัติ ดังนี้
  • ใช้หนังสือรับรองสิทธิการเช่าของแผงค้าหรือร้านค้าที่สามารถเปลี่ยนมือได้
  • ใช้ยานพาหนะที่ใช้ในการทำธุรกิจ

คุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อ

• ผู้สมัครจะต้องเป็นบุคคลธรรมดา ที่มีสัญชาติไทย
• สมัครได้ตั้งแต่อายุ 20 – 60 ปี (รวมอายุกับระยะเวลาการผ่อน)
• สมัครได้ทั้งผู้ประกอบการรายย่อย/ผู้ที่มีรายได้ประจำ/ผู้ที่ยังไม่ได้ทำงาน แต่อยากจะทำอาชีพอิสระ
• มีที่อยู่ที่แน่นอนและสามารถติดต่อได้
• มีสถานที่ประกอบอาชีพที่แน่นอน
• ผู้สมัครจะต้องเปิดบัญชีเงินฝากกับธนาคารออมสินที่สาขาที่ยื่นกู้สินเชื่อ
• ผู้สมัครจะต้องไม่เป็นผู้กู้สินเชื่อพัฒนาองค์กรชุมชน (รายบุคคล) อเนกประสงค์
• ผู้สมัครจะต้องไม่ได้เป็นลูกจ้าง พนักงาน ผู้บริหาร หรือกรรมการของธนาคารออมสิน

สินเชื่อประชารัฐเพื่อผู้สูงวัย

คนสูงวัยที่ทำอาชีพค้าขายมีเฮด้วยสินเชื่อประชารัฐเพื่อผู้สูงวัยที่ธนาคารออมสินเปิดโอกาสให้กลุ่มพ่อค้าแม่ค้าที่มีอายุตั้งแต่ 60 ปีขึ้นไป ที่ต้องการใช้เงินไปหมุนเวียนในการประกอบอาชีพ หรือต้องการนำเงินไปใช้หนี้ไม่ว่าจะเป็นหนี้ในระบบหรือหนี้นอกระบบ เข้ามายื่นกู้เงินกับธนาคารได้เลย สมัครง่าย ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน ใครที่สนใจมาดูรายละเอียดของสินเชื่อกันค่ะ

รายละเอียดและเงื่อนไขในการยื่นกู้สินเชื่อประชารัฐเพื่อผู้สูงวัย

วัตถุประสงค์การกู้ >>> กู้เงินเพื่อนำไปใช้เป็นทุนในการประกอบอาชีพหรือต้องการนำเงินไปใช้หนี้ต่างๆ

วงเงินกู้ >>> อนุมัติให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาทต่อคน (รวมวงเงินกู้ทั้งหมดของสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชนทุกประเภท)

ระยะเวลาการจ่ายคืน >>> ผ่อนเริ่มต้น 3 ปีขึ้นไป และให้ผ่อนสูงสุดไม่เกิน 10 ปี

ดอกเบี้ยเงินกู้ >>> คิดดอกเบี้ยคงที่ ดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ 1 ต่อเดือน หรือเท่ากับร้อยละ 12 ต่อปี

หลักประกันในการขอสินเชื่อ

• ขอสินเชื่อโดยไม่ต้องมีคนหรือหลักทรัพย์มาค้ำประกัน เพราะจะมีบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เป็นผู้ค้ำประกันให้กับคุณ แต่คุณอาจจะต้องเสียค่าธรรมเนียมในการให้ บสย. ค้ำประกัน ซึ่งจะอยู่ร้อยละ 2 ต่อปี โดยจะเริ่มคิดตั้งแต่สัญญาปีที่ 2 เป็นต้นไป

คุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อ

• เฉพาะคนที่ประกอบอาชีพรายย่อย เช่น ผู้ประกอบการอาชีพค้าขายบริการและผลิตสินค้าอุปโภคบริโภคเพื่อจำหน่ายเท่านั้น
• โดยที่ผู้สมัครจะต้องมีอายุตั้งแต่ 60 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมอายุกับระยะเวลาการผ่อนแล้วจะต้องมีอายุไม่เกิน 70 ปี
• มีที่ทำงานการค้าขายที่แน่นอน และมีที่อยู่อาศัยเป็นหลักแหล่ง สามารถติดต่อได้

สินเชื่อเคหะประชารัฐสร้างไทย

ออมสินอยากเห็นคนไทยมีบ้านกับสินเชื่อเคหะประชารัฐสร้างไทย ด้วยวงเงินในการปล่อยกู้ให้สูงถึง 95% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขายกันเลย ดอกเบี้ยก็ถูกแสนถูก สามารถผ่อนจ่ายได้นานสูงถึง 40 ปีเลย ใครที่สนใจอยากจะกู้ซื้อบ้าน ลองมาดูรายละเอียดกันเต็มๆเลยค่ะ

รายละเอียดและเงื่อนไขในการยื่นกู้สินเชื่อเคหะประชารัฐสร้างไทย

วัตถุประสงค์การกู้ >>> กู้เงินเพื่อไปซื้อบ้านที่อยู่อาศัย

วงเงินกู้ >>> อนุมัติให้วงเงินให้ตามหลักประกันที่คุณได้เลือกซื้อ ดังนี้

กรณีที่หลักประกันมีราคาซื้อขายที่ต่ำกว่าวงเงิน 10 ล้านบาท

• หากเป็นสัญญาที่ 1 จะได้รับวงเงิน ดังนี้
  • ที่ดินพร้อมบ้าน >>> จะได้วงเงินกู้ไม่เกิน 95% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์
  • คอนโดมิเนียม >>> จะได้วงเงินกู้ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์
• หากเป็นสัญญาที่ 2 จะได้รับวงเงิน ดังนี้
  • กรณีที่ผ่อนจ่ายสัญญาที่ 1 ตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป >>> จะได้วงเงินกู้ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์
  • กรณีที่ผ่อนจ่ายสัญญาที่ 1 ต่ำกว่า 3 ปี >>> จะได้วงเงินกู้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์
• หากเป็นสัญญาที่ 3 จะได้รับวงเงิน >>> จะได้วงเงินกู้ไม่เกิน 70% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์

กรณีที่หลักประกันมีราคาซื้อขายตั้งแต่วงเงิน 10 ล้านบาทขึ้นไป

• ธนาคารจะวงเงินกู้ได้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์

ระยะเวลาการจ่ายคืน >>> สามารถผ่อนจ่ายได้นานสูงสุดถึง 40 ปี โดยที่คุณสามารถผ่อนจ่ายได้จนถึงอายุ 70 ปีเลยค่ะ

ดอกเบี้ยเงินกู้ >>> ดอกเบี้ยในช่วง 3 ปีแรก จะเท่ากับร้อยละ 2.90 ต่อปี และตั้งแต่ปีที่ 4 ขึ้นไป ดอกเบี้ยจะเท่ากับ MRR-0.50% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ย MRR ของธนาคารฯ ปัจจุบัน = 6.370% ต่อปี ประกาศเมื่อวันที่ 26 มีนาคม 2563)

หลักประกันในการขอสินเชื่อ >>> บ้านพร้อมที่ดินและคอนโดมิเนียม

คุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อ

• สมัครได้ทุกอาชีพแต่จะต้องมีรายได้ที่แน่นอน
• ผู้สมัครจะต้องมีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป และเมื่ออายุรวมกับระยะเวลาการผ่อนต้องไม่เกินอายุ 65 ปี แต่ถ้าเป็นเจ้าของกิจการสามารถผ่อนได้จนถึงอายุ 70 ปี

สินเชื่อ SMEs ประชารัฐ

เรามาปิดท้ายกันที่ สินเชื่อ SMEs ประชารัฐ สินเชื่อเพื่อธุรกิจที่มีด้วยกัน 3 สินเชื่อ ได้แก่ สินเชื่อ GSB เพื่อ SMEs คล่องตัว, สินเชื่อ GSB เพื่อ SMEs ยั่งยืน และ สินเชื่อ GSB บัญชีเดียว เพื่อให้ธุรกิจมีเงินหมุนเวียนในกิจการ ด้วยวงเงินที่ให้สูงถึง 100 ล้านบาท ที่มาพร้อมกับดอกเบี้ยต่ำ และที่พิเศษสุดก็คือธนาคารจัดโปรโมชั่นให้ฟรีค่าธรรมเนียมในการให้ บสย. ค้ำประกันนานถึง 4 ปีกันเลย ถ้าสนใจงั้นมาดูรายละเอียดของสินเชื่อกันค่ะ

รายละเอียดและเงื่อนไขในการยื่นกู้สินเชื่อ SMEs ประชารัฐ

ประเภทของสินเชื่อ

• สินเชื่อ GSB เพื่อ SMEs คล่องตัว >>> เป็นสินเชื่อเงินกู้ในระยะสั้น
• สินเชื่อ GSB เพื่อ SMEs ยั่งยืน >>> เป็นสินเชื่อเงินกู้ในระยะยาว
• สินเชื่อ GSB บัญชีเดียว >>> เป็นสินเชื่อเงินกู้ในระยะสั้น และสินเชื่อระยะยาว

วัตถุประสงค์การกู้ >>> กู้เงินเพื่อไปใช้จ่ายหมุนเวียนในกิจการ หรือจะไปลงทุนขยายธุรกิจให้เติบโต

วงเงินกู้ >>> ธนาคารจะให้วงเงินกู้ตามประเภทของสินเชื่อที่ยื่นกู้ ดังนี้

• กรณีที่เป็นสินเชื่อ GSB เพื่อ SMEs คล่องตัว >>> วงเงินกู้สูงสุด 10 ล้านบาท
• กรณีที่เป็นสินเชื่อ GSB เพื่อ SMEs ยั่งยืน >>> วงเงินกู้สูงสุด 10 ล้านบาท
• กรณีที่เป็นสินเชื่อ GSB บัญชีเดียว >>> วงเงินกู้สูงสุด 100 ล้านบาท

ระยะเวลาการจ่ายคืน >>> มีทั้งแบบผ่อนในระยะสั้น ที่ให้ผ่อนได้ 1 ปี ซึ่งธนาคารจะทบทวนแบบปีต่อปี หรือจะผ่อนในระยะยาว สามารถผ่อนจ่ายได้นานสูงสุดถึง 7 ปี ทั้งนี้ก็จะต้องขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อที่ยื่นกู้ด้วยค่ะ

ดอกเบี้ยเงินกู้ >>> อัตราดอกเบี้ยจะแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ดังนี้

• กรณีที่เป็นเงินกู้ในระยะสั้น ธนาคารจะคิดดอกเบี้ย ดังนี้
  • สินเชื่อปีที่ 1 – 2 ดอกเบี้ยเท่ากับร้อยละ 4 ต่อปี
  • สินเชื่อปีที่ 3 – 4 ดอกเบี้ยเท่ากับร้อยละ 6 ต่อปี
  • สินเชื่อตั้งแต่ปีที่ 5 เป็นต้นไป ดอกเบี้ยเท่ากับ MOR ถึง MOR + 1% ต่อปี

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ย MOR = 6.245 ต่อปี ประกาศเมื่อวันที่ 26 มีนาคม 2563

• กรณีที่เป็นเงินกู้ในระยะยาว ธนาคารจะคิดดอกเบี้ย ดังนี้
  • สินเชื่อปีที่ 1 – 2 ดอกเบี้ยเท่ากับร้อยละ 4 ต่อปี
  • สินเชื่อปีที่ 3 – 4 ดอกเบี้ยเท่ากับร้อยละ 6 ต่อปี
  • สินเชื่อปีที่ 5 – 7 ดอกเบี้ยเท่ากับ MLR ถึง MLR + 1% ต่อปี

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ย MLR = 6.275 ต่อปี ประกาศเมื่อวันที่ 26 มีนาคม 2563

หลักประกันในการขอสินเชื่อ >>> บ้านพร้อมที่ดิน บัญชีเงินฝาก และสลากออมสินพิเศษ

คุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อ >>> ผู้ประกอบการในกลุ่ม Start-Up และผู้ประกอบการที่มีนวัตกรรม (Innovation) , ผู้ประกอบการ SMEs และผู้ประกอบการธุรกิจขนาดใหญ่

ช่องทางการสมัครสินเชื่อประชารัฐทุกประเภท >>> ใครที่สนใจอยากสมัครขอสินเชื่อสามารถเข้าไปติดต่อได้ที่ธนาคารออมสินทุกสาขาทั่วประเทศ หรืออยากจะสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมโทร Call Center 1115

เรียกได้ว่าครบถ้วนสมบูรณ์เลยสำหรับ ธนาคารออมสิน สินเชื่อประชารัฐ ที่เราได้นำมาฝากกันในวันนี้ ใครที่สนใจบอกเลยว่าสมัครไม่ยาก อนุมัติก็รวดเร็วทันใจ แถมดอกเบี้ยยังถูกอีกด้วย สินเชื่อดีๆแบบนี้ตอบโจทย์สำหรับคนที่ต้องการใช้เงิน หรือใครที่อยากมีบ้านก็ไม่ควรพลาดกับสินเชื่อนี้เลยค่ะ นอกจากสินเชื่อของธนาคารออมสินแล้วเรายังมีสินเชื่อประเภทอื่นๆที่น่าสนใจที่เราอยากจะแนะนำอีกเพียบเลย ซึ่งเราได้เขียนรวบรวมไว้ใน iMoney.in.th เพื่อนๆสามารถเข้าไปนั่งอ่านกันได้เลย และสุดท้ายนี้ถ้าชื่นชอบบทความนี้ก็อย่าลืมกด Share ส่งต่อบทความดีๆให้กับเพื่อนคนอื่นๆกันเยอะๆนะคะ สำหรับวันนี้ขอลาไปก่อน แล้วพบกันใหม่ในบทความหน้า สวัสดีค่ะ

ขอขอบคุณข้อมูลดีๆจากธนาคารออมสิน

สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน https://www.gsb.or.th/

สินเชื่อประชารัฐเพื่อผู้สูงวัย https://www.gsb.or.th/products

สินเชื่อเคหะประชารัฐสร้างไทย https://www.gsb.or.th/personal

สินเชื่อ SMEs ประชารัฐ  https://www.gsb.or.th/personal