สินเชื่อ เพื่อธุรกิจ SCB – การมีธุรกิจเป็นของตัวเองนับว่าอีกหนึ่งความฝันของใครหลายคน หรือบางคนที่ทางครอบครัวอาจจะมีธุรกิจส่วนตัวอยู่แล้ว และคุณเป็นคนที่รับช่วงธุรกิจนั้นมาสานต่อ เพื่อการขยายธุรกิจหรือต่อยอดธุรกิจให้มีความก้าวหน้าและมั่นคงต่อไป ซึ่งการมีธุรกิจเป็นของตัวเองนั้นมีข้อได้เปรียบมากกว่าการทำงานรับจ้างทั่วไปหรือการเป็นลูกน้องคนอื่น เพราะเงินที่ได้รับก็แตกต่างกันอย่างเห็นได้ชัด แต่ก็ต้องแลกมากับภาระที่หนัก ไหนจะมีค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าเช่า ค่าจ้างลูกน้อง หรือค่าอื่นๆจิปาถะ ที่จะต้องใช้จ่ายในธุรกิจ ถ้าธุรกิจดำเนินไปได้ดีก็คงจะไม่เป็นอะไร แต่ถ้าธุรกิจของคุณกำลังจะสะดุดด้วยเหตุผลหลายๆอย่าง ทำให้ขาดสภาพคล่องทางการเงิน หรือบางธุรกิจอาจจะต้องล้มและปิดตัวในที่สุด ซึ่งการมองหาสินเชื่อธุรกิจเพื่อมาช่วยพยุงธุรกิจให้สามารถประคองตัวอยู่รอดนั้น ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่หลายธุรกิจเลือกที่จะทำกัน และวันนี้ iMoney มีสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SCB สำหรับคนที่ทำธุรกิจมาฝากโดยเฉพาะ ซึ่งได้คัดเลือกสินเชื่อที่น่าสนใจไว้หลายผลิตภัณฑ์ จะมีอะไรบ้างนั้น มาดูกันเลยค่ะ
รับคำปรึกษาเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้ที่ Line@ ของ iMoney
Advertising :
สินเชื่อที่ตอบโจทย์กลุ่มธุรกิจขนาดย่อม (sSME) ที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 75 ล้านบาท
สินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน
สินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน ซึ่งเป็นสินเชื่อเงินประเภทระยะยาว กู้ง่าย อนุมัติไวเวอร์ พร้อมโอนเงินเข้าบัญชีคุณได้ทันที และอีกข้อหนึ่งก็คือ การขอกู้สินเชื่อนี้จะเป็นการกู้เงินโดยไม่ต้องใช้หลักประกันใดๆมาค้ำประกัน ทำให้ง่ายต่อการขอสินเชื่อ ไม่ว่าความจำเป็นในการใช้เงินของคุณจะนำเงินมาใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน หรือจะปรับปรุงต่อเติมขยายธุรกิจ ก็มายื่นกู้สินเชื่อได้เลย ด้วยวงเงินกู้ที่ให้สูงถึง 3 ล้านบาท และดอกเบี้ยในอัตราพิเศษสุดๆ สนใจมาดูรายละเอียดของสินเชื่อกันค่ะ
รายละเอียดสินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน
จุดเด่นของสินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน
- กู้สินเชื่อโดยไม่ต้องมีหลักประกัน
- กู้สินเชื่อง่าย อนุมัติรวดเร็วทันใจ
- ผ่อนจ่ายได้นานอย่างสบายนานถึง 6 ปี
วัตถุประสงค์ในการขอกู้สินเชื่อ >>> สำหรับสินเชื่อนี้จะมีไว้เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนของกิจการ หรือใครที่ต้องการซื้อสินทรัพย์ที่จะต้องใช้ในธุรกิจ รวมไปถึงธุรกิจของคุณต้องการที่จะปรับปรุง ต่อเติม ขยายธุรกิจให้โตขึ้น
วงเงินที่ธนาคารปล่อยสินเชื่อ >>> การอนุมัติวงเงินกู้นั้นจะให้ขั้นต่ำอยู่ที่ 50,000 บาทขึ้นไป แต่สูงสุดไม่เกิน 3,000,000 บาท และธนาคารยังได้กำหนดเงื่อนไขในการอนุมัติวงเงินแบบง่ายๆ คือ ถ้าธุรกิจของคุณมีประสบการณ์ในการประกอบธุรกิจมากกว่า 3 ปี มีโอกาสจะได้วงเงินกู้สูงสุด 3,000,000 บาท แต่ถ้าธุรกิจยังไม่มีประสบการณ์ในการประกอบธุรกิจนั้น ธนาคารจะปล่อยสินเชื่อเงินกู้ได้สูงสุด 2,000,000 บาท
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ >>> ดอกเบี้ยเริ่มต้นจะอยู่ที่ร้อยละ MRR + 8 ต่อปี หรือสูงสุดไม่เกินร้อยละ MRR + 11.75 ต่อปี โดยที่อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารคิดนั้นจะอ้างอิงจากดอกเบี้ย MRR = 6.345 ต่อปี (ประกาศ ณ วันที่ 10 เมษายน 2563) และแน่นอนถ้าในอนาคตดอกเบี้ย MRR มีการปรับขึ้นหรือลงก็จะส่งผลกระทบต่อดอกเบี้ยสินเชื่อด้วยเช่นกัน อย่างในอัตราดอกเบี้ยที่เราบอกไปนั้นเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคาร SCB ได้มีการปรับลดลงมา ตามสภาวะเศรษฐกิจที่มีการเปลี่ยนผันค่ะ
ทั้งนี้ ถ้าในกรณีมีการผิดนัดในการจ่ายหนี้ จากดอกเบี้ยที่เห็นว่าถูกนั้น ธนาคารจะปรับอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นทันที ซึ่งดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ MRR + 20.63 ต่อปี หรือเท่ากับร้อยละ 26.975 ต่อปี
ระยะเวลาการผ่อนจ่ายสินเชื่อ >>> ธนาคารกำหนดให้ผ่อนจ่ายได้นานสูงสุด 6 ปี ทั้งนี้ ระยะเวลาการผ่อนธนาคารจะพิจารณาเป็นรายกรณี ซึ่งจะเป็นเป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
เงื่อนไขการจ่ายหนี้คือ >>> ธนาคารจะกำหนดให้จ่ายค่างวดเป็นรายเดือน โดยยอดเงินในแต่ละเดือนนั้นจะรวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ซึ่งวิธีการจ่ายนั้นธนาคารจะหักเงินผ่านบัญชีเงินฝากแบบอัตโนมัติ
ค่าใช้จ่ายที่จะต้องจ่ายในการขอสินเชื่อ
- หากได้รับอนุมัติสินเชื่อแล้วจะมีค่าธรรมเนียมในการใช้สินเชื่ออยู่ที่ 3% ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ
- จ่ายค่าอากรแสตมป์ในการทำสัญญาเงินกู้ในอัตราร้อยละ 0.05 ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ แต่สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท
คุณสมบัติของผู้ที่มีสิทธิ์ยื่นกู้สินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน
- สมัครได้ทั้งผู้ประกอบการที่เป็นบุคคลธรรมดาทั่วไป หรือจะเป็นนิติบุคคล
- โดยผู้สมัครจะต้องมีประสบการณ์ในการทำธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 6 เดือนขึ้นไป
สินเชื่อธุรกิจเติบโต (ใช้หลักประกัน)
สินเชื่อธุรกิจเติบโต (ใช้หลักประกัน) สินเชื่อนี้เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดย่อย ที่กำลังประสบปัญหาทางการเงิน อยากได้เงินก้อนมาหมุนเวียนในกิจการต่างๆ บอกเลยว่าเพียงแค่คุณมีหลักประกันไม่ว่าจะ บ้านพร้อมที่ดิน หรือที่ดินเปล่าๆ หรือจะเป็นบัญชีเงินฝากก็สามารถนำมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้เลย ซึ่งธนาคารวงเงินที่ธนาคารปล่อยกู้นั้นค่อนข้างสูงเลยทีเดียว ที่มีวงเงินสูงสุด 150% ของหลักประกัน และอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับนั้นเมื่อเทียบกับสินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน ดอกเบี้ยถูกกว่าเห็นๆเลยค่ะ เริ่มสนใจกันแล้วใช่ไหมคะ งั้นมาดูรายละเอียดเงื่อนไขต่างๆที่ธนาคารกำหนดกันเลยค่ะ
รายละเอียดสินเชื่อธุรกิจเติบโต (ใช้หลักประกัน)
ประเภทของสินเชื่อ >>> สินเชื่อนี้เป็นวงเงินกู้ระยะยาว หรือเป็นวงเงินกู้แบบหมุนเวียน และยังเป็นสินเชื่อที่สามารถนำหนังสือค้ำประกันมายื่นเป็นหลักประกันในการขอกู้สินเชื่อนี้ได้
วัตถุประสงค์ในการขอกู้สินเชื่อ >>> สินเชื่อเหมาะสำหรับคนที่ต้องการใช้เงินเพื่อเป็นทุนในการหมุนเวียนกิจการ หรือต้องการจะลงทุนซื้อสินทรัพย์ต่างๆ รวมไปถึงใครที่กำลังอยากจะปรับปรุง พัฒนาสถานประกอบการนั้น หรือว่าต้องการขยายธุรกิจเดิมให้ใหญ่โตขึ้น รวมไปถึงอยากทำธุรกิจใหม่ๆ บอกเลยว่าสินเชื่อนี้ตอบโจทย์ได้ตรงตามวัตถุประสงค์ของคุณอย่างแน่นอน
วงเงินที่ธนาคารปล่อยสินเชื่อ >>> ธนาคารจะประเมินวงเงินกู้ตามหลักประกันที่นำมาค้ำประกัน ซึ่งจะให้วงเงินสูงสุดอยู่ที่ 150% ของหลักประกัน หรือวงเงินสูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ >>> สำหรับดอกเบี้ยจะเริ่มต้นอยู่ที่ร้อยละ MRR + 0.5 ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยก็จะต้องมีหลายองค์ประกอบที่ธนาคารนำมาคำนวณ เช่น วงเงินกู้ ระยะเวลา หลักประกันที่นำมาค้ำประกัน เป็นต้น ซึ่งปัจจุบันอัตราดอกเบี้ย MRR = 6.345 ต่อปี (ประกาศ ณ วันที่ 10 เมษายน 2563)
ระยะเวลาการผ่อนจ่ายสินเชื่อ >>> ธนาคารจะให้ผ่อนจ่ายได้นานสูงสุด 10 ปี แต่ในกรณีที่คุณกู้เงินเพื่อไปซื้อสถานประกอบการนั้นธนาคารจะยืดระยะเวลาการผ่อนจ่ายให้ได้นานสูงสุด 30 ปี
คุณสมบัติของผู้ที่มีสิทธิ์ยื่นกู้สินเชื่อธุรกิจเติบโต (ใช้หลักประกัน)
- ผู้สมัครมีสัญชาติไทย
- อายุตั้งแต่ 20 – 65 ปี
- สมัครได้ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ซึ่งจะต้องเป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย
- ธุรกิจของผู้สมัครจะต้องมีรายได้ต่อปีไม่เกิน 75 ล้านบาท หรือว่าไม่ต่ำกว่า 10 ล้านบาท
- ธุรกิจที่นำมาขอสินเชื่อนั้นจะต้องมีประสบการณ์มากกว่าหรือเท่ากับ 3 ปีขึ้นไป
อย่างที่บอกไปนั้นว่าสินเชื่อ SME ประเภทนี้ในการขอกู้นั้นจะต้องมีหลักประกันมาค้ำประกันในการขอสินเชื่อ ซึ่งจะแตกต่างกับสินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกันที่ไม่ต้องมีหลักประกันก็สามารถยื่นกู้ได้เลยถ้าคุณสมบัติครบถ้วน ฉะนั้นเรามาดูกันสิว่าหลักประกันที่ว่านั้นจะมีอะไรบ้าง
ประเภทหลักประกันในการขอสินเชื่อธุรกิจเติบโต (ใช้หลักประกัน)
- สำหรับหลักประกันที่จะสามารถนำมาค้ำประกันได้นั้นจะมีให้ด้วยกัน 2 ประเภท คือ อสังหาริมทรัพย์ ได้แก่ บ้านเดี่ยว/บ้านแฝด/ทาวน์เฮ้าส์/คอนโดมิเนียม/อาคารพาณิชย์/คอนโดมิเนียม/ที่ดินว่างเปล่า/ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง (เช่น โกดัง โรงงาน) เป็นต้น แต่จะต้องหลักประกันที่ปลอดภาระหนี้ และอสังหาริมทรัพย์นั้นผู้กู้จะต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ หรือว่าจะเลือกใช้เป็นบัญชีเงินฝาก มาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อก็ได้เช่นกัน ใครสะดวกแบบไหนก็เลือกได้ตามที่ต้องการเลยค่ะ
เป็นยังไงกันบ้างกับทั้ง 2 สินเชื่อ ที่มีให้เลือกระหว่าง สินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน กับ สินเชื่อธุรกิจเติบโต (ใช้หลักประกัน) จะมีทั้งแบบที่ไม่ต้องใช้หลักประกันและแบบที่มีหลักประกันในการขอสินเชื่อ แต่ถ้าคุณไม่มีหลักทรัพย์ที่มาค้ำประกัน และเห็นวงเงินในการปล่อยกู้ของสินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน อาจจะยังไม่เพียงพอต่อความต้องการนั้น เราขอแนะนำเป็น สินเชื่อธุรกิจ บสย. ค้ำประกัน ที่คุณสามารถขอให้ บสย. มาค้ำประกันให้กับคุณได้ งั้นเรามาดูรายละเอียดของสินเชื่อกันค่ะ
สินเชื่อธุรกิจ บสย. ค้ำประกัน
สินเชื่อธุรกิจ บสย. ค้ำประกัน เป็นสินเชื่อที่ให้กู้แบบระยะยาว ขอกู้สินเชื่อง่าย แม้ว่าจะไม่มีหลักทรัพย์มาค้ำประกันกับธนาคารก็สามารถให้ บสย. มาเป็นผู้ค้ำประกันให้กับคุณในการขอสินเชื่อได้ โดยใช้ธุรกิจที่ปลอดภาระหนี้สินมาเปลี่ยนเงินทุนเพื่อใช้ทำธุรกิจให้สามารถก้าวเดินต่อไปได้อย่างมั่นคง ซึ่งวงเงินค้ำประกันสูงสุดถึง 100% กันเลยค่ะ แต่ในการที่จะให้ บสย.มาค้ำประกันให้นั้นคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมอยู่ที่ปีละ 1.75% ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ แต่ในกรณีนี้คุณจะได้รับสิทธิพิเศษคือ ฟรีค่าธรรมเนียม บสย. ให้นาน 2 ปี แถมยังให้ผ่อนจ่ายได้นานถึง 10 ปีอีกด้วย ส่วนรายละเอียดอื่นๆนั้น มาดูกันค่ะ
รายละเอียดสินเชื่อธุรกิจ บสย. ค้ำประกัน
วัตถุประสงค์ในการขอกู้สินเชื่อ >>> ตอบโจทย์สำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนมาใช้จ่ายในกิจการ ไม่ว่าจะเป็นการขยายกิจการต่อเติมให้ธุรกิจของคุณเติบโต และสินเชื่อยังสามารถขอกู้ไปเพื่อปรับปรุงสถานประกอบการได้อีกด้วย
วงเงินที่ธนาคารปล่อยสินเชื่อ >>> ธนาคารจะอนุมัติวงเงินกู้ให้สูงสุด 10 ล้านบาท
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ >>> สินเชื่อนี้ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยเริ่มต้นร้อยละ MRR + 1.75% ต่อปี หรือคิดเป็นร้อยละ 8.495 ต่อปี ปัจจุบันดอกเบี้ย MRR = 6.345 ต่อปี (ประกาศ ณ วันที่ 10 เมษายน 2563) ทั้งนี้ ในกรณีจะต้องเสียค่าธรรมเนียมในการที่จะให้ บสย. ค้ำประกันด้วยค่ะ ซึ่งค่าธรรมเนียมที่จะต้องจ่ายเพิ่มนั้นอยู่ที่ 1.75% ต่อปี แต่ในช่วง 2 ปีแรกนั้นจะยังไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในส่วนนี้ค่ะ
ระยะเวลาการผ่อนจ่ายสินเชื่อ >>> สามารถผ่อนจ่ายหนี้คืนให้กับธนาคารได้นานสูงสุด 10 ปี
คุณสมบัติของผู้ที่มีสิทธิ์ยื่นกู้สินเชื่อธุรกิจ บสย. ค้ำประกัน
- มีสัญชาติไทยเท่านั้น
- จะต้องมีอายุตั้งแต่ 20 – 65 ปี
- สมัครได้ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทยเท่านั้น
- ธุรกิจที่นำมายื่นขอกู้สินเชื่อนั้นจะต้องมีรายได้ต่อปีไม่น้อยกว่า 10 ล้านบาท แต่รายได้จะต้องไม่เกิน 75 ล้านบาท
- ธุรกิจจะต้องมีประสบการณ์ตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป
นอกจากนี้แล้วยังมีอีกสินเชื่อที่น่าสนใจเป็นอย่างมาก และยังเข้ากับการค้าขายในช่วงนี้มากเลยนั่นก็คือ การขายของออนไลน์ ที่เชื่อว่าหลายคนก็น่าจะคุ้นเคยกันเป็นอย่างดี ถ้าไม่ได้ขายของเอง อย่างน้อยก็น่าจะต้องเคยใช้บริการขายทางออนไลน์กันบ้าง งั้นเรามาดูรายละเอียดของสินเชื่อนี้กันดีกว่าค่ะ
สินเชื่อเพื่อผู้ค้าออนไลน์
สินเชื่อเพื่อผู้ค้าออนไลน์ สินเชื่ออเนกประสงค์ที่ไม่จำกัดวัถตุประสงค์ในการใช้เงินที่ได้รับ และเป็นการกู้เงินโดยที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ใดๆมาค้ำประกันหรือไม่ต้องมีคนมาค้ำประกัน ขอเพียงแค่ให้คุณมีบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์ ที่ไว้ใช้ในการค้าขาย มีเงินเข้าเงินออก แค่นี้ก็ยื่นสมัครได้เลย สมัครก็ง่ายนิดเดียว ไม่ต้องเดินทางไปสมัครที่ธนาคารให้ยุ่งยาก เสียเวลา เพียงแค่สมัครผ่านแอป SCB EASY และที่สำคัญคือไม่ต้องใช้เอกสารอะไรเลยในการสมัครขอกู้สินเชื่อนี้ ธนาคารพร้อมอนุมัติวงเงินกู้ให้กับกลุ่มคนที่ค้าขายทางออนไลน์ด้วยวงเงินกู้ที่สูงสุดไม่เกินคนละ 300,000 บาท ดอกเบี้ยก็คิดแบบลดต้นลดดอก และยังแบ่งเบาภาระให้จ่ายคืนได้อย่างสบายเป็นรายเดือน มาดูรายละเอียดต่างๆของสินเชื่อนี้กันค่ะ
รายละเอียดสินเชื่อเพื่อผู้ค้าออนไลน์
วงเงินในการอนุมัติสินเชื่อ >>> ธนาคารจะให้วงเงินขั้นต่ำรายละ 30,000 บาทขึ้นไป และสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท
อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ >>> การคิดดอกเบี้ยนั้นธนาคารจะคิดดอกเบี้ยร้อยละ MRR + 7 ต่อปี แต่ถ้าเมื่อไรที่คุณจ่ายไม่ตรงตามที่กำหนด ต้องให้มีการทวงถามอัตราดอกเบี้ยก็จะถูกปรับเพิ่มขึ้นมาเป็นร้อยละ 27.75 ต่อปีทันทีนะคะ
เงื่อนไขการผ่อนและระยะเวลาการผ่อนจ่ายสินเชื่อ >>> การจ่ายค่างวดนั้นจะแบ่งจ่ายเป็นรายเดือน ซึ่งจะเป็นหักเงินจากบัญชีเงินฝากแบบอัตโนมัติ โดยจะให้ระยะเวลาการผ่อนจ่ายได้นานสูงสุด 18 เดือน ทั้งนี้ คุณยังสามารถเลือกวันที่จะจ่ายได้เองอีกด้วย สามารถเลือกได้ตั้งแต่วันที่ 3 – 25 ของเดือน ใครสะดวกจ่ายวันไหนก็เลือกได้เลยค่ะ
ค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ >>> การขอกู้สินเชื่อนี้ก็จะต้องเสียค่าธรรมเนียมเช่นกัน ซึ่งธนาคารจะคิดอยู่ที่ 3% ของวงเงินกู้ที่ได้รับ นอกจากนี้แล้วถ้ามีการผิดนัดการจ่ายหรือต้องมีการทวงหนี้ อาจจะต้องเสียเงินเพิ่มในการทวงถามหนี้ด้วย ซึ่งจะอยู่ที่ 100 บาทต่อรอบบิลในเดือนนั้นๆ ทั้งนี้ ในกรณีที่คุณปิดบัญชีก่อนกำหนด ธนาคารจะคิดค่าธรรมเนียมเพิ่มอีก 3% ของยอดเงินคงค้างค่ะ
ช่องทางการสมัครสินเชื่อเพื่อผู้ค้าออนไลน์
- สำหรับกลุ่มพ่อค้า แม่ค้า ออนไลน์ทั้งหลายที่สนใจอยากจะมีเงินก้อนเพื่อมาใช้จ่ายนั้น สามารถสมัคร ผ่านแอพพลิเคชั่น SCB EASY ได้เลยค่ะ ตามขั้นตอนดังนี้
จากทั้ง 4 สินเชื่อธุรกิจนี้ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน , สินเชื่อธุรกิจเติบโต (ใช้หลักประกัน) , สินเชื่อธุรกิจ บสย. ค้ำประกัน และสินเชื่อเพื่อผู้ค้าออนไลน์ ซึ่งเป็นสินเชื่อที่ตอบโจทย์สำหรับกลุ่มธุรกิจขนาดย่อม ที่มีรายได้ไม่เกิน 75 ล้านบาท งั้นคราวนี้เรามาดูในส่วนของสินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและย่อม (SME) ที่มีรายได้ตั้งแต่ 75 ล้านบาทขึ้นไปบ้าง ว่าถ้าต้องการเงินมาหมุนเวียน เพื่อมาเพิ่มสภาพคล่องให้กับธุรกิจนั้น จะมีสินเชื่ออะไรบ้างที่สนใจ ซึ่งเราได้คัดสินเชื่อที่คิดว่าเด็ดและดีจาก SCB มาให้ได้อ่านกันค่ะ งั้นมาดูกันเลยค่ะ
สินเชื่อที่ตอบโจทย์กลุ่มธุรกิจขนาดกลางและย่อม (SME) ที่มีรายได้ตั้งแต่ 75 ล้านบาท
สินเชื่อวงเงิน 3 เท่า
สินเชื่อวงเงิน 3 เท่า แค่ชื่อสินเชื่อก็รู้ได้ทันทีเลยว่าสินเชื่อนี้จะได้วงเงินกู้อยู่ที่ 3 เท่า ด้วยวงเงินสูงสุดที่ธนาคารปล่อยให้กู้ไม่เกิน 50 ล้านบาทเลยค่ะ และยังเป็นวงเงินสินเชื่อระยะยาวเพื่อไว้ใช้หมุนเวียนในธุรกิจของคุณ โดยธนาคารจะให้ผ่อนจ่ายแบบสบายๆ นานสูงสุดถึง 7 ปี ส่วนรายละเอียดและเงื่อนไขในการสินเชื่อจะมีอะไรบ้างนั้น มาดูกันค่ะ
รายละเอียดสินเชื่อวงเงิน 3 เท่า
วงเงินในการอนุมัติสินเชื่อ >>> สำหรับสินเชื่อนี้ธนาคารจะอนุมัติวงเงินให้อยู่ที่ 3 เท่า แต่จะให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท
ระยะเวลาการผ่อนจ่ายสินเชื่อ >>> ธนาคารกำหนดให้ผ่อนจ่ายได้นานสูงสุด 7 ปี
คุณสมบัติของผู้ที่มีสิทธิ์ยื่นกู้สินเชื่อวงเงิน 3 เท่า
- สมัครสินเชื่อได้ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล
- ธุรกิจที่นำมาขอสินเชื่อจะต้องมีรายได้ต่อปีไม่ต่ำกว่า 10 ล้านบาท
- ธุรกิจที่นำมาขอสินเชื่อจะต้องดำเนินกิจการพร้อมกับมีรายได้ไม่ต่ำกว่า 3 ปี
ช่องทางเพื่อให้ธนาคารติดต่อกลับสำหรับผู้ที่สนใจสินเชื่อธุรกิจทุกประเภทของธนาคารไทยพาณิชย์
- สำหรับใครที่ไม่สะดวกในการเดินทางไปธนาคาร แนะนำให้กรอกข้อมูลของตัวเอง เพื่อให้ธนาคารติดต่อกลับได้ ซึ่งเราได้นำวิธีและขั้นในการทำมาฝาก ดูได้ตามนี้เลยค่ะ
- เข้าไปที่หน้าเว็บไซต์ของ SCB SME https://scbsme.scb.co.th/
- จากนั้นเลือกคลิกไปตรงที่ “ผลิตภัณฑ์” แล้วเลือกสินเชื่อที่ต้องการ
- เมื่อเข้าที่สินเชื่อที่ต้องการแล้ว ให้คลิกตรงคำว่า “ฝากให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ”
- จากนั้นก็กรอกข้อมูลส่วนตัวตามที่ธนาคารกำหนด
- เลือกประเภทธุรกิจของคุณว่าเป็นธุรกิจประเภทไหน
- ให้สังเกตว่าตรงคำว่า “ผลิตภัณฑ์ที่ลูกค้าสนใจ” ตรงกับสินเชื่อที่คุณได้เลือกไว้หรือไม่
- เมื่อตรวจสอบข้อมูลความถูกต้องจากนั้นก็กด “ยืนยัน” ได้เลย
- จากนั้นก็รอให้เจ้าหน้าที่ธนาคาร SCB ติดต่อกลับได้เลย
สำหรับช่องทางที่จะให้ธนาคารติดต่อกลับนั้น ลักษณะการใช้งานจะมีลักษณะเหมือนกันทุกสินเชื่อ คือคำว่า “ฝากให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ” จะอยู่กัน 2 ตำแหน่ง คือ ด้านบนมุมขวามือ และด้านล่างขวามือของทุกประเภทสินเชื่อ ซึ่งวิธีการทำก็ง่าย ไม่ยุ่งยากอะไรเลยค่ะ
จากรายละเอียดข้างต้นนี้ หากใครสนใจแล้วมีคุณสมบัติตามที่ธนาคารกำหนดนั้น ก็เดินทางยื่นสมัครขอสินเชื่อกันได้เลย ซึ่งในการสมัครนั้นจะต้องมีเอกสารประกอบการสมัคร ซึ่งธนาคารได้แยกการเตรียมเอกสารตามประเภทของผู้สมัครว่าเป็นบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล มีรายละเอียดตามนี้เลยค่ะ
เอกสารประกอบการสมัครสินเชื่อธุรกิจ SME ทุกประเภทของธนาคารไทยพาณิชย์
เรามาจัดเตรียมเอกสารให้พร้อมสำหรับการยื่นกู้สินเชื่อกันเลยค่ะ ถ้าเป็นเอกสารข้อมูลส่วนตัวแนะนำว่าให้ขีดคร่อมทุกครั้ง และเซ็นชื่อสำเนาถูกต้องกำกับด้วยทุกแผ่น และจะให้ดีแนะนำว่าให้ลงวันที่ของเอกสารด้วยทุกครั้ง มาดูรายละเอียดของเอกสารกันค่ะ
เอกสารส่วนบุคคล
- สำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้านของผู้ยื่นสมัคร (กรณีที่มีคู่สมรส/ผู้ถือหุ้น ให้แนบเอกสารมาด้วย)
- กรณีที่มีการเปลี่ยนชื่อหรือนามสกุล ให้แนบเอกสารนี้มาด้วย
- กรณีที่ผู้สมัครมีคู่สมรสไม่ว่าจะอยู่ในสถานะไหนก็ตาม เช่น ใบทะเบียนสมรส/ใบทะเบียนหย่า/ใบมรณะ ให้แนบเอกสารนี้มาด้วย
- เอกสารรายการเดินบัญชี (Statement) ให้ย้อนหลังไม่น้อยกว่า 6 เดือน
- เอกสารยินยอมที่ให้ธนาคารตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรของคุณเพื่อประกอบการพิจารณาสินเชื่อ (เอกสารนี้จะใช้เฉพาะบางสินเชื่อที่ขอกู้)
- สำเนาเอกสารสิทธิหลักประกันที่นำมาค้ำประกันกับธนาคาร (เอกสารนี้จะใช้เฉพาะบางสินเชื่อที่ขอกู้)
เอกสารด้านธุรกิจ
- กรณีที่ผู้สมัครเป็นบุคคลธรรมดาทั่วไป
- สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนพาณิชย์ หรือใบอนุญาตที่ให้ประกอบกิจการที่นำมายื่นของสินเชื่อ
- เอกสารที่แสดงถึงรายได้ในธุรกิจ เช่น งบการเงินภายใน ซึ่งจะต้องเป็นเอกสารทางการค้าที่สามารถตรวจสอบได้อย่างน้อย 6 เดือน (เอกสารนี้จะใช้เฉพาะบางสินเชื่อที่ขอกู้)
- กรณีที่ผู้สมัครเป็นนิติบุคคล
- สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนการค้ากับกระทรวงพาณิชย์ ต้องมีอายุไม่เกิน 3 เดือน
- สำเนาหนังสือบริคณห์สนธิ
- บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น ต้องมีอายุไม่เกิน 3 เดือน
- รายงานงบการเงินขององค์กรที่จะต้องผ่านการตรวจสอบโดยผู้สอบบัญชีรับอนุญาต ซึ่งจะต้องปีล่าสุด หรือย้อนหลังไม่เกิน 3 ปี
- เอกสารที่เสียภาษี เช่น ภพ.30, ภงด.90/91, ภพ.20/50 ทวิ พร้อมใบเสร็จชำระภาษี เป็นต้น
ทั้งนี้ เอกสารที่นำมายื่นขอสินเชื่อจะต้องเซ็นสำเนาถูกต้องทุกแผ่น และถ้าเป็นเอกสารของนิติบุคคลจะต้องให้กรรมการผู้ที่มีอำนาจเซ็นพร้อมประทับตราบริษัทมาด้วยทุกแผ่นค่ะ
ช่องทางการติดต่อธนาคารไทยพาณิชย์
- สำหรับใครที่สนใจสินเชื่อธุรกิจไม่ว่าจะผลิตภัณฑ์ไหนก็ตาม หรือถ้ามีข้อสงสัยใดๆ สามารถโทรไปสอบถามได้ที่ SCB SME Call Center 02-722-222 ได้ตลอด 24 ชั่วโมงเลย เจ้าหน้าที่พร้อมให้คำแนะนำต่างๆสำหรับคุณค่ะ
เป็นยังไงกันบ้างค่ะกับ 5 สินเชื่อเพื่อธุรกิจ SCB ที่เราได้นำมาฝากกันในวันนี้ ที่มีให้เลือกทั้งธุรกิจขนาดย่อม และธุรกิจขนาดกลางและย่อม หวังว่าจะครอบคลุมทุกความต้องการให้กับเพื่อนๆที่กำลังทำธุรกิจส่วนตัวที่กำลังมองหาสินเชื่อดีๆ ที่ต้องการวงเงินกู้สูงๆ ที่มาพร้อมกับดอกเบี้ยสุดพิเศษ ซึ่งเราหวังว่าข้อมูลในส่วนนี้จะเป็นประโยชน์ให้กับทุกคนนะคะ นอกจาก 5 สินเชื่อเพื่อธุรกิจนี้แล้ว SCB ยังมีสินเชื่อธุรกิจให้เลือกอีกหลายสินเชื่อเลยค่ะ ถ้าสนใจก็เข้าไปดูได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารไทยพาณิชย์ได้เลยค่ะ หรือถ้ามองหาสินเชื่อประเภทอื่นๆ ก็เข้ามาค้นหาสินเชื่อที่เหมาะกับตัวเองได้ที่เว็บไซต์ iMoney.in.th เรามีทุกสินเชื่อที่เกี่ยวกับการเงิน ได้รวบรวมไว้หลากหลายสถาบันการเงินมีทั้งที่เป็น Bank และ Non Bank สำหรับวันนี้พวกเราขอลาไปก่อนนะคะ สวัสดีค่ะ่
ขอขอบคุณข้อมูลสินเชื่อ SME จากธนาคารไทยพาณิชย์ https://scbsme.scb.co.th
สนใจดูรายละเอียดสินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน https://scbsme.scb.co.th/products-detail/ssme-unsecured-loan
สนใจดูรายละเอียดสินเชื่อธุรกิจเติบโต (ใช้หลักประกัน) https://scbsme.scb.co.th/products-detail/ssme-securedloan-generic
สนใจดูรายละเอียดสินเชื่อธุรกิจ บสย. ค้ำประกัน https://scbsme.scb.co.th/products-detail/tgc100
สนใจดูรายละเอียดสินเชื่อเพื่อผู้ค้าออนไลน์ https://scbsme.scb.co.th/products-detail/ssme-loan-for-online
สนใจดูรายละเอียดสินเชื่อวงเงิน 3 เท่า https://scbsme.scb.co.th/products-detail/3x-credit
