สินเชื่อกสิกรไทยไม่มีหลักทรัพย์ ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็กู้ได้ ใช้อะไรค้ำ วงเงินแค่ไหน สมัครยังไง ใครกู้ได้บ้าง

สินเชื่อกสิกรไทยไม่มีหลักทรัพย์ ค้ำประกัน สินเชื่อโครงการพิเศษจากธนาคารกสิกรไทยตัวนี้ เหมาะกับคนที่อยากจะกู้เงินมาลงกับธุรกิจทั้งที แต่ดันไม่มีหลักทรัพย์ในการค้ำประกันกับธนาคาร ทำให้พลาดโอกาสที่จะทำการกู้เงินเพื่อพัฒนาธุรกิจไป สินเชื่อนี้สามารถทำได้ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลเลยนะคะ บทความนี้ เราก็เลยอยากจะมาแนะนำรายละเอียดของสินเชื่อกสิกรดี ๆ แบบนี้ให้กับทุกคนกันค่ะ

รายละเอียดของสินเชื่อกสิกรไทยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

เราเริ่มกันจากรายละเอียดของสินเชื่อ สินเชื่อกสิกรไทยไม่มีหลักทรัพย์ กันก่อนเลยนะคะ

• วงเงินกู้สินเชื่อ สูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท
• ดอกเบี้ย ขั้นต่ำ MRR + 7% ต่อปี ซึ่ง MRR สามารถเช็คได้ที่เว็บไซต์ของธนาคาร ในลิงค์นี้เลยค่ะ https://kasikornbank.com/th/rate/Pages/lending.aspx
• ระยะเวลาการผ่อนชำระ วงเงินกู้ระยะยาว ผ่อนชำระสูงสุด 5 ปี

หลักประกันของ สินเชื่อกสิกรไทยไม่มีหลักทรัพย์

หลักประกันของสินเชื่อกสิกรไทยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จะมี 2 สิ่งที่ใช้ค้ำประกันแทน นั่นก็คือ

• บุคคลค้ำประกัน ต้องมีบุคคลค้ำประกันอย่างน้อย 1 คนนะคะ ซึ่งคนที่สามารถค้ำประกันได้ก็มี พ่อ แม่ ลูก สามี และภรรยา
• บสย.หรือบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อมค้ำประกัน

ค่าธรรมเนียมการค้ำประกัน บสย.

สำหรับค่าธรรมเนียมการค้ำประกันของ บสย. นั้น ฟรีค่าธรรมเนียมค้ำประกัน บสย. ปีแรก และมีค่าธรรมเนียม 1.75% ต่อปีในปีถัดไป

คุณสมบัติของผู้ที่จะสมัครสินเชื่อกสิกรไทยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

สำหรับคุณสมบัติของผู้ที่จะสมัครสินเชื่อกสิกรไทยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันนี้ก็มีเพียงไม่กี่อย่าง คือ

• นิติบุคคล หรือ บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย
• อายุ 25 – 65 ปี
• มีประสบการณ์ดำเนินธุรกิจไม่น้อยกว่า 3 ปี
• มีประวัติทางการเงินที่ดีตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

เอกสารที่ใช้สำหรับสมัครสินเชื่อกสิกรไทยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

สำหรับเอกสารนะคะ เราจะขอแบ่งเป็น 2 แบบตามประเภทที่จะสมัครก็คือ เอกสารสำหรับบุคคลธรรดาและเอกสารสำหรับนิติบุคคลนะคะ สามารถเตรียมเอกสารได้ตามลิสต์ที่ iMoney แบ่งปันตามประเภทของธุรกิจของตัวเองเลยค่ะ

เอกสารที่ใช้สำหรับสมัครสินเชื่อ สำหรับบุคคลธรรมดา

เอกสารต่าง ๆ ก็เป็นเอกสารที่พอจะมีอยู่แล้วและหาได้ไม่ยากเลย ไปดูกันค่ะ ว่าต้องเตรียมอะไรเพื่อที่จะไปขอสินเชื่อกันบ้าง

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้สมัคร คู่สมรสผู้สมัคร ผู้ค้ำประกัน
• สำเนาทะเบียนบ้านของผู้สมัคร คู่สมรสผู้สมัคร ผู้ค้ำประกัน
• สำเนาทะเบียนการค้า และ / หรือ เอกสารทางราชการอื่น ๆ
• เอกสารแสดงรายได้ของกิจการ เช่น Statement, Bill การค้า
• เอกสารอื่นๆ ตามที่ธนาคารกำหนด

ถ้าหากมีเอกสารอื่น ๆ เช่น สำเนาทะเบียนสมรสหรือใบสำคัญหย่า ใบมรณะบัตรของคู่สมรส สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ – นามสกุลของผู้สมัคร คู่สมรสผู้สมัคร ผู้ค้ำประกัน ก็ให้เตรียมแนบมาด้วยค่ะ

เอกสารที่ใช้สำหรับสมัครสินเชื่อ สำหรับนิติบุคคล

เอกสารที่นิติบุคคลต้องเตรียมก็อาจจะมีหลายอย่าง และต้องเตรียมมากกว่าของแบบบุคคลธรรมดาเล็กน้อยนะคะ แต่ก็เป็นเพราะบุคคลในธุรกิจมีเยอะขึ้น จำนวนเอกสารจึงเยอะขึ้น ตามนี้เลยนะคะ

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
  • กรรมการผู้จัดการ
  • ผู้มีอำนาจลงนามผูกพันนิติบุคคล
  • ผู้ถือหุ้นตั้งแต่ 20% ขึ้นไปทุกคน
  • ผู้ค้ำประกันทุกคน
  • ผู้มอบอำนาจและผู้รับมอบอำนาจ

• สำเนาทะเบียนบ้าน
  • กรรมการผู้จัดการ
  • ผู้มีอำนาจลงนามผูกพันนิติบุคคล
  • ผู้ถือหุ้นตั้งแต่ 20% ขึ้นไปทุกคน
  • ผู้ค้ำประกันทุกคน
  • ผู้มอบอำนาจและผู้รับมอบอำนาจ

• สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล และสำเนาวัตถุประสงค์ของนิติบุคคล (ไม่เกิน 3 เดือน) เอกสารตัวนี้ขอได้จากกรมพัฒนาธุรกิจการค้าได้เลยค่ะ ค่าธรรมเนียมชุดละ 200 บาท
• สำเนาหนังสือบริคณห์สนธิ และข้อบังคับของนิติบุคคล เอกสารตัวนี้ขอได้จากกรมพัฒนาธุรกิจการค้าได้เลยค่ะ ค่าธรรมเนียม 100 บาท
• สำเนาทะเบียนผู้ถือหุ้น (ไม่เกิน 3 เดือน) (บอจ.5) เอกสารตัวนี้ขอได้จากกรมพัฒนาธุรกิจการค้าเช่นกันค่ะ หน้าละ 50 บาทค่ะ
• งบการเงิน ฉบับยื่นสรรพากรปีล่าสุด และย้อนหลัง 2 ปี
• เอกสารการเสียภาษีหรือใบสรุปยอดขาย ยอดสั่งซื้อเป็นรายเดือนย้อนหลัง 3 เดือน
• เอกสารแสดงรายได้ของกิจการ เช่น Statement, Bill การค้า
• รายงานการประชุมของนิติบุคคลที่มีมติให้สมัครสินเชื่อกับธนาคาร
• เอกสารอื่นๆ ตามที่ธนาคารกำหนด

ถ้าหากมีเอกสารอื่น ๆ เช่น ของกรรมการผู้จัดการ ผู้มีอำนาจลงนามผูกพันนิติบุคคล ผู้ถือหุ้นตั้งแต่ 20% ขึ้นไปทุกคน ผู้ค้ำประกันทุกคน ผู้มอบอำนาจและผู้รับมอบอำนาจ เจ้าของหลักประกัน บัตรประจำตัวผู้เสียภาษี  ก็ให้เตรียมแนบมาด้วยค่ะ

วิธีการสมัครสินเชื่อกสิกรไทยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

วิธีการสมัครก็เพียงเตรียมเอกสารต่าง ๆ ตามที่ธนาคารต้องการ และนำเข้าไปยื่นที่ธนาคารกสิกรไทยทุกสาขาได้ด้วยตนเองได้เลยค่ะ หรือเพื่อความสะดวกรวดเร็วนะคะ เราสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อพูดคุยเกี่ยวกับสินเชื่อและจองคิวเพื่อที่จะเข้าไปทำเรื่องขอกู้สินเชื่อก่อนได้ผ่านแอพพลิเคชั่น K PLUS ของธนาคารกสิกรไทยเลยค่ะ โดยวิธีทำก็ง่ายและสะดวกมาก ๆ  เลยค่ะ

1. ขั้นตอนแรกนะคะ เปิด Application K PLUS เลยค่ะ จะเป็นไอคอนสีเขียว ๆ มีทั้งระบบ IOS และ Android นะคะ ถ้าใครที่ยังไม่มีแอพนี้ สามารถเข้าไปโหลดได้ที่ App store หรือ Play store ตามระบบปฏิบัติการของโทรศัพท์เราเลยว่าเราใช้อะไร แอพนี้นอกจากถอน โอน เติม จ่ายเนี่ย ก็ยังมีลูกเล่นอีกมากมาย รวมถึงการขอสินเชื่อด้วยค่ะ
2. เมื่อเข้าแอพไปแล้วก็กดเลือกตรงช่องสินเชื่อเลยค่ะ จะอยู่บริเวณกลางหน้าจอนะคะ ปุ่มที่ 2 แถวที่ 2 ค่ะ จะเป็นรูปมือ กดเข้าไปเลยค่ะ
3. พอเข้าไปแล้วก็จะมีสินเชื่อละลานตามากมาย แต่สำหรับบทความนี้เราจะขอสินเชื่อกสิกรไทยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันกัน ซึ่งอยู่ในส่วนของสินเชื่อ SME จะอยู่ล่างสุดเลยค่ะ เลื่อนลงไปเลย เมื่อเจอแล้วก็กดเข้าไปเลยนะคะ
4. เมื่อกดเข้าไปแล้วเราก็จะเจอคำอธิบายต่าง ๆ เกี่ยวกับสินเชื่อ SME นะคะ ในหน้านี้ให้เราเลือก ‘สนใจให้ติดต่อกลับ’
5. ไม่เกิน 24 ชั่วโมง เจ้าหน้าที่ก็จะติดต่อกลับมาผ่านเบอร์โทรศัพท์ที่เราลงทะเบียนไว้กับแอพพลิเคชั่นนะคะ เราสามารถบอกเจ้าหน้าที่ได้เลยว่าเราสนใจสินเชื่อตัวไหน แล้วคุณสมบัติเบื้องต้นเรามีครบไหม ตามที่ในบทความบอกไว้ จากนั้นจะเป็นการจองคิวกับฝ่ายสินเชื่อที่ธนาคารค่ะ เราสามารถตกลงเวลาที่จะเข้าไปทำเรื่องเพื่อที่จะได้ไม่ต้องนั่งรอคิวที่ธนาคารให้เสียเวลาเงินทองของเราเลยค่ะ

เห็นมั้ยคะว่ามีไม่กี่ขั้นตอนเองนะคะ ประหยัดเวลาการนั่งรอที่ธนาคารไปได้ตั้งเยอะ แถมไม่ต้องไปหลายรอบเนื่องจากเอกสารไม่ครบด้วย เจ้าหน้าที่ก็น่ารักใจดี พร้อมให้คำแนะนำสุด ๆ

วิธีการตรวจสอบสถานะการอนุมัติสินเชื่อ

สำหรับสินเชื่อนี้ เมื่อยื่นเอกสารเรียบร้อย เจ้าหน้าที่ของธนาคารก็จะทำการตรวจสอบ หากการขอกู้สินเชื่อของเราได้รับการอนุมัติ เจ้าหน้าที่ของธนาคารก็จะทำการติดต่อกลับมาอีกครั้งค่ะ

ช่องทางการผ่อนชำระคืนสินเชื่อ

สินเชื่อนี้มีให้เลือกทั้งการผ่อนชำระด้วยตนเองที่เคาน์เตอร์ธนาคารกสิกรไทย การตั้งหักผ่านบัญชีอัตโนมัติ และการโอนผ่านแอพพลิเคชั่น ซึ่งในส่วนนี้สามารถติดต่อกับทางเจ้าหน้าที่ธนาคารได้หลังจากที่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้เลยค่ะ

เป็นสินเชื่อที่เหมาะกับการทำธุรกิจสุด ๆ เลยนะคะ โดยเฉพาะ SME ที่ไม่มีหลักทรัพย์ในการนำไปค้ำประกัน ถ้ากำลังมองหาสินเชื่อที่วงเงินเยอะ ระยะเวลาการผ่อนชำระนาน และไม่ใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกันอยู่ล่ะก็ แนะนำสินเชื่อกสิกรไทยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันของธนาคารกสิกรไทยไว้เพื่อประกอบการตัดสินใจอีกสินเชื่อนึงนะคะ สวัสดีค่ะ

ขอขอบคุณข้อมูลจาก

https://kasikornbank.com/th/business/sme/TopProduct/Pages/no-collateral.aspx

https://www.kasikornbank.com/th/business/sme/loan/Documents/KSMENoCollateral_Factsheet.pdf