มารู้จักกับสินเชื่อไทรทองจากธนาคารออมสิน ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนนาน

สวัสดีค่ะ บทความนี้เราจะมาพูดถึง สินเชื่อไทรทองจากธนาคารออมสิน กันค่ะ เป็นสินเชื่อที่ให้ระยะเวลาผ่อนนานมาก นานที่สุดถึง 25 ปีเลยที่เดียวค่ะ ดอกเบี้ยก็ถือว่าต่ำมาก ๆ ซึ่งสินเชื่อไทรทองนี้จะมีด้วยกันอยู่ 2 แบบ แตกต่างกันที่หลักประกันที่นำมาค้ำประกันกับธนาคารเพียงเล็กน้อยไม่กี่เปอร์เซ็นค่ะ  นั่นก็คือ สินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์ และ สินเชื่อไทรทองสำหรับกลุ่มวิชาชีพทางการแพทย์ ค่ะ แต่ละตัวจะแตกต่างกันอย่างไรบ้าง สามารถศึกษาได้ในบทความนี้ได้เลยค่ะ

สินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์

เริ่มกันที่สินเชื่อแรกเลยกับสินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์ สินเชื่อนี้สามารถกู้ไปเพื่อใช้กินใช้จ่ายในชีวิตประจำวันทั่ว ๆ ไป หรือหมุนเวียนในการประกอบอาชีพ แต่ไม่ใช่การที่กู้เงินไปลงทุนเพื่อสร้างธุรกิจนะคะ ส่วนหลักประกันที่สามารถนำมาใช้ได้กับการค้ำประกันกับธนาคารได้ก็มีให้เลือกทั้งคนและทรัพย์สินค่ะ ไปดูรายละเอียดของสินเชื่อกันเลยดีกว่าค่ะ

รายละเอียดของสินเชื่อ

ก่อนอื่นเราไปรู้จักกับสินเชื่อนี้กันก่อนเลยนะคะ นอกจากชื่อของสินเชื่อที่เรารู้จักแล้ว เรายังต้องรู้ข้อมูลรายละเอียดต่าง ๆ อย่างเช่น วงเงิน ดอกเบี้ย และอื่น ๆ ก่อนที่เราจะตัดสินใจเลือกกู้สินเชื่อตัวนี้ด้วยค่ะ

• วงเงินกู้ จะมีอยู่ 2 กรณีค่ะ แตกต่างกันที่หลักประกันที่เอาไปค้ำกับธนาคารค่ะ ซึ่งหลักประกันก็มี คนค้ำประกัน และ หลักทรัพย์ค้ำประกัน ค่ะ
  • คนค้ำประกัน ถ้าเราเลือกการค้ำโดยให้คนมาค้ำประกัน จะสามารถกู้สินเชื่อได้สูงสุด 300,000 บาทค่ะ
  • หลักทรัพย์ค้ำประกัน วงเงินสูงสุดจะอยู่ที่ 5 ล้านบาท โดยหลักทรัพย์ที่จะนำมาค้ำประกันกับธนาคารได้จะมีทั้งหมด 3 อย่างค่ะ คือ
    • ที่ดินพร้อมอาคารสิ่งปลูกสร้าง ถ้าใช้สิ่งนี้ค้ำประกัน จะได้วงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมิน
    • ห้องชุด สามารถกู้ได้วงเงินสูงสุด 85% ของราคาประเมิน
    • ที่ดินเปล่า สามารถกู้ได้วงเงินสูงสุด 80% ของราคาประเมิน

สามารถดูราคาประเมินที่ดินทรัพย์สินได้ที่เว็บไซต์ของกรมธนารักษ์ เว็บไซต์นี้เลยค่ะ http://property.treasury.go.th/pvmwebsite/

• ดอกเบี้ยเงินกู้ แตกต่างกันไปตามหลักประกันเช่นกันค่ะ แต่ต่างกันเพียงเล็กน้อยเท่านั้น
  • คนค้ำประกัน ดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR+1.75% ต่อปีค่ะ
  • หลักทรัพย์ค้ำประกัน ดอกเบี้ยคิดตาม MRR ค่ะ โดย MRR จะเปลี่ยนแปลงตามธนาคารกำหนด สามารถดูค่า MRR ได้ที่เว็บไซต์นี้ค่ะ https://www.gsb.or.th/services/RateLoan.aspx
• ระยะเวลาผ่อนชำระเงินกู้ ถ้ากู้เงินไม่เกิน 300,000 บาท ต้องผ่อนจ่ายให้หมดภายใน 7 ปีค่ะ แต่ถ้ากู้เกินกว่านี้สามารถผ่อนได้นานสูงสุดถึง 25 ปีเลยค่ะ
• หลักประกันเงินกู้ที่สามารถนำมาค้ำประกันได้ จะมีอยู่ด้วยกัน 2 แบบ คือหาคนมาค้ำประกัน ซึ่งคนที่จะมาค้ำประกันให้ก็ต้องมีคุณสมบัติตามที่ธนาคารกำหนดนะคะ ซึ่งธนาคารกำหนดคุณสมบัติของคนค้ำประกันเงินกู้ ดังนี้
  • อายุ 25 ปี เมื่อรวมกับระยะเวลาผ่อนจ่ายเงินคืนไม่เกิน 60 ปี
  • ที่อยู่อาศัยแน่นอน
  • มีงานทำ รายได้แน่นอน โดยถ้าเป็นข้าราชการ เงินเดือนมากกว่า 18,000 บาทต่อเดือน ถ้าทำงานเป็นพนักงานรัฐวิสาหกิจ พนักงานองค์กรของรัฐ หรือพนักงานของหน่วยงานภาครัฐ มีเงินเดือนอย่างน้อย 25,000 บาท หรือถ้าเป็นพนักงานประจำในบริษัทเอกชน ต้องมีเงินเดือนมากกว่า 30,000 บาทต่อเดือน และถ้าเป็นคนที่ทำอาชีพอิสระต้องมีรายได้เฉลี่ยต่อเดือนมากกว่า 30,000 บาทขึ้นไปค่ะ ถึงจะสามารถมาเป็นคนค้ำประกันให้กับเราได้นะคะ

แต่ถ้าอ่าน ๆ ดูแล้ว ยังหาคนที่มีคุณสมบัติตามนี้มาค้ำประกันไม่ได้ ธนาคารก็ยังมีหลักประกันอีกแบบอย่างหลักทรัพย์ที่สามารถนำมาค้ำประกันให้ได้ด้วยค่ะ หลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน จะเป็นของเราเองก็ได้ หรือจะเป็นของคนอื่นก็ได้ค่ะและต้องตั้งอยู่ใกล้แหล่งความเจริญ มีทางเข้าออกสะดวกค่ะ ซึ่งหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกันได้ก็มีที่ดินเปล่า ห้องชุด และที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างค่ะ

คุณสมบัติของผู้กู้สินเชื่อ

ข้างต้นที่บอกไปก็ยังมีเพียงคุณสมบัติของผู้ค้ำประกันใช่ไหมคะ แล้วคนที่จะไปกู้เงินอย่างเราจะมีคุณสมบัติอะไรที่ธนาคารกำหนดบ้างล่ะ ลองไปดูกันเลยค่ะ

• ทำงาน มีอาชีพ มีรายได้แน่นอน
• อายุ 20 ปีขึ้นไป และเมื่อบวกอายุเรากับเวลาผ่อนเงินกู้ต้องไม่เกิน 65 ปีค่ะ

สำหรับคุณสมบัติก็มีเพียงแค่ 2 ข้อนี้เท่านั้นค่ะ ต่อไปจะเป็นเอกสารที่ต้องใช้เพื่อสมัครกู้เงินกับธนาคารค่ะ จะมีอะไรบ้าง มีในหัวข้อถัดไปเลยค่ะ

เอกสารประกอบการกู้สินเชื่อ

สำหรับเอกสารก็จะประกอบด้วยเอกสารทั่วไปอย่างสำเนาบัตรประชาชนทะเบียนบ้าน สลิปเงินหรือเอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ Statement ย้อนหลังของเราและคนค้ำประกัน หรืออาจมีเอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคารอาจจะเรียกเพิ่มเติมทีหลังค่ะ ส่วนใครที่ใช้หลักทรัพย์เป็นหลักประกัน ก็อย่าลืมเตรียมเอกสารตามนี้ด้วยนะคะ

• สำเนาโฉนดที่ดินหรือหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด
• แผนผังแสดงที่ตั้งหลักทรัพย์
• ถ้ามีแบบแปลนตึก ภาพถ่ายรูปตึกทั้ง 4 ด้าน และหนังสือรับรองราคาประเมินที่ดินจากกรมที่ดินก็ให้แนบมาให้ธนาคารดูด้วยนะคะ

จบไปกับ 1 สินเชื่อไทรทองนะคะ สินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์ แต่ก็ยังมีอีก 1 ไทรทอง แต่เป็นสินเชื่อไทรทองสำหรับกลุ่มวิชาชีพทางการแพทย์ค่ะ ซึ่งมีทั้งความเหมือนและความแตกต่างจากสินเชื่อแรกที่เราศึกษากันไปด้านบนนะคะ ซึ่งความแตกต่างนั้นเราน่าจะเดาได้จากชื่อของสินเชื่อที่มีต่อด้านท้าย นั่นก็คือ ‘สำหรับกลุ่มวิชาชีพทางการแพทย์’ ที่มีใบประกอบโรคศิลป์และยังไม่ถูกเพิกถอนไปในปัจจุบันนะคะ เราไปดูสินเชื่อนี้กันต่อเลยดีกว่าค่ะ

สินเชื่อไทรทองสำหรับกลุ่มวิชาชีพทางการแพทย์

มาถึงสินเชื่อที่คนจะกู้จะต้องทำงานในกลุ่มวิชาชีพทางการแพทย์กันบ้างนะคะ นั่นหมายความว่า คนที่จะขอกู้สินเชื่อตัวนี้ได้ก็จะเป็นคนเฉพาะกลุ่มขึ้นมาค่ะ เป็นหมอ เภสัช หมอฟัน สัตวแพทย์และอาชีพอื่น ๆ ในสายงานแพทย์ค่ะ ถ้าใครที่ทำงานสายอื่นแล้วอยากจะกู้เงิน ก็อาจจะเหมาะกับสินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์ซะมากกว่านะคะ ต่อไปจะเป็นรายละเอียดของสินเชื่อนี้ค่ะ ซึ่งสินเชื่อนี้ก็กู้ไว้เพื่อนกินใช้จ่ายในปัจจุบันค่ะ ไปลองศึกษากันดูก่อนนะคะ

รายละเอียดของสินเชื่อ

นอกจากรู้ว่าสายงานสุขภาพเท่านั้นที่กู้ได้แล้ววงเงินกับดอกเบี้ยก็ยังแตกต่างกับสินเชื่อแรกนะคะ สามารถดูได้ด้านล่างนี้เลยค่ะ

• วงเงินกู้ จะมีอยู่ 2 กรณีค่ะ แตกต่างกันที่หลักประกันที่เอาไปค้ำกับธนาคารค่ะ ซึ่งหลักประกันก็มี คนค้ำประกัน และ หลักทรัพย์ค้ำประกัน ค่ะ
  • คนค้ำประกัน ถ้าเราเลือกการค้ำโดยให้คนมาค้ำประกัน จะสามารถกู้สินเชื่อได้สูงสุด 2 ล้านบาทค่ะ แต่ถ้าเป็นหมอ หมอฟันและสัตวแพทย์ ได้พิเศษสุดคือไม่ต้องมีคนค้ำประกันก็สามารถกู้ได้ค่ะ
  • หลักทรัพย์ค้ำประกัน วงเงินสูงสุดจะอยู่ที่ 10 ล้านบาท โดยหลักทรัพย์ที่จะนำมาค้ำประกันกับธนาคารได้จะมีทั้งหมด 3 อย่างค่ะ คือ
    • ที่ดินพร้อมอาคารสิ่งปลูกสร้าง จะได้วงเงินสูงสุด 95% ของราคาประเมินโดยการค้ำประกันด้วยที่ดินพร้อมตึก
    • ห้องชุด สามารถกู้ได้วงเงินสูงสุด 85% ของราคาประเมิน
    • ที่ดินเปล่า สามารถกู้ได้วงเงินสูงสุด 80% ของราคาประเมิน

สามารถดูราคาประเมินที่ดินทรัพย์สินได้ที่เว็บไซต์ของกรมธนารักษ์ เว็บไซต์นี้เลยค่ะ http://property.treasury.go.th/pvmwebsite/

• ดอกเบี้ยเงินกู้ แตกต่างกันไปตามหลักประกันเช่นกันค่ะ แต่ต่างกันเพียงเล็กน้อยเท่านั้น
  • คนค้ำประกัน ดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR + 0.75% ต่อปีค่ะ
  • ไม่มีคนค้ำประกัน (เฉพาะ หมอ หมอฟันและสัตวแพทย์) ดอกเบี้ยจะคิดที่ MRR + 25% ต่อปีค่ะ
  • หลักทรัพย์ค้ำประกัน สองปีแรกจะคิดดอกเบี้ยที่ MRR – 75% ต่อปี หลังจากนั้น MRR – 0.50% ต่อปี โดย MRR จะเปลี่ยนแปลงไปตามที่ธนาคารกำหนด สามารถดูค่า MRR ได้ที่เว็บไซต์นี้ค่ะ https://www.gsb.or.th/services/RateLoan.aspx
• ระยะเวลาผ่อนชำระเงินกู้ ถ้ากู้เงินแบบที่มีคนค้ำประกันหรือไม่มีคนค้ำ (เฉพาะ 3 อาชีพ หมอ หมอฟัน สัตวแพทย์) กู้ได้สูงสุด 10 ปี แต่ถ้าใช้หลักทรัพย์เป็นหลักประกันก็สามารถผ่อนได้นานสูงสุดถึง 20 ปีเลยค่ะ
• หลักประกันเงินกู้ที่สามารถนำมาค้ำประกันได้ จะมีอยู่ด้วยกัน 2 แบบ คือหาคนมาค้ำประกัน ซึ่งคนที่จะมาค้ำประกันให้ก็ต้องมีคุณสมบัติแบบเดียวกับคนที่จะกู้ค่ะ ถ้าจะหาคนมาค้ำประกันก็สามารถดูตรงหัวข้อคุณสมบัติของผู้กู้สินเชื่อต่อจากหัวข้อนี้ได้เลยค่ะ

และธนาคารก็ยังมีหลักประกันอีกแบบอย่างหลักทรัพย์ที่สามารถนำมาค้ำประกันให้ได้ด้วยค่ะ ซึ่งหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน มีที่ดินเปล่า ห้องชุด และที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง หลักทรัพย์จะเป็นที่อยู่ของเราเองก็ได้ หรือจะเป็นของคนอื่นก็ได้ค่ะและต้องอยู่ไม่ห่างไกลความเจริญ มีทางเข้าออกสะดวกค่ะ

คุณสมบัติของผู้กู้สินเชื่อและคนค้ำประกัน

สินเชื่อนี้คนที่จะมาค้ำประกันให้เราได้ก็ต้องทำงานสายสุขภาพเหมือน ๆ กับเรานะคะ ไม่ต้องเป็นอาชีพเดียวกันเป๊ะ ๆ ก็ได้ อาจจะเป็นอาชีพอื่นที่อยู่ในกลุ่มงานนี้ โรงพยาบาลเดียวกัน หรือคนละคลินิกก็ได้ค่ะ ส่วนคุณสมบัติจะเป็นยังไง มีดังด้านล่างนี้เลยค่ะ

• ทำงานสายการแพทย์ เช่น หมอ หมอฟัน เภสัช พยาบาล นักกายภาพบำบัด นักกิจกรรมบำบัด นักเทคนิคการแพทย์ และอื่น ๆ ที่มีใบประกอบวิชาเวชกรรมหรือใบประกอบโรคศิลปะค่ะ
• ได้รับใบใบประกอบโรคศิลปะหรือใบประกอบวิชาชีพเวชกรรมมาแล้วอย่างน้อย 1 ปีและยังไม่หมดอายุหรือถูกเพิกถอน
• มีประวัติการเงินที่ดี ไม่ติดแบล็คลิสต์

เอกสารประกอบการกู้สินเชื่อ

สำหรับเอกสารก็จะประกอบด้วยเอกสารทั่วไปอย่างสำเนาบัตรประชาชนทะเบียนบ้าน ใบประกอบโรคศิลปะหรือใบประกอบวิชาชีพเวชกรรมของเราและคนค้ำประกัน หรืออาจมีเอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคารอาจจะเรียกเพิ่มเติมทีหลังค่ะ ส่วนใครที่ใช้หลักทรัพย์เป็นหลักประกัน ก็อย่าลืมเตรียมเอกสารตามนี้ด้วยนะคะ

• สำเนาโฉนดที่ดินหรือหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด
• แผนผังแสดงที่ตั้งหลักทรัพย์
• ถ้ามีแบบแปลนตึก ภาพถ่ายรูปตึกทั้ง 4 ด้าน และหนังสือรับรองราคาประเมินที่ดินจากกรมที่ดินก็ให้แนบมาให้ธนาคารดูด้วยนะคะ

สินเชื่อไทรทองจากธนาคารออมสินนี้ถือว่าเป็นสินเชื่อที่ครอบคลุมเกือบทุกสายงานให้สามารถกู้เงินไปใช้จ่ายได้เลยนะคะ ไม่เพียงแต่พนักงานทั่วไป เจ้าของกิจการ รวมไปถึงคุณหมอ คุณพยาบาลที่สนใจจะกู้เงินเช่นกันนะคะ ถ้าใครสนใจก็สามารถจองคิวออนไลน์กับธนาคารเพื่อสมัครสินเชื่อได้ผ่านแอพพลิเคชั่น GSB Queue Application ค่ะ

วิธีการจองคิวออนไลน์เพื่อขอสินเชื่อใน GSB Queue Application

สำหรับคนที่ต้องการสมัครสินเชื่อใดสินเชื่อหนึ่งนะคะ ก็สามารถจองคิวทำธุรกรรมผ่านแอพ GSB Queue Application ก่อนได้เลย ไม่ต้องเสียเวลานั่งรอที่ธนาคารด้วยค่ะ ส่วนวิธีทำจะเป็นยังไงนั้น สามารถอ่านด้านล่างนี้ได้เลยค่ะ

ขั้นตอนแรกต้องโหลดแอพมาก่อนนะคะ สามารถโหลดได้จากทั้ง App store และ Play store เลยค่ะ เมื่อเข้าแอพแล้วนะคะ จะมีให้เลือก 2 แบบค่ะ คือจองล่วงหน้าและสแกน QR Code ที่สาขาค่ะ จะสอนวิธีการจองคิวล่วงหน้าก่อนนะคะ

วิธีการจองคิวล่วงหน้าในแอพ GSB Queue Application

1. กดเลือก ‘นัดหมายล่วงหน้า’
2. เลือก ‘สาขา’ ของธนาคารออมสินที่เราจะเข้าไปทำธุรกรรมได้เลยค่ะ จะเป็นสาขาใกล้บ้าน ที่ทำงาน หรือสาขาที่สะดวกก็แล้วแต่เราจะเลือกเลยค่ะ โดยจะมีให้เลือกคือ ‘สาขาใกล้คุณ’ และ ‘เลือกจากรายชื่อ’ ค่ะ
3. จากนั้นกดเลือก ‘ประเภทธุรกรรม’ ค่ะ เราสามารถกดเลือก ‘สินเชื่อ’ ได้เลยนะคะ
4. หลังจากนั้นก็จะมีช่วงเวลาขึ้นมาเราเลือก เราสามารถเลือกเวลาที่เราสะดวกได้เลยนะคะ จะมีตั้งแต่เปิดจนใกล้ปิดเลยค่ะ
5. ขั้นตอนสุดท้ายก็กดยืนยันรับบัตรคิวได้เลยค่ะ

ส่วนการสแกน QR Code นะคะ จะทำได้ในกรณีที่เราไปที่ธนาคารนั้นแล้ว สแกนเพื่อที่จะรับบัตรคิวออนไลน์ แล้วไปธุระปะปังที่อื่นก่อนค่ะ แล้วแอพจะแจ้งเตือนเข้าที่โทรศัพท์เราตอนใกล้ถึงคิวค่ะ สะดวกสุด ๆ ตัดการต้องนั่งรอเพราะกลัวโดนข้ามคิวไปได้เลยค่ะ

เป็นอีกหนึ่งสินเชื่อที่น่าสนใจมาก ๆ เลยนะคะ สินเชื่อจากธนาคารออมสินออกมาเมื่อไหร่ก็ถูกใจทุกคน เพราะให้วงเงินที่สูง ระยะเวลาผ่อนนาน แถมยังคิดดอกเบี้ยที่ต่ำมาก ๆ สามารถกู้เพื่อไปใช้จ่ายได้ตามสบายโดยไม่ต้องนั่งเครียดกับดอกเบี้ยเลยค่ะ สามารถแชร์บทความนี้ไปให้คนรู้จักศึกษาทั้งสองสินเชื่อนี้ได้นะคะ หรือจะแชร์เก็บไว้ดูเอง เผื่อในอนาคตต้องการจะกู้สินเชื่อนี้ จะได้ไม่เสียเวลาหาค่ะ วันนี้ลาไปก่อนนะคะ สวัสดีค่ะ

ที่มาของข้อมูล :

https://www.gsb.or.th/personal/products/loan/person/saitong.aspx

http://www.gsb.or.th/products/loan/person/saitong.aspx

https://www.gsb.or.th/services/RateLoan.aspx

https://www.gsb.or.th/personal/products/loan/person/plus-person.aspx

https://www.gsb.or.th/services/GSB-Queue-Application.aspx