สินเชื่ออาชีพอิสระออมสิน ไม่มีรายได้ประจำหรอ…ไม่มีปัญหา!

หนึ่งในความกังวลใจของผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อ นั่นก็คือ เรื่องอาชีพ กับ สถานะรายได้นั่นเองครับ รู้หรือไม่ว่าผู้ที่มีปัญหาเรื่องการเงิน ส่วนใหญ่แล้วนั้น มักจะพบเจอกับผู้ที่ทำอาชีพอิสระต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นผู้ค้าขาย หรือ ผู้ทำงานฟรีแลนซ์รับจ้างทั่วไป ปัญหาเหล่านี้ถูกมองข้ามมาโดยตลอด เพราะทางธนาคารนั้นไม่ให้ผู้ที่มีสถานะทางการเงินไม่มั่นคงเหล่านี้ได้ผ่านเรื่องอนุมัติสักเท่าไหร่ เพราะส่วนใหญ่แล้วอาชีพอิสระนั้นอาจจะต้องใช้หลักฐานรายรับต่อเดือนที่สูงเอามากๆเลย แต่สำหรับวันนี้ พวกเราจึงจะมาแนะนำผลิตภัณฑ์สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน สำหรับ อาชีพอิสระ จากธนาคารออมสินกันครับ ซึ่งจะมีจุดเด่น พร้อมทั้งรายละเอียดอย่างไรบ้าง? เชิญติดตามกันได้เลย

สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

สำหรับสินเชื่อโครงการนี้ เป็นสินเชื่อที่มีนโยบายตามภาครัฐครับ โดยมีจุดเด่นอยู่ที่ผู้ที่มีอาชีพอิสระ หรือ ประกอบการรายย่อยทั่วๆไป สามารถทำเรื่องเข้ามาขอสินเชื่อนี้ได้ทุกราย ตัวสินเชื่อนั้นเป็นสินเชื่อแบบประเภทเงินทุนหมุนเวียน เป็นค่าใช้จ่ายในการประกอบอาชีพ หรือ ชำระหนี้สินอื่นๆ โดยมีเงื่อนไขอื่นๆ ดังต่อไปนี้

วัตถุประสงค์ของสินเชื่อนี้

• เพื่อเป็นเงินทุนในการประกอบอาชีพ
• เป็นค่าใช้จ่ายเพื่อความจำเป็นต่อการดำรงชีพ
• ชำระหนี้สินอื่นๆของผู้ขอกู้

คุณสมบัติ และ เอกสารของผู้ขอกู้

อาชีพของผู้กู้

• เรื่องของอาชีพนั้น สินเชื่อนี้มีจุดเด่นก็คือ ผู้ที่มีอาชีพอิสระสามารถกู้ได้ ดังนั้นแล้ว ผู้ที่เป็นผู้ประกอบการรายย่อย ค้าขาย ทั่วไป หรือ ผู้ที่ไม่ได้ประกอบอาชีพใดๆ แต่มีความตั้งใจที่จะประกอบอาชีพ ก็สามารถกู้สินเชื่อนี้ได้
• ส่วนทางด้านของผู้ที่มีรายได้ประจำ ก็สามารถกู้สินเชื่อนี้ได้ เช่น ข้าราชการ ทหาร ตำรวจ หรือ ลูกจ้างของหน่วยงานราชการ รัฐวิสาหกิจ บริษัทเอกชน ที่มีเงินเดือน รายรับประจำ

อายุของผู้กู้ และ รายละเอียดอื่นๆ

• คุณสมบัติของผู้กู้นั้นต้องมีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป พร้อมทั้งเมื่อรวมกับระยะเวลาที่ต้องชำระหนี้ต้องไม่เกิน 60 ปี
• เป็นผู้ที่มีที่อยู่ที่แน่นอน สามารถติดต่อได้
• มีสถานที่ประกอบการ หรือ ที่อยู่อาศัยที่แน่นอน
• เปิดบัญชีเงินฝากเผื่อเรียก ณ สาขาที่ยื่นขอกู้เงิน
• ไม่เป็นลูกจ้าง พนักงาน ผู้บริหาร หรือ กรรมการของธนาคารออมสิน
• ต้องไม่เป็นผู้กู้สินเชื่อพัฒนาองค์กรชุมชน (รายบุคคล) อเนกประสงค์

เอกสารประกอบการสมัครสินเชื่อ

• ใช้บัตรประชาชนตัวจริง และ สำเนา
• ใช้เอกสารค้ำประกันที่เตรียมมา
• สลิปเงินเดือน หรือ ใบรับรองเงินเดือน เดือนล่าสุด
• ใช้ Statement ย้อนหลัง 6 เดือน

วงเงินที่อนุมัติ และ ระยะเวลาชำระ

     สำหรับสินเชื่อโครงการนี้ จะปล่อยให้กับผู้กู้ได้ ตามความจำเป็นเท่านั้น ซึ่งแน่นอนว่ารวมกับความสามารถของผู้กู้ในการชำระหนี้ในส่วนนี้ด้วยเช่นกัน แต่ปล่อยให้กู้สูงสุดได้ไม่เกินรายละ 2 แสนบาท

ส่วนทางด้านระยะเวลาในการชำระเงินกู้นั้น ถูกแบ่งออกเป็น 2 แบบด้วยกัน ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้

• เงินกู้ระยะสั้น ให้มีการทบทวนวงเงินทุกปี
• เงินกู้แบบระยะยาว
  • วงเงินกู้ไม่เกิน 5 หมื่นบาท ให้กู้ได้ไม่เกิน 3 ปี หรือ 36 งวด
  • วงเงินกู้ตั้งแต่ 5 หมื่นบาท จนถึง 1 แสนบาท ให้กู้ได้ไม่เกิน 5 ปี หรือ 60 งวด
  • วงเงินกู้ตั้งแต่ 1 แสนบาท จนถึง 2 แสนบาท ให้กู้ได้ไม่เกิน 8 ปี หรือ 96 งวด

      ถ้าหากว่าผู้กู้ประสงค์ที่กู้เงินเกิน ระยะเวลาที่จะชำระคืนเงินกู้เกินกว่าเวลาที่กำหนด  ให้ใช้หลักประกันการกู้เงินดังต่อไปนี้

• หลักทรัพย์ค้ำประกันเต็มวงเงิน ให้กู้ได้ไม่เกิน 8 ปี
• หลักประกันทางธุรกิจเต็มวงเงิน ให้กู้ได้ไม่เกิน 5 ปี

หลักประกันในการขอกู้          

  สำหรับหลักประกันในการขอกู้เงินนั้น แบ่งออกเป็น 3 แบบด้วยกัน นั่นก็คือ แบบใช้บุคคลค้ำประกัน,แบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และ แบบใช้หลักประกันทางธุรกิจ ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

แบบใช้บุคคลค้ำประกัน

     สำหรับผู้ค่ำประกันนั้นจะต้องมีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป ซึ่งจะค้ำประกันเงินกู้ได้ไม่เกิน 2 สัญญา เมื่อรวมทุกสัญญาแล้วจะต้องไม่เกิน 2 แสนบาท ซึ่งมีหลักการและเงื่อนไขดังต่อไปนี้

• 1 .คนค้ำใช้ 1 คน ต้องเป็นผู้ที่มีอาชีพ และ รายได้ที่แน่นอน ตั้งแต่เดือนละ 9 พันบาทขึ้นไป สามารถค้ำประกันได้ด้วยวงเงินกู้ไม่เกิน 5 หมื่นบาท
• สำหรับวงเงินกู้ตั้งแต่ 5 หมื่น ถึง 2 แสนบาท จะต้องใช้ผู้ค้ำประกันเงินเดือน 9 พันบาทขึ้นไป 2 คน ส่วนถ้าผู้มีรายได้ตั้งแต่ 2 หมื่นบาทนั้น จะใช้คนค้ำประกัน 1 คน

 แบบใช้ หลักประกันประเภทหลักทรัพย์

• ที่ดินเปล่า
• ห้องชุด
• บ้านพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
• ผู้ค้ำประกันจะต้องไม่ใช่เจ้าของหลักทรัพย์ค้ำประกันในสัญญาเดียวกัน

แบบใช้ หลักประกันทางธุรกิจ

• ใช้หนังสือรับรอง สิทธิการเช่าของแผงค้า หรือ ร้านค้าที่สามารถเปลี่ยนมือได้ ให้รับเป็นหลักประกันมูลค่าได้ไม่เกินร้อยละ 80 ของมูลค่าหนังสือรับรอ
• ใช้ยานพาหนะ ในการประกอบธุรกิจ ให้รับเป็นหลักประกันได้ไม่เกินร้อยละ 95 ของราคาซื้อขาย รวมทั้งอุปกรณ์แต่งด้วย

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ

     สินเชื่อโครงการธนาคาร ตามนโยบายรัฐบาลนั้น มีอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อตามที่ธนาคารออมสินกำหนด ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้

กรณีอัตราดอกเบี้ยคงที่

• กรณีลูกค้าทั่วไป เท่ากับ 1.00 ต่อเดือน
• กรณีลูกค้าเป็นหน่วยงานรวมเงินนำส่งธนาคาร เท่ากับ 75 ต่อเดือน
• กรณีทำประกันชีวิตสินเชื่อ เท่ากับ 85 ต่อเดือน

กรณีอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดอก

• เงินกู้ระยะสั้น เท่ากับ MRR +15 ต่อปี

กรณีอัตราดอกเบี้ยแบบผิดนัดไม่ชำระหนี้

• กรณีดอกเบี้ยคงที่ เท่ากับ 50 ต่อเดือน
• กรณีดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เท่ากับ 00 ต่อเดือน

ข้อควรระวัง สำหรับสินเชื่อนี้

สำหรับเงินกู้ก้อนนี้ต้องไม่นำไปปิดบัญชีเดิมที่เป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของธนาคาร รวมทั้งต้องไม่นำเงินกู้บางส่วนไปลงสลากออมสินใครคราวเดียว  เมื่อรวมจำนวนเงินกู้คงเหลือตาม สัญญาเดิมของสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชนทุกประเภทกับจำนวนเงินที่ขอกู้ในครั้งนี้ ณ วันที่ทำสัญญา ต้องไม่เกิน 2 แสนบาท

ช่องทางการสมัครสินเชื่อ

ถ้าหากว่าคุณเองมีคุณสมบัติทางอาชีพคือ อาชีพอิสระ หรือ ค้าขายรายย่อย ถ้าหากต้องการเงินสักก้อนเอาไปตั้งตัว ก็สามารถเข้ามาติดต่อสอบถามเจ้าหน้าที่ ธนาคารออมสิน ได้ทุกสาขาใกล้บ้านท่าน

 

 ความได้เปรียบของผู้ที่มีรายได้ประจำที่แน่นอนอย่าง พนักงานเอกชน นั้น สามารถยื่นกู้ได้ง่าย อนุมัติง่าย เพราะว่ามีกำลัง หรือ รายได้มากพอที่จะส่ง แต่สำหรับผู็ที่ประกอบอาชีพอิสระแล้ว ถ้าหากว่าต้องการเงินเพื่อนำมาใช้หมุนเวียน กู้ได้ยาก เพราะรายได้ที่ไม่แน่นอน  สำหรับสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน ของธนาคารออมสินนั้น เหมาะสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ค้าขาย หรือ ฟรีแลนซ์ รับจ้างทั่วไป ซึ่งรายได้ของพวกเขาไม่สามารถการันตีได้ว่า จะได้เงินเดือนที่เท่ากันทุกเดือนหรือไม่ สำหรับใครที่กำลังมองหาสินเชื่อดีๆ ที่เหมาะสำหรับอาชีพอิสระล่ะก็ ต้องลองยื่นสมัครกันดูหน่อยแล้วล่ะครับ สำหรับวันนี้ก็จบลงไปแล้วครับ กับ สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน เป็นสินเชื่ออาชีพอิสระออมสิน เป็นอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์หนึ่งที่น่าสนใจมากเลยทีเดียว