สินเชื่อคนตกงาน ธนาคารออมสิน สมัครง่าย ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนจ่ายรายเดือน มีเงื่อนไขอะไรบ้าง มาดูกัน

สินเชื่อคนตกงาน ธนาคารออมสิน – จากภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่เกิดขึ้นกันทั่วโลก และประเทศไทยเองก็ได้รับผลกระทบนั้นเช่นกัน มีหลายโรงงานต้องปิดตัวลง หลายบริษัทต้องยอมยกธงขาวยอมแพ้ปิดตัวลงอย่างเงียบๆ เพราะทนพิษเศรษฐกิจไม่ไหว ไม่เพียงเท่านั้นยังจะต้องมาเจอกับการแพร่ระบาดของโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนาสายพันธุ์ใหม่ หรือ โควิด-19 ก็ยิ่งผลกระทบในวงกว้าง ทำให้ร้านค้า ห้างร้านต่างๆ ก็ปิดกิจการลง สุดท้ายก็ส่งผลให้ผู้คนหลายร้อยชีวิตต้องตกงาน กลายเป็นคนไม่มีงานทำ ไม่มีเงินให้ใช้จ่าย ส่วนคนที่มีงานทำอยู่ก็อาจจะถูกลดเงินเดือนลง เพื่อความอยู่รอดของบริษัทนั้นๆ แต่ในยามวิกฤตก็ยังคงมีทางออกให้สำหรับคนที่ตกงาน ที่ต้องการหาเงินทุนมาประกอบอาชีพของตัวเอง และวันนี้ iMoney จะมาแนะนำ สินเชื่อคนตกงาน ธนาคารออมสิน มาฝากให้สำหรับคนกำลังตกงาน ไม่มีเงินทุนหรือเงินหมุนเวียนที่จะใช้ทำการดำรงชีพ หรืออยากได้เงินสักก้อนมาตั้งตัวในวันที่ตกงาน เรามาดูรายละเอียดกันเลยค่ะ

สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน สินเชื่อจากธนาคารออมสิน เหมาะสำหรับกลุ่มคนที่ต้องการใช้เงิน อยากมีเงินทุนเพื่อมาใช้จ่ายในการประกอบอาชีพ หรือจะใช้จ่ายซื้อสินค้าอุปโภคบริโภคเพื่อใช้ในการดำรงชีวิต รวมไปถึงกลุ่มคนที่ตกงาน ไม่มีงานทำแต่มีความตั้งใจที่อยากจะทำอาชีพอิสระต่างๆ โดยให้วงเงินกู้รวมสูงสุดถึง 200,000 บาท ดอกเบี้ยก็ถูกแสนถูก และธนาคารยังผ่อนจ่ายค่างวดได้แบบสบายๆ แต่ใครจะกู้สินเชื่อนี้จะต้องมีคนมาค้ำประกันด้วยนะคะ งั้นเรามาดูรายละเอียดกันเลยว่าธนาคารกำหนดได้หลักเกณฑ์ในการขอกู้ไว้อย่างไร ใครมีสิทธิ์ที่จะกู้ได้บ้าง ผ่อนจ่ายยังไง ดอกเบี้ยเท่าไร และสมัครได้ที่ไหน มาดูกันเลยค่ะ

วัตถุประสงค์ขอการกู้สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

• ใช้เพื่อเป็นเงินทุน
• ใช้เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพต่างๆ
• ใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการใช้จ่ายที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต
• สามารถขอกู้เงินเพื่อไปใช้หนี้ต่างๆได้ แต่จะต้องไม่นำไปปิดบัญชีเดิมที่เป็นหนี้ NPLs กับธนาคารต่างๆ
• จะต้องไม่นำเงินกู้ที่ได้รับไปซื้อสลากออมสินเพื่อนำมาเป็นหลักประกันในการขอกู้เงินครั้งต่อไป

วงเงินปล่อยกู้สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

• ธนาคารจะปล่อยให้กู้ได้ไม่เกินคนละ 200,000 บาท และเมื่อผ่อนไปแล้วส่วนหนึ่งสามารถกลับมาขอกู้เพิ่มเติมได้ แต่วงเงินรวมของสัญญาเดิมกับสัญญาใหม่ก็จะต้องไม่เกิน 200,000 บาทต่อคน

เรามาดูกันต่อกับเงื่อนไขต่างๆของสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน จากที่ได้รู้กันแล้วว่าธนาคารมีวงเงินให้กู้อยู่ที่เท่าไร และธนาคารก็ยังได้กำหนดวัตถุประสงค์ไว้อย่างชัดเจนแล้วว่าเงินกู้ในส่วนนี้สามารถทำอะไรได้บ้าง ฉะนั้นเรามาดูกันต่อในส่วนของระยะเวลาผ่อน อัตราดอกเบี้ย รวมไปถึงวิธีการจ่ายหนี้คืนให้กับธนาคาร

ระยะเวลาการชำระคืนสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

• สำหรับสินเชื่อนี้จะสามารถเลือกระยะเวลาการผ่อนได้ จะมีให้เลือกด้วยกัน 2 แบบ ดังนี้
  • ผ่อนเงินกู้ระยะสั้น >>>>> ผ่อนจ่ายได้ 1 ปี โดยที่ธนาคารจะทบทวนวงเงินให้ทุกปีแบบปีต่อปี
  • ผ่อนเงินกู้ระยะยาว >>>>> ผ่อนจ่ายได้สูงสุดไม่เกิน 96 งวด หรือคิดเป็น 8 ปี โดยจะต้องจ่ายทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นรายเดือน ทั้งนี้ ระยะเวลาการผ่อนแบบยาวนั้นจะต้องขึ้นอยู่กับวงเงินที่ได้รับการอนุมัติด้วย เช่น
    • กรณีที่วงเงินกู้ไม่เกิน 50,000 บาท >>> ผ่อนจ่ายได้นานไม่เกิน 36 งวด หรือ 3 ปี
    • กรณีที่วงเงินกู้ตั้งแต่ 50,001 – 100,000 บาท >>> ผ่อนจ่ายได้นานไม่เกิน 60 งวด หรือ 5 ปี
    • กรณีที่วงเงินกู้ตั้งแต่ 100,001 – 200,000 บาท >>> ผ่อนจ่ายได้นานไม่เกิน 96 งวด หรือ 8 ปี

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

• การคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อจะมีด้วยกัน 2 แบบ คือ อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) ก็จะอยู่ที่ร้อยละ 1 ต่อเดือน และ อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ก็จะอยู่ที่ร้อยละ MRR + 15 ต่อปี

ทั้งนี้ ถ้าระยะการผ่อนเป็นแบบระยะสั้น ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยให้เป็นแบบลดต้นลดดอก แต่ถ้าใครที่เลือกผ่อนแบบระยะเวลาที่ไม่เกิน 8 ปี ก็จะได้รับดอกเบี้ยแบบคงที่ ตลอดทั้งสัญญา ซึ่งปัจจุบันอัตราดอกเบี้ย MRR = 6.370 ต่อปี

นอกจากนี้แล้วในกรณีที่มีการผิดนัดชำระหนี้กับธนาคารในระหว่างสัญญา หรือว่าจ่ายหนี้ไม่ครบตามที่สัญญากำหนดไว้นั้น แน่นอนว่าธนาคารจะคิดดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นทันที ซึ่งการปรับเพิ่มของดอกเบี้ยนั้นก็จะแบ่งไปตามประเภทของอัตราดอกเบี้ย มีรายละเอียดดังนี้

• กรณีที่ผ่อนจ่ายในระยะยาว
  • ดอกเบี้ยดอกเบี้ยคงที่ >>> ดอกเบี้ยจะถูกปรับเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 0.50 ต่อปี
• กรณีที่ผ่อนจ่ายในระยะสั้น
  • ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก >>> ดอกเบี้ยจะถูกปรับเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 14.00 ต่อปี

วิธีการจ่ายคืนเงินกู้ของสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

• ธนาคารจะกำหนดให้จ่ายคืนเป็นรายเดือน ซึ่งธนาคารจะคำนวณทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยทั้งหมดของเงินกู้รวมกันแล้วมาหารเฉลี่ยให้ออกมาเป็นรายเดือน ทั้งนี้ ในกรณีที่ผ่อนจ่ายไปแล้วเกินครึ่งหนึ่งของสัญญาเงินกู้ คุณสามารถนำเงินมาโปะหนี้ทั้งหมดแล้วขอกู้ใหม่ได้อีกครั้ง ในวงเงินเดิมที่ธนาคารกำหนด

ในเมื่อรู้ทั้งรายละเอียดของสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชนทั้งวงเงินที่ธนาคารปล่อยให้กู้ ระยะเวลาการผ่อนจ่ายว่าได้นานแค่ไหน และอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารคิด มองภาพรวมแล้วก็นับว่าเป็นสินเชื่อที่น่าสนใจและตอบโจทย์ตรงความต้องการของกลุ่มคนที่ตกงานแล้วอยากจะมีอาชีพอิสระกันเลย แต่ที่นี่เราก็ต้องมาดูกันต่อว่าสินเชื่อดีๆแบบนี้ จะมีใครบ้างที่สามารถไปยื่นขอกู้ และจะต้องใช้อะไรมาค้ำประกันเพื่อขอกู้สินเชื่อ งั้นมาดูรายละเอียดกันต่อเลยค่ะ

ต้องมีคุณสมบัติอย่างไรจึงจะกู้สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชนได้

• กลุ่มผู้ประกอบการรายย่อย >>> ค้าขาย บริการ และ ผลิตสินค้าอุปโภคบริโภคเพื่อจำหน่าย
• กลุ่มคนที่ทำงานประจำมีรายได้ที่แน่นอน >>> ข้าราชการ ทหาร ตำรวจ ลูกจ้างของหน่วยงานราชการ รัฐวิสาหกิจ หรือบริษัทเอกชน
• จะต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมอายุกับระยะเวลาการผ่อนแล้วจะต้องมีอายุไม่เกิน 60 ปี
• ผู้กู้จะต้องมีที่อยู่ที่แน่นอน ที่สามารถให้ธนาคารติดต่อได้
• หากเป็นกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อย ก็จะต้องมีสถานที่ประกอบอาชีพที่แน่นอน
• ผู้กู้จะต้องเปิดบัญชีเงินฝากประเภทเผื่อเรียก ในวันที่ยื่นขอกู้เงินสินเชื่อ

ใครบ้างที่ไม่สามารถกู้สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชนนี้ได้

• ลูกจ้าง พนักงาน ผู้บริหาร หรือกรรมการของธนาคารออมสิน
• ผู้ที่มายื่นกู้นั้นจะต้องไม่มีสินเชื่อพัฒนาองค์กรชุมชน อเนกประสงค์

หลักประกันในการขอกู้สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

ธนาคารได้กำหนดหลักประกันที่จะใช้ในการยื่นของสินเชื่อนี้อยู่ 2 ประเภท คือ เลือกใช้บุคคลค้ำประกัน และหลักประกันอื่นๆ ซึ่งจะมีหลักเกณฑ์และเงื่อนไขในการค้ำประกัน ดังนี้

กรณีที่เลือกใช้เป็นบุคคลมาค้ำประกัน

• กรณีที่ได้รับอนุมัติวงเงินกู้ไม่เกิน 50,000 บาท >>> ผู้ค้ำประกันจะต้องมีอาชีพและรายได้ที่แน่นอนไม่ต่ำกว่าเดือน 9,000 บาท ซึ่งจะต้องมีคนค้ำประกันให้อย่างน้อย 1 คน
• กรณีที่ได้รับอนุมัติวงเงินกู้ตั้งแต่ 50,001 บาทขึ้นไป >>> ผู้ค้ำประกันจะต้องมีอาชีพและรายได้ที่แน่นอนไม่ต่ำกว่าเดือน 9,000 บาท ซึ่งจะต้องมีคนค้ำประกันให้อย่างน้อย 2 คน แต่ถ้าบุคคลนั้นมีรายได้ 20,000 บาท ก็สามารถใช้คนค้ำ 1 คนได้

กรณีที่เลือกใช้เป็นหลักประกันประเภทอื่นๆ

• บัญชีเงินฝาก หรือจะเลือกใช้เป็นสลากออมสินพิเศษก็ได้เช่นกัน
• บ้านพร้อมที่ดิน หรือจะเป็นคอนโดมิเนียม หรือที่ดินเปล่า แต่จะต้องอยู่ในแหล่งชุมชน
• สามารถเลือกให้ บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ค้ำประกันให้ได้
• ใช้เป็นหลักประกันทางธุรกิจในการค้ำประกันก็ได้ เช่น หนังสือรับรอง สิทธิการเช่าของแผงค้า / ร้านค้า ที่สามารถเปลี่ยนมือได้ หรือ รถยนต์ที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ

เอกสารประกอบการยื่นขอกู้สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

ในส่วนของเอกสารที่จะต้องเตรียมเพื่อมายื่นเรื่องขอกู้สินเชื่อกับธนาคารนั้น หลักๆเลยก็จะเป็นเอกสารที่ยืนยันตัวตนของผู้กู้และคนค้ำ และเอกสารที่จะนำมาเป็นหลักประกัน รวมไปถึงเอกสารที่แสดงถึงรายได้ของผู้กู้ เราได้รวบรวมข้อมูลไว้ให้แล้วว่าคุณจะต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง ดูตามรายละเอียดตามนี้ได้เลยค่ะ

• สำเนาบัตรประชาชน ใช้ทั้งของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน พร้อมเซ็นเอกสารรับรองสำเนาถูกต้อง
• สำเนาทะเบียนบ้าน ใช้ทั้งของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน พร้อมเซ็นเอกสารรับรองสำเนาถูกต้อง
• สำเนาบัญชีเงินฝากของธนาคารออมสิน จะต้องใช้เป็นบัญชีของสาขาที่ยื่นเรื่องขอกู้สินเชื่อ
• รูปถ่ายของผู้กู้ และสถานประกอบการของผู้กู้ จะต้องถ่ายรูปให้ชัดเจน
• กรณีที่ผู้กู้ทำงานประจำ มีรายได้ประจำ จะต้องใช้หนังสือรับรองเงินเดือน หรือ สลิปเงินเดือน
• กรณีที่นำหลักทรัพย์มาค้ำประกัน ก็จะต้องใช้เป็นเอกสารต่างๆของหลักทรัพย์ประเภทนั้นๆ เช่น หากนำที่ดินมา ก็จะต้องแนบสำเนาโฉนดที่ดิน โดยผู้กู้จะต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในโฉนด
• กรณีที่เลือกให้ บสย. ค้ำประกัน ผู้กู้จะต้องเตรียมเอกสารเพิ่มเติม ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของคู่สมรส ในกรณีที่สมรสแล้ว หรือจะอยู่ในสถานะอื่นๆ เช่น หย่าร้าง หรือ เสียชีวิต ก็จะต้องแนบเอกสารหลักฐานมาแสดงให้ชัดเจน และหากมีการเปลี่ยนชื่อหรือนามสกุล ก็จะต้องแนบเอกสารการเปลี่ยนแปลงมาด้วย

ทั้งนี้ ในการยื่นกู้ขอสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมด้วย ซึ่งในการคิดค่าธรรมเนียมของธนาคารนั้นก็จะพิจารณาจากหลักประกันที่นำมาค้ำประกัน ในกรณีที่เลือกใช้เป็นหลักทรัพย์ ค่าธรรมเนียมก็จะมาจากการประเมินราคาหลักทรัพย์ แต่ถ้าในกรณีที่เลือกให้บุคคลมาค้ำประกัน ค่าธรรมเนียมก็จะคิดจากการวงเงินที่ได้รับ ซึ่งค่าธรรมเนียมจะอยู่ที่ 100 – 300 บาท แต่ว่าถ้าใครที่กู้เงินแล้วเลือกทำประกันอุบัติเหตุผ่านบัตรเดบิตธนาคารออมสิน ก็ไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการขอกู้นี้ค่ะ

สุดท้ายนี้ใครที่ตกงานไม่มีเงินใช้จ่าย ไม่ว่าจะเป็นเงินค่ากินอยู่ ภาระหนี้สินต่างๆ หลากหลายปัญหาก็รุมเร้าเข้ามาในเวลาพร้อมๆกันนั้น ให้ธนาคารออมสินที่เป็นธนาคารเพื่อประชาชนเป็นอีกหนึ่งที่พึ่งในยามวิกฤตนี้นะคะ ซึ่งจริงๆแล้วธนาคารออมสินยังมีสินเชื่อที่น่าสนใจอีกหลายผลิตภัณฑ์ ทั้งวงเงินกู้สูง ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนน้อย หรือใครที่อยากจะลองหาสินเชื่อบุคคลของธนาคารอื่นๆเพื่อนำมาเปรียบเทียบในเรื่องของวงเงิน ดอกเบี้ย หรือข้อมูลอื่นๆ นั้นสามารถเข้ามาค้นหาข้อมูลเหล่านี้ได้จาก iMoney.in.th เว็บเดียวจบทุกปัญหาทางการเงิน และสุดท้ายนี้ พวกเรา iMoney ขอส่งกำลังใจให้เพื่อนๆทุกคนผ่านพ้นวิกฤตนี้ไปให้ได้นะคะ ยังไงก็อย่าลืมติดตาม กด Like กด Share บทความที่ชื่นชอบหรือส่งต่อเรื่องราวดีๆให้กับเพื่อนคนอื่นๆกันได้เลยค่ะ สำหรับวันนี้ขอลาไปก่อน แล้วพบกันใหม่ สวัสดีค่ะ

ขอขอบคุณสำหรับข้อมูลสินเชื่อบุคคล จากธนาคารออมสิน  https://www.gsb.or.th