สินเชื่อหอพัก ธนาคารออมสิน เพิ่มการลงทุน ด้วยวงเงินกู้สูง ดอกต่ำ ผ่อนนาน เสริมความแข็งแกร่งในธุรกิจของคุณได้อุ่นใจ

สินเชื่อหอพัก ธนาคารออมสิน – สินเชื่อถือเป็นความจำเป็นในยามที่ธุรกิจขาดสภาพคล่อง ซึ่งอาจเกิดจากหลายสาเหตุ ไม่ว่าจะด้วยสภาพเศรษฐกิจที่ทำให้ธุรกิจของคุณขาดทุน หรือการขาดกระแสเงินสดเพื่อใช้ในการปรับปรุง พัฒนาสินทรัพย์ หรือต้องการลงทุนเพิ่มเติมก็ตาม การใช้สินเชื่อย่อมเป็นคำตอบที่ผู้ประกอบการต้องตัดสินใจเลือกแหล่งเงินทุนที่สามารถตอบโจทย์ของตัวเองได้ และวันนี้เราจะมาพูดถึงธุรกิจที่ทำเกี่ยวกับหอพักซึ่งก็เป็นอีกธุรกิจที่น่าสนใจและเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็ว อย่างในกรุงเทพก็มีหอพักที่สร้างใหม่ขึ้นมากมาย เพื่อรองรับกลุ่มคนที่เข้ามาอยู่ในเมืองหลวง บางคนก็มีที่ดินแต่ไม่มีเงินที่จะมาลงทุนสร้างหอพัก วันนี้ iMoney เลยอยากจะมาแนะนำสินเชื่อดีๆของธนาคารออมสินที่สามารถตอบโจทย์ได้ดีสำหรับใครที่ต้องการเงินทุนเพื่อทำธุรกิจหอพัก นั่นก็คือ สินเชื่อธุรกิจรายย่อย หรือที่เรียกอีกอย่างว่า สินเชื่อธุรกิจห้องแถว ถือเป็นสินเชื่อเพื่อเพิ่มความมั่นใจให้กับคนที่กำลังทำธุรกิจที่เกี่ยวกับห้องแถวหรือหอพัก ซึ่งก็เป็นอีกหนึ่งสินเชื่อที่มีความน่าสนใจไม่น้อยเลย ถ้าอ่านมาถึงตรงนี้แล้วใครที่สนใจ iMoney เตรียมข้อมูลและรายละเอียดมาให้คุณแล้วค่ะ

สินเชื่อธุรกิจรายย่อย

สินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการให้กับกลุ่มคนที่อยากทำธุรกิจหอพักหรือห้องแถว หรือกลุ่มคนที่มีหอพักเดิมอยู่แล้ว แต่ต้องการเงินทุนเพื่อมาต่อเติมหรือขยายกิจการ หรือต้องการเงินมาเป็นทุนในการหมุนเวียนของกิจการของคุณ บอกเลยว่าสินเชื่อธุรกิจรายย่อยนี้ตอบโจทย์ความต้องการให้กับคุณได้เป็นอย่างดี ด้วยเงื่อนไขการสมัครที่อาจจะต้องยุ่งยากสักหน่อย เพราะจะต้องมีหลักทรัพย์มาค้ำประกันหรือถ้าไม่มีก็เลือกให้เป็นบุคคลมาค้ำประกันก็ได้เช่นกัน แต่ถ้าท้ายสุดแล้วหาไม่ได้จริงๆทั้งหลักทรัพย์และคนค้ำ ก็สามารถให้บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เป็นผู้ค้ำประกันสินเชื่อให้กับคุณได้ ซึ่งก็จะยิ่งทำให้การขอกู้เงินของคุณเป็นไปได้อย่างราบรื่น และมีโอกาสที่จะได้รับอนุมัติค่อนข้างสูง ถ้าอย่างนั้นไม่รอช้าแล้ว เรามาดูรายละเอียดของสินเชื่อนี้กันค่ะ

รายละเอียดของสินเชื่อธุรกิจรายย่อย หรือ สินเชื่อธุรกิจห้องแถว

วัตถุประสงค์ในการปล่อยกู้ของธนาคาร >>> ใช้เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจอุตสาหกรรม ธุรกิจพาณิชยกรรม ธุรกิจบริการ และการเกษตรเพื่อการค้าและอุตสาหกรรม

วงเงินการปล่อยกู้สินเชื่อ >>> สำหรับวงเงินในการขอสินเชื่อนั้นขึ้นอยู่กับความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืนของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งธนาคารจะอนุมัติให้วงเงินขั้นต่ำอยู่ที่ 200,000 บาทขึ้นไป โดยที่วงเงินสูงสุดจะปล่อยให้กู้ไม่เกิน 1,000,000 บาท

ระยะในการผ่อนจ่าย >>> ธนาคารจะกำหนดให้กู้ได้ทั้งในระยะสั้นและกู้ในระยะยาว ถ้าหากเลือกแบบกู้ในระยะสั้น สัญญาเงินกู้ก็จะไม่เกิน 1 ปี โดยธนาคารจะมีการทบทวบวงเงินให้ทุกปี นั่นหมายความว่า ถ้าหากในช่วง 1 ปีที่ผ่านมา คุณไม่สามารถจ่ายหนี้ได้หมดนั้น ก็สามารถทำสัญญาเงินกู้ต่อได้อีกแบบปีต่อปีนั่นเอง และกู้แบบระยะยาว ธนาคารจะให้ผ่อนจ่ายแบบยาวๆไม่เกิน 10 ปี ทั้งนี้ ถ้าในการกู้สินเชื่อคุณเลือกที่จะให้มีคนค้ำประกันนั้น ระยะเวลาการผ่อนกับอายุของคุณจะต้องไม่เกิน 65 ปีค่ะ

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ >>> สำหรับดอกเบี้ยของสินเชื่อนี้ธนาคารจะแบ่งไว้ 5 ประเภท ซึ่งจะขึ้นอยู่กับหลักประกันที่นำมาค้ำประกันกับธนาคารในการขอสินเชื่อ ซึ่งเราได้รวบรวมรายละเอียดของดอกเบี้ย งั้นก็มาดูกันว่าหลักทรัพย์ประเภทไหนที่จะจ่ายดอกเบี้ยน้อยได้ถูกที่สุด หรือหลักทรัพย์ประเภทไหนที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูง มาดูกันค่ะ

• กรณีที่กู้สินเชื่อโดยให้คนมาค้ำประกัน >>> ไม่ว่าจะกู้ระยะสั้นหรือระยะยาว จะคิดอัตราดอกเบี้ยเท่ากันก็คือ ร้อยละ MRR + 5.00 ต่อปี หรือเท่ากับร้อยละ 11.370 ต่อปี
• กรณีที่กู้สินเชื่อโดยให้ บสย. มาค้ำประกัน >>> ไม่ว่าจะกู้ระยะสั้นหรือระยะยาว จะคิดอัตราดอกเบี้ยเท่ากันก็คือ ร้อยละ MRR + 3.00 ต่อปี หรือเท่ากับร้อยละ 9.370 ต่อปี
• กรณีที่กู้สินเชื่อใช้หลักประกันทางธุรกิจที่ธนาคารกำหนดมาค้ำประกัน เช่น สิทธิการเช่าแผงค้า/ร้านค้า ที่สามารถเปลี่ยนมือได้ หรือจะใช้เป็นยานพาหนะที่ใช้ในกิจการของคุณ >>> ไม่ว่าจะกู้ระยะสั้นหรือระยะยาว จะคิดอัตราดอกเบี้ยเท่ากันก็คือ ร้อยละ MRR + 3.00 ต่อปี หรือเท่ากับร้อยละ 9.370 ต่อปี
• กรณีที่กู้สินเชื่อโดยใช้อสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้านพร้อมที่ดิน/ที่ดินเปล่า/คอนโดมิเนียม มาค้ำประกัน >>> ไม่ว่าจะกู้ระยะสั้นหรือระยะยาว จะคิดอัตราดอกเบี้ยเท่ากันก็คือ ร้อยละ MRR + 1.50 ต่อปี หรือเท่ากับร้อยละ 7.870 ต่อปี
• กรณีที่เลือกใช้หลักประกันมากกว่า 1 ประเภท มาค้ำประกัน >>> ไม่ว่าจะกู้ระยะสั้นหรือระยะยาว ธนาคารจะเลือกคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดของหลักประกันนั้น เช่น ถ้าเลือกใช้ทั้งคนและบ้านพร้อมที่ดินมาค้ำประกัน ดอกเบี้ยก็จะเลือกใช้เป็นของคนค้ำประกัน นั่นก็คือ ร้อยละ MRR + 5.00 ต่อปี

ทั้งนี้ ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ย MRR = 6.370 ต่อปี

คราวนี้เรามาต่อกันในส่วนของการยื่นกู้ขอสินเชื่อธุรกิจรายย่อยว่าจะต้องใช้หลักประกันอะไรบ้าง จึงจะสามารถกู้เงินได้ หรือว่าถ้าไม่มีหลักประกันใดๆจะต้องทำอย่างไร มาดูกันเลยค่ะ

หลักประกันที่ใช้ในการขอสินเชื่อ

สำหรับใครที่เป็นผู้ประกอบการที่เกี่ยวกับหอพักหรือห้องแถว ธนาคารได้กำหนดหลักประกันให้คุณได้เลือกได้ตามที่ต้องการเลยว่าใครมีหลักประเภทประเภทไหนก็เลือกใช้แบบนั้นได้เลย ซึ่งธนาคารจะแบ่งออกเป็น 4 กลุ่มหลักๆ ดังนี้

• ให้บุคคลมาค้ำประกันซึ่งจะต้องใช้ควบคู่ไปกับหลักประกันประเภทอื่นที่ธนาคารกำหนด
• ให้บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) มาค้ำประกัน
• นำหลักทรัพย์ด้านอสังหาริมทรัพย์มาค้ำประกัน เช่น บ้านพร้อมที่ดิน / คอนโดมิเนียม / ที่ดินว่างเปล่า / ที่ดินที่เป็นที่สวน ที่นา ที่ไร่ เป็นต้น
• ใช้เป็นหลักประกันทางธุรกิจที่ธนาคารกำหนด เช่น สิทธิการเช่าแผงค้า / ร้านค้า โดยจะต้องสามารถเปลี่ยนมือหรือเปลี่ยนชื่อได้ หรือจะเลือกใช้เป็นยานพาหนะที่ใช้ในกิจการ

ขอเพิ่มเกร็ดความรู้ให้กับกลุ่ม SME ทั้งหลายที่อาจจะสงสัยว่าถ้าต้องการจะให้ บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) มาค้ำประกันนั้นจะต้องทำอย่างไร วันนี้เราใจดีอยากจะเอาใจช่วยให้กลุ่ม SMEs กู้เงินได้ผ่าน เพื่อมาเสริมความแข็งแกร่งให้กับธุรกิจของคุณกันค่ะ ซึ่งในการขอให้ บสย. ค้ำประกันสินเชื่อให้กับคุณนั้น สามารถทำได้ 2 วิธี และเพื่อให้เข้าใจได้ง่ายขึ้น เราได้ทำเป็นภาพอธิบายขั้นตอนในการขอให้ บสย. ค้ำประกันมาให้ดูกันค่ะ

วิธีที่ 1 ให้ธนาคารเป็นผู้ยื่นคำร้องขอในการค้ำประกันให้กับ บสย.

1. คุณเลือกสินเชื่อที่ต้องการจะขอกู้แล้วดำเนินการยื่นเรื่องในการขอกู้สินเชื่อกับธนาคาร
2. จากนั้นธนาคารจะพิจารณาสินเชื่อโดยใช้หลักเกณฑ์ตามที่ธนาคารกำหนด และก็ยื่นคำขอในการค้ำประกันสินเชื่อให้กับ บสย. พิจารณา
3. เมื่อ บสย. ได้คำขอแล้วจะดำเนินการพิจารณา หาก บสย. อนุมัติก็จะส่งหนังสือค้ำประกันให้ธนาคาร
4. ธนาคารก็ปล่อยสินเชื่อพร้อมอนุมัติวงเงินให้กับกลุ่ม SMEs

วิธีที่ 2 การค้ำประกันแบบไดเร็คการันตี (Direct Guarantee)

1. SMEs ที่ต้องการขอกู้เงินเลือกที่จะไปยื่นขอคำร้องในการค้ำประกันด้วยตัวเองที่ บสย.
2. บสย. จะพิจารณาและเมื่ออนุมัติก็จะออกหนังสือรับรองการค้ำประกันให้กับ SMEs เพื่อนำไปใช้ในการขอสินเชื่อกับธนาคาร
3. จากนั้นก็ไปยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารพร้อมแนบหนังสือรับรองที่ บสย. ออกมาให้ และก็รอให้ธนาคารพิจารณา และเมื่อได้รับอนุมัติแล้ว ธนาคารจะแจ้งความประสงค์ในการขอสินเชื่อของคุณไปให้ที่ บสย.
4. บสย. ออกหนังสือค้ำประกันแล้วส่งให้ธนาคาร แล้วขั้นตอนสุดท้ายก็คือ ธนาคารก็จะปล่อยสินเชื่อให้กับ SMEs

ใครบ้างที่สามารถขอกู้สินเชื่อกับธนาคารได้

• ผู้กู้จะต้องมีสัญชาติไทยเท่านั้น
• ผู้กู้จะต้องเป็นบุคคลธรรมดา ที่มีอายุตั้งแต่ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
• ผู้กู้จะต้องมีธุรกิจที่มีวัตถุประสงค์ชัดเจนว่าเพื่อแสวงหากำไร เช่น กลุ่มธุรกิจอุตสาหกรรม กลุ่มธุรกิจพาณิชยกรรม และกลุ่มธุรกิจบริการ

อ่านมาถึงตรงนี้แล้วใครที่สนใจอยากจะได้เงินสักก้อนเพื่อมาใช้ในธุรกิจ หรืออยากจะเริ่มสร้างธุรกิจให้เป็นของตัวเองนั้น ก็หันมาเตรียมเอกสารในการสมัครให้พร้อม เพื่อไปยื่นขอกู้สินเชื่อกับธนาคารออมสินกันได้เลยค่ะ มีรายละเอียดดังนี้

เอกสารที่ต้องใช้ในการสมัครสินเชื่อ

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้กู้ ขีดคร่อมเซ็นชื่อสำเนาถูกต้องให้เรียบร้อย
• สำเนาทะเบียนบ้านของผู้กู้ ขีดคร่อมเซ็นชื่อสำเนาถูกต้องให้เรียบร้อย
• เอกสารที่เกี่ยวกับธุรกิจ เช่น สำเนาทะเบียนการค้าพาณิชย์ / ทะเบียนการค้า / ใบอนุญาตประกอบกิจการ / สัญญาเช่าสถานประกอบการ / รูปถ่ายกิจการ
• รายการเดินบัญชี (Statement) จะต้องใช้บัญชีที่ทำธุรกรรมของธุรกิจที่มีเงินหมุนเวียน โดยใช้ย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน
• สำเนาเอกสารหลักประกันที่นำมาค้ำประกัน เช่น ถ้าเป็นบ้านพร้อมที่ดิน ก็ใช้เป็นสำเนาโฉนดที่ดิน เป็นต้น

ช่องทางการสมัครสินเชื่อธุรกิจรายย่อย

• ใครที่สนใจอยากสมัครสินเชื่อธุรกิจรายย่อย สามารถไปติดต่อกับเจ้าหน้าที่ได้ที่ธนาคารออมสิน ทุกสาขาทั่วประเทศที่ใกล้บ้านหรือสาขาที่สะดวก หรือใครที่มีข้อสงสัยอยากจะสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โทรไปสอบถามที่ Call Center 1115 ได้ตลอด 24 ชั่วโมงเลยค่ะ

อ่านกันมาถึงตรงนี้หลายคนน่าจะมีความหวังในการหาทางออกให้กับธุรกิจได้นะคะ ในยุคที่เศรษฐกิจไม่ดีนัก แต่เมื่อชีวิตยังต้องดิ้นรนเพื่อครอบครัว การทำกิจการขนาดเล็กย่อมถือว่าดีกว่า การเป็นลูกจ้างที่ทำได้แค่หวังพึ่งเงินเดือนเพียงทางเดียว และเมื่อธุรกิจของคุณต้องการเติบโต การหาแหล่งเงินกู้ก็เป็นทางออกที่ดี ยิ่งถ้าได้แหล่งเงินกู้ที่สามาถให้ความมั่นใจว่าพร้อมผลักดันกิจการของคุณได้อย่างเต็มที่เต็มกำลัง ก็ย่อมทำให้คุณมีความกล้าในตัดสินใจลงทุนมากขึ้น และในท้ายที่สุดนี้ iMoney ขอเป็นกำลังใจให้ผู้ประกอบการทุกคนก้าวผ่านทุกการตัดสินใจ แล้วประสบความสำเร็จในทุกเรื่องนะคะ หรือใครที่อยากจะหาข้อมูลที่เกี่ยวกับการเงินไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อประเภทไหนก็ตาม สามารถเข้ามาอ่านได้ที่ iMoney.in.th ได้เลยค่ะ เพราะทุกปัญหาการเงิน iMoney มีคำตอบให้กับคุณเสมอค่ะ

ขอขอบคุณสำหรับข้อมูลสินเชื่อบุคคล จากธนาคารออมสิน https://www.gsb.or.th