บทความ : ไขทุกข้อสงสัยกับทุกคำถามที่เกี่ยวกับรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตธนาคารกสิกรไทย By iMoney.in.th

สวัสดีค่ะกลับมาพบกับพวกเรา iMoney ที่จะตอบเรื่องเกี่ยวกับการเงิน ทุกคำถามของทุกคนเรามีคำตอบให้กับคุณค่ะ และวันนี้เราก็พลาดที่จะนำผลิตภัณฑ์ดีๆ จากธนาคารกสิกรไทยมาฝากให้กับทุกคนนะคะ หากคุณเป็นของที่มีบัตรเครดิตหลายใบ วงเงินก็เต็มเกือบจะทุกใบ ในแต่ละเดือนก็หมุนเงินจนเรียกกันได้ว่า ชักหน้าไม่ถึงหลัง ก็ว่าได้ค่ะ เพราะในสมัยนี้ เกือบจะแทบทุกคนที่มีบัตรเครดิต แรกๆก็มีแค่ใบเดียว พอนานเข้าก็มีหลายใบ รูดใบนั้น จ่ายใบนี้ มารู้ตัวอีกที เป็นหนี้บัตรเครดิตหลายแสนก็มีค่ะ แต่ไม่เป็นไรค่ะ ทุกปัญหามีทางออก คุณสามารถรวมหนี้บัตรเครดิตต่างๆ มาไว้ที่เดียว หรือที่หลายๆคนมักจะเรียกว่า “รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต” นั่นเองค่ะ ซึ่งวิธีนี้จะช่วยทำให้คุณจ่ายดอกเบี้ยถูกลง มีเงินเหลือใช้ในแต่เดือนมากขึ้น ผ่อนได้นานขึ้น และที่สำคัญคุณก็จะรู้ได้ว่าหนี้ที่เป็นอยู่หมดเมื่อไร ไม่ต้องคอยจ่ายไปเรื่อยๆ แบบที่เป็นอยู่ค่ะ ซึ่งส่วนใหญ่แล้วการขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคลนั้นคุณไม่ต้องวิ่งวุ่นไปหาคนมาคอยค้ำประกันให้ หรือไม่ต้องมีสินทรัพย์อะไรมาค้ำประกัน ก็สามารถกู้ได้ค่ะ วันนี้ iMoney มีสินเชื่อที่น่าสนใจของธนาคารกสิกรมาฝากค่ะ หากใครที่ต้องการจะรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต หรือว่าต้องการเงินก้อนไปใช้จ่ายในเรื่องต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น การแต่งบ้าน จ่ายค่าเทอมลูก หรือใช้หนี้สินกับคนอื่น ก็สามารถทำได้ค่ะ ซึ่งสินเชื่อของธนาคารกสิกรก็มีหลายแบบให้คุณได้เลือกตามความเหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของคุณค่ะ ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อบุคคลกสิกรไทย สินเชื่อบุคคลเพื่อข้าราชการบำนาญกสิกรไทย สินเชื่อบุคคลสวัสดิการเปี่ยมสุขกสิกรไทย และท้ายสุดคือสินเชื่อบุคคลสวัสดิการหักนำส่งกสิกรไทย มาฝากเพื่อนๆกันค่ะ มาดูกันเลยค่ะ ซึ่งอาจจะเป็นทางเลือกที่ตรงกับความต้องการของเพื่อนๆ ก็ได้ค่ะ

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิตธนาคารกสิกรไทย สินเชื่อที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ - imoney

Credit : https://pixabay.com/th

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิตธนาคารกสิกรไทย  สินเชื่อที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ ตามไลฟ์สไตล์ของคุณ ไม่ว่าจะอาชีพไหนก็กู้ได้

สินเชื่อบุคคลกสิกรไทย

สินเชื่อบุคคล นั้นเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ ที่ไม่ต้องมีคนค้ำมาประกันในการขอกู้ และไม่ต้องหาทรัพย์ใดมายื่นในการค้ำประกันเลยค่ะ เมื่ออนุมัติแล้ว คุณสามารถจะนำเงินไปใช้อะไรก็ได้ ไม่ว่าจะเป็นการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ปิดหนี้บัตรกดเงินสด หรือใช้จ่ายส่วนตัวก็สามารถทำได้ตามความต้องการเลยค่ะ ซึ่งวงเงินของสินเชื่อบุคคลกสิกรไทยนี้ จะให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือนเลยค่ะ และสูงสุดไม่เกิน 1,500,000 บาทค่ะ แถมยังให้เวลาในการผ่อนจ่ายคืนนานสูงสุดถึง 5 ปีเลยค่ะ เรียกได้ว่าผ่อนกันแบบยาวๆเลยค่ะ และที่สำคัญฟรีค่าธรรมเนียมด้วยนะคะ โดยสินเชื่อบุคคลนี้ก็จะคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกอีกด้วยค่ะ ซึ่งจะช่วยคุณมีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น และในการสมัครสินเชื่อบุคคลกสิกรไทยนี้ ยังมีเงื่อนไขอะไรอีกบ้างลองอ่านไปพร้อมๆกันนะคะ

เงื่อนไขการขอกู้

  • จะต้องมีสัญชาติไทย
  • ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือคนค้ำประกัน
  • พนักงานบริษัท ข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ อายุตั้งแต่ 22 ปีขึ้นไป (แต่เมื่อรวมอายุของผู้สมัครกับระยะเวลาในการผ่อนต้องไม่เกิน 60 ปีค่ะ) เงินเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทต่อเดือน และมีอายุการทำงานอย่างน้อย 6 เดือน สามารถนับรวมจากที่ทำงานเก่าได้ค่ะ แต่ที่ทำงานปัจจุบันต้องผ่านโปรจากที่ทำงานใหม่ก่อนนะคะ)
  • ธรุกิจส่วนตัว อายุตั้งแต่ 22 ปีขึ้นไป (แต่เมื่อรวมอายุของผู้สมัครกับระยะเวลาในการผ่อนต้องไม่เกิน 65 ปีค่ะ) มีรายได้ไม่ต่ำกว่า 40,000 บาทต่อเดือน และทำธุรกิจมาแล้วไม่น้อยกว่า 2 ปี
  • มีเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้

อัตราดอกเบี้ยในการกู้สินเชื่อ

การคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ซึ่งอัตราต่ำสุดอยู่ที่ร้อยละ 19 ต่อปี ซึ่งสูงสุดไม่เกินอัตราร้อยละ 28 ต่อปี แต่ถ้าชำระไม่ตรงตามที่กำหนดไว้จะต้องเสียดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ 26 ต่อปีนะคะ

  • สำหรับพนักงานบริษัท ข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่มีรายได้ประจำ
    • วงเงินตั้งแต่ 10,000 – 80,000 บาท ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 26 ต่อปีค่ะ
    • วงเงินตั้งแต่ 80,001 – 240,000 บาท ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 22 ต่อปีค่ะ
    • วงเงินตั้งแต่ 240,001 บาทขึ้นไป ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 19 ต่อปีค่ะ
  • สำหรับพนักงานบริษัท ข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่มีรายได้ประจำ ที่มีเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกสิกรไทยค่ะ
    • วงเงินตั้งแต่ 10,000 – 80,000 บาท ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 22 ต่อปีค่ะ
    • วงเงินตั้งแต่ 80,001 – 240,000 บาท ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 21 ต่อปีค่ะ
    • วงเงินตั้งแต่ 240,001 บาทขึ้นไป ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 17 ต่อปีค่ะ
  • สำหรับผู้ที่ทำธุรกิจส่วนตัว
    • วงเงินตั้งแต่ 10,000 – 80,000 บาท ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 26 ต่อปีค่ะ
    • วงเงินตั้งแต่ 80,001 – 240,000 บาท ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 24 ต่อปีค่ะ
    • วงเงินตั้งแต่ 240,001 บาทขึ้นไป ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 20 ต่อปีค่ะ

เราจะเห็นได้ว่าการคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อบุคคลกสิกรไทยนี้ จะเอาใจคนที่มีเงินเดือนผ่านธนาคารกสิกรไทยค่ะ เพราะจะดอกเบี้ยที่ถูกกว่าเรียกได้ว่าได้เปรียบกันเลยค่ะ  ทั้งนี้ หากคุณมีการผิดชำระ ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกินร้อยละ 28 ต่อปีค่ะ ถ้าหากคุณต้องการที่จะปิดยอดหนี้ก่อนกำหนดภายใน 2 ปี คุณจะต้องเสียค่าปรับในอัตราร้อยละ 1 ของจำนวนเงินกู้ค่ะ

ระยะเวลาในการผ่อนชำระ

ระยะเวลาในการจ่ายนั้น คุณสามารถเลือกผ่อนได้ค่ะ ว่าจะแบ่งจ่ายกี่เดือน ซึ่งจะเริ่มตั้งแต่ 12 เดือน, 18 เดือน, 24 เดือน, 36 เดือน, 48 เดือน และสุดท้าย 60 เดือน ถ้าหากคุณได้รับวงเงินอนุมัติไม่เกิน 20,000 บาท สามารถเลือกในการผ่อนได้ไม่เกิน 24 เดือนค่ะ ยังไงก็ลองพิจารณาดูนะคะว่ากำลังในการจ่ายของคุณไหวที่กี่เดือน ยังเวลาเลือกระยะเวลาการผ่อน ให้เลือกแบบที่เราไหวนะคะ เพื่อที่จะได้ไม่เกินปัญหาในภายหลังค่ะ

ในส่วนของค่าธรรมเนียมในการกู้ค่ะ ว่าคุณจะต้องจ่ายค่าอะไรบ้าง จ่ายเท่าไรค่ะ iMoney ก็ได้นำมาฝากกันค่ะ

  • ฟรี ค่าธรรมเนียมจัดการให้กู้
  • ค่าอากรแสตมป์ ซึ่งอัตราการคิดจะอยู่ที่ 2,000 บาท คิดเป็นอากร 1 บาท ซึ่งสูงสุดไม่เกิน 10,000 บาทค่ะ
  • หากปิดยอดก่อนหมดสัญญา ในช่วง 2 ปีแรก จะต้องเสียค่าธรรมเนียมร้อยละ 1 ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติค่ะ

เอกสารประกอบการสมัคร

  • สำหรับพนักงานบริษัท ข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่มีรายได้ประจำ
    • สำเนาบัตรประชาชน (ควรที่จะขีดคร่อมและเขียนวัตถุประสงค์ในการใช้งานให้เรียบร้อยนะคะ)
    • สำเนาทะเบียนบ้าน
    • สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนย้อนหลังไม่เกิน 2 เดือนค่ะ
    • สำเนาบัญชีเงินที่เงินเดือนเข้าค่ะ ซึ่งให้จะต้องย้อนหลัง 6 เดือน
    • สำเนาบัญชีเงินฝากหน้าแรกที่มีชื่อของคุณ ซึ่งจะต้องเป็นบัญชีที่คุณต้องการให้ธนาคารโอนเงินให้คุณเมื่อได้รับอนุมัติแล้วค่ะ
    • ถ้าทำงานที่ปัจจุบันน้อยกว่า 6 เดือน จะต้องแนบหนังสือรับรองการทำงานจากที่เก่ามาด้วยค่ะ
    • สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ ถ้ามีการเปลี่ยนชื่อนะคะ
  • สำหรับพนักงานฟรีแลนซ์ ไม่มีรายได้ประจำ
    • สำเนาบัตรประชาชน (ควรที่จะขีดคร่อมและเขียนวัตถุประสงค์ในการใช้งานให้เรียบร้อยนะคะ)
    • สำเนารายการเดินบัญชี หรือ ทวิ 50 ล่าสุด หรือย้อนหลังไม่เกิน 6 เดือน

บางคนอาจจะยังไม่รู้ว่า ใบทวิ 50 คืออะไร เรามีคำตอบมาให้คุณค่ะ ใบทวิ 50 ก็คือเป็นใบที่จะสรุปรายได้ของคุณค่ะ ว่าในปีนั้นคุณมีรายได้จากที่บริษัทนั้นๆ เท่าไรบ้างค่ะ ซึ่งบริษัทจะมีการหักภาษี ณ ที่ตาม เพื่อนำส่งกรมสรรพากรค่ะ

  • สำหรับผู้ที่ทำธุรกิจส่วนตัว
    • สำเนาบัตรประชาชน (ควรที่จะขีดคร่อมและเขียนวัตถุประสงค์ในการใช้งานให้เรียบร้อยนะคะ)
    • สำเนาใบทะเบียนพาณิชย์ หรือสำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท (หจก.) จากกระทรวงพาณิชย์ย้อนหลังไม่เกิน 6 เดือนค่ะ
    • สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน
    • สำเนาบัญชีเงินฝากหน้าแรกที่มีชื่อของคุณ ซึ่งจะต้องเป็นบัญชีที่คุณต้องการให้ธนาคารโอนเงินให้คุณเมื่อได้รับอนุมัติแล้วค่ะ
    • กรณีที่ใช้ชื่อบัญชีเป็นชื่อบริษัท คุณจะต้องแนบสำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นย้อนหลังไม่เกิน 1 ปีมาด้วยนะคะ
    • ในกรณีของห้างหุ้นส่วนสามัญ ต้องแนบสำเนาใบคำขอจดทะเบียนด้วยค่ะ
    • สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ ถ้ามีการเปลี่ยนชื่อนะคะ

ช่องทางการชำระเงิน

  • ชำระเงินโดยหักบัญชีออมทรัพย์ธนาคารกสิกรไทยเท่านั้นค่ะ หากใครที่ยังไม่มีบัญชีธนาคารกสิกรไทย ก็จะต้องไปเปิดบัญชีไว้ด้วยนะคะ

สินเชื่อบุคคลเพื่อข้าราชการบำนาญกสิกรไทย

สินเชื่อบุคคลเพื่อข้าราชการบำนาญกสิกรไทย เป็นสินเชื่อแบบมีหลักประกัน ซึ่งเป็นสินเชื่อเฉพาะกลุ่มให้แก่ข้าราชการบำนาญ หรือคนที่เกษียณแล้วค่ะ ไม่จำกัดอายุของคุณด้วยนะคะ ไม่ต้องมีคนค้ำมาประกันในการขอกู้ ใช้เพียงแค่หนังสือรับรองสิทธิในบำเหน็จตกทอดมาเป็นหลักประกันในการขอกู้เท่านั้นค่ะ แถมยังได้รับวงเงินสูงสุดแบบ 100% ของจำนวนเงินที่ระบุในหนังสือรับรองสิทธิในบำเหน็จตกทอด ในการผ่อนชำระคืนนั้น สามารถผ่อนได้ยาวนานมากเลยค่ะ เพราะธนาคารให้ผ่อนได้นานสูงถึง 30 ปี เรียกกันว่าผ่อนกันจนลูกโตเลยค่ะ กสิกรยังใจดีฟรีค่าธรรมเนียมในการขอกู้อีกด้วยค่ะ และถ้าหากคุณต้องการปิดยอดหนี้ก็สามารถทำได้ โดยที่ไม่ค่าปรับอีกด้วยค่ะ โดยการคิดดอกเบี้ยต่ำค่ะ บอกกันมาขนาดนี้แล้ว คุณคงจะอยากทราบรายละเอียดในการสมัครแล้วนะคะ

เงื่อนไขการขอกู้

  • จะต้องมีสัญชาติไทย
  • ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน
  • จะต้องเป็นข้าราชการเกษียณอายุ ผู้รับบำนาญรายเดือนที่กรมบัญชีกลาง หรือสำนักงานคลังจังหวัด กระทรวงการคลังออกหนังสือรับรองสิทธิในบำเหน็จตกทอดเป็นหลักประกันการกู้เงินกับธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยในการกู้สินเชื่อ

การคิดดอกเบี้ย MRR – 1.15% ต่อปี ซึ่งจะเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศไว้ค่ะ โดยในปัจจุบันดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ร้อยละ 7.12 ต่อปีค่ะ

หลายคนอาจจะสงสัยว่า MRR คืออะไร เรามีคำตอบมาให้ค่ะ MRR ย่อมาจาก ลูกค้ารายย่อยชั้นดี (Minimum Retail Rate) ซึ่งในการคิดดอกเบี้ยนั้น ถ้าในกรณีนี้คือ MRR – 1.15% ต่อปี ในปีนั้นธนาคารก็จะคิดดอกเบี้ยจาก 7.12 – 1.15 = 5.97 ต่อปีค่ะ ถ้าปีไหน MRR มีการเปลี่ยนแปลง ดอกเบี้ยของคุณก็จะเปลี่ยนตามไปด้วยค่ะ ซึ่งอาจจะทำให้การผ่อนในของเดือนนั้นสูงขึ้นค่ะ ทั้งนี้ หากคุณผิดในการจ่ายค่างวดธนาคารก็จะคิดดอกเบี้ยเป็นร้อยละ 15 ต่อปีเลยค่ะ ซึ่งถือว่าสูงกว่าดอกเบี้ยที่คุณได้รับอีกนะคะ

ระยะเวลาในการผ่อนชำระ

ธนาคารกสิกรไทยใจดีให้คุณสามารถผ่อนได้นานสูงสุดถึง 30 ปีเลยค่ะ

ในส่วนของค่าธรรมเนียมในการกู้ค่ะ ว่าคุณจะต้องจ่ายค่าอะไรบ้าง จ่ายเท่าไรค่ะ iMoney ก็ได้นำมาฝากกันค่ะ

  • ฟรี ค่าธรรมเนียมจัดการให้กู้
  • ฟรี ค่าปรับกรณีที่คุณชำระปิดบัญชีก่อนหมดสัญญาค่ะ
  • ค่าอากรแสตมป์ ซึ่งอัตราการคิดจะอยู่ที่ 2,000 บาท คิดเป็นอากร 1 บาท ซึ่งสูงสุดไม่เกิน 10,000 บาทค่ะ

การรับเงินกู้หลังได้รับอนุมัติจากธนาคาร

  • ธนาคารจะโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ธนาคารกสิกรไทยตามที่คุณได้ระบุไว้ในใบสมัคร โดยยอดเงินนั้นจะถูกหักค่าอากรแสตมป์ เหลือเท่าไรธนาคารก็จะโอนไปเท่านั้นค่ะ หากใครยังไม่มีบัญชีธนาคารกสิกรไทย ก็จะต้องไปเปิดบัญชีก่อนนะคะ

เอกสารประกอบการสมัคร

  • สำเนาบัตรประชาชน (ควรที่จะขีดคร่อมและเขียนวัตถุประสงค์ในการใช้งานให้เรียบร้อยนะคะ)
  • หากคุณใช้สำเนาบัตรประจำตัวข้าราชการ จะต้องแนบสำเนาทะเบียนบ้านมาด้วยค่ะ
  • สำเนาบัญชีเงินฝากของธนาคารกสิกรไทยที่ยังมีการเคลื่อนไหวอยู่ เพื่อให้ธนาคารได้โอนเงินให้กับคุณหากได้รับการอนุมัติ
  • หนังสือรับรองสิทธิในบำเหน็จตกทอด และหนังสือรับรองสิทธิบำเหน็จตกทอดส่วนเพิ่ม (ถ้ามี) ซึ่งจะต้องเป็นต้นฉบับเท่านั้น และออกโดยกรมบัญชีกลาง หรือสำนักงานคลังจังหวัดที่มีลายเซ็นของผู้มีอำนาจลงนามโดยประทับตรากรมบัญชีกลาง หรือสำนักงานคลังด้วยหมึกสีแดงเท่านั้นนะคะ ยังตอนได้รับเอกสารจากกรมบัญชีกลาง ก็ควรตรวจสอบเพื่อความถูกต้องเสียก่อนนะคะ

ช่องทางในการชำระคืนเงิน

  • โดยการหักเงินผ่านบัญชีเงินบำนาญรายเดือนของคุณ โดยกรมบัญชีกลางจะเป็นผู้นำเงินส่งให้ธนาคารกสิกรไทยในทุกๆเดือน จนกว่าหนี้จะหมดค่ะ
  • หากคุณเสียชีวิต หรือมีการผิดนัดชำระ ทางกรมบัญชีกลางจะหักเงินบำเหน็จตกทอดที่เป็นประกันนำมาชำระหนี้ปิดบัญชีเงินกู้ให้กับทางธนาคารค่ะ

สินเชื่อบุคคลสวัสดิการเปี่ยมสุขกสิกรไทย

สินเชื่อบุคคลสวัสดิการเปี่ยมสุขกสิกรไทย สำหรับพนักงานที่เป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนกสิกรไทยเป็นผู้จัดการกองทุน และเป็นนายทะเบียนสมาชิกกองทุน โดยบริษัทได้ลงนามในบันทึกข้อตกลงกับธนาคาร ไม่ต้องมีหลักประกันก็สามารถกู้ได้ค่ะ ไม่ว่าคุณจะมีรายได้เท่าไรก็สามารถกู้ได้ เพราะสินเชื่อนี้เขาไม่จำกัดค่ะ วงเงินที่ธนาคารให้นั้นขั้นต่ำอยู่ที่ 10,000 บาท และสูงสุดไม่เกิน 1,500,000 บาท ผ่อนได้นานถึง 5 ปีค่ะ ซึ่งก็อาจจะคล้ายๆกับสินเชื่อบุคคลกสิกรไทยค่ะ ต่างกันตรงที่ว่าสินเชื่อนี้กู้ได้เฉพาะกลุ่มเท่านั้นค่ะ เงินที่ได้นั้นก็สามารถนำไปจ่ายได้ตามวัตถุประสงค์ของคุณเลยค่ะ จะไปรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตก็ได้ค่ะ เงินเหลือก็ไปใช้เพื่อการอุปโภคบริโภคได้อีกต่อค่ะ ดอกเบี้ยก็แสนจะถูก เพราะเป็นไปตามที่ธนาคารตกลงกับหน่วยงานของคุณค่ะ ส่วนเงื่อนไขต่างๆ ลองอ่านดูนะคะ

เงื่อนไขการขอกู้

  • จะต้องมีสัญชาติไทย
  • คุณจะต้องมีอายุตอนที่ขอกู้กับระยะเวลาในการผ่อนชำระต้องไม่เกิน 60 ปีค่ะ
  • ไม่จำกัดเงินเดือน เงินเดือนเท่าไรก็กู้ได้ค่ะ
  • คุณจะต้องเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนกสิกรไทยเป็นผู้จัดการกองทุน และเป็นนายทะเบียนสมาชิกกองทุน โดยบริษัทได้ลงนามในบันทึกข้อตกลงกับธนาคารค่ะ
  • เป็นพนักงานประจำของบริษัทที่ได้ทำข้อตกลงกับธนาคารไว้ค่ะ
  • จะต้องมีอายุการทำงานอย่างน้อย 1 ปีค่ะ

อัตราดอกเบี้ยในการกู้สินเชื่อ

การคิดดอกเบี้ย MRR + 2% ต่อปี หรืออัตราร้อยละ 9.12 ต่อปีค่ะ (ปัจจุบัน MRR อยู่ที่ 7.12) ซึ่งจะเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศไว้ค่ะ และจะคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกค่ะ ทั้งนี้ หากคุณผิดในการจ่ายค่างวดธนาคารก็จะคิดดอกเบี้ยเป็นร้อยละ MRR + 12% ต่อปี เลยค่ะ เห็นไหมว่าถ้าคุณจ่ายไม่ตรงเวลาต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอีก 10% เลยค่ะ

วงเงินในการอนุมัติ

  • คุณจะได้รับเงินอนุมัติขั้นต่ำอยู่ที่ 10,000 บาท แต่สูงสุดไม่เกิน 1,500,000 บาท หรือ ไม่เกิน 100% ของเงินสะสมรวมผลประโยชน์เฉพาะส่วนของสมาชิกกองทุน

 ระยะเวลาในการผ่อนชำระ

ธนาคารจะแบ่งไปตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติค่ะ โดยแบ่งเป็น 2 แบบค่ะ คุณสามารถบริหารจัดการในการผ่อนชำระเองได้ค่ะ เพื่อให้คุณมีคล่องตัวในการใช้เงินที่มากขึ้นค่ะ

  • วงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติตั้งแต่ 10,000 – 20,000 บาท เลือกผ่อนชำระได้ 12 เดือน 18 เดือน หรือ 24 เดือน
  • วงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติตั้งแต่ 20,001 – 1,500,000 บาท เลือกผ่อนชำระได้ 12 เดือน 18 เดือน, 24 เดือน, 36 เดือน, 48 เดือน หรือ 60 เดือน เลือกได้ตามความต้องการของคุณเลยค่ะ

ค่าธรรมเนียมในกู้เงิน

  • ฟรี ค่าธรรมเนียมจัดการให้กู้
  • ฟรี ค่าปรับกรณีที่คุณชำระปิดบัญชีก่อนหมดสัญญาค่ะ
  • ค่าอากรแสตมป์ ซึ่งอัตราการคิดจะอยู่ที่ 2,000 บาท คิดเป็นอากร 1 บาท ซึ่งสูงสุดไม่เกิน 10,000 บาทค่ะ

การรับเงินกู้หลังได้รับอนุมัติจากธนาคาร

  • ธนาคารจะโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ธนาคารกสิกรไทยตามที่คุณได้ระบุไว้ในใบสมัคร โดยยอดเงินนั้นจะถูกหักค่าอากรแสตมป์ เหลือเท่าไรธนาคารก็จะโอนไปเท่านั้นค่ะ หากใครยังไม่มีบัญชีธนาคารกสิกรไทย ก็จะต้องไปเปิดบัญชีก่อนนะคะ

เอกสารประกอบการสมัคร

  • สำเนาบัตรประชาชน (ควรที่จะขีดคร่อมและเขียนวัตถุประสงค์ในการใช้งานให้เรียบร้อยนะคะ)
  • สำเนาบัญชีเงินฝากประเภทออมทรัพย์ธนาคารกสิกรไทย
  • หนังสือแจ้งให้ดำเนินการ โดยขอเอกสารได้ที่ฝ่ายทรัพยากรบุคคลของบริษัทคุณ
  • สำเนาใบแจ้งยอดเงินสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
  • หากมีการเปลี่ยนชื่อ นามสกุล ให้แนบเอกสารเปลี่ยนมาด้วยนะคะ
  • หนังสือรับรองเงินเดือน ต้องเป็นตัวจริงเท่านั้นนะคะ และเพิ่มสำเนาสำเนารายการเดินบัญชี หรือ หรือ Statement ย้อนหลัง 3 เดือน โดยจะต้องเป็นเดือนที่ติดต่อกัน
  • สลิปเงินเดือน ไม่เกิน 2 เดือน สามารถใช้เป็นสำเนาได้ค่ะ
  • หากคุณมีรายได้อื่นๆที่นอกเหนือจากเงินเดือน ควรจะแนบมาด้วยค่ะ เพื่อประกอบการพิจารณาอนุมัติวงเงินให้กับคุณค่ะ หรือใบ 50 ทวิ ก็ได้ค่ะ

ช่องทางในการชำระคืนเงิน

  • การหักเงินเดือนของคุณ โดยบริษัทจะเป็นผู้นำเงินส่งให้แก่ธนาคารกสิกรไทยค่ะ

สินเชื่อบุคคลสวัสดิการหักนำส่งกสิกรไทย

สินเชื่อบุคคลสวัสดิการหักนำส่งกสิกรไทย เป็นสินเชื่อเฉพาะกลุ่มที่บริษัท หรือหน่วยงานได้ที่ได้ทำข้อตกลงสนับสนุนทางการเงินกับธนาคารกสิกรไทย เพื่อเป็นสวัสดิการให้แก่พนักงาน ไม่ว่าจะเป็นพนักงานเอกชน ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ ก็สามารถกู้ได้ค่ะ ลักษณะการกู้ก็จะเหมือนกับสินเชื่อส่วนบุคคลเลยค่ะ แต่ที่สินเชื่อบุคคลสวัสดิการหักนำส่งกสิกรไทย พิเศษก็คือเรื่องดอกเบี้ยที่ถูกค่ะ วงเงินที่ได้ก็สูงสุด 7 เท่า แต่ไม่เกิน 1,500,000 บาท เหมือนกันเลยค่ะ เลือกจ่ายได้นานสูงสุดไม่เกิน 5 ปีค่ะ หากคุณต้องการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต และเป็นพนักงานที่อยู่ข้อตกลงนี้ก็สามารถกู้โดยใช้สินเชื่อนี้สามารถตอบโจทย์คุณได้เป็นอย่างดีเลยนะคะ เงื่อนไขรายละเอียดต่างๆ ก็ไม่ต่างกันค่ะ ลองอ่านรายละเอียดได้เลยค่ะ

เงื่อนไขการขอกู้

  • จะต้องมีสัญชาติไทย
  • คุณจะต้องมีอายุตั้งแต่ 21 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมกับระยะเวลาในการผ่อนชำระต้องไม่เกิน 60 ปีค่ะ
  • เป็นพนักงาน หรือลูกจ้างประจำกับบริษัท ที่ได้ทำบันทึกข้อตกลงกับธนาคารกสิกรไทย และจะต้องมีอายุงานไม่น้อยกว่า 1 ปี
  • มีฐานเงินเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป
  • จะต้องได้รับการพิจารณาจากหน่วยงานต้นสังกัดของคุณค่ะ

อัตราดอกเบี้ยในการกู้สินเชื่อ

การคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกค่ะ ซึ่งจะอยู่ที่อัตราร้อยละ 16 ต่อปี และหากไม่ชำระหนี้ตามที่ได้กำหนดไว้ ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยอยู่ที่อัตราร้อยละ MRR + 17 ต่อปี ค่ะ

วงเงินในการอนุมัติ

  • คุณจะได้รับเงินอนุมัติขั้นต่ำอยู่ที่ 10,000 บาท หรือ 5 เท่าของเงินเดือน แต่สูงสุดไม่เกิน 1,500,000 บาท
  • โปรโมชั่นพิเศษ สำหรับคนที่มีเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกสิกรไทย มีโอกาสที่จะได้รับอนุมัติวงเงินสูงสุด 7 เท่าของเงินเดือนเลยค่ะ

เทียบกันแล้วถือว่าสินเชื่อบุคคลสวัสดิการหักนำส่งกสิกรไทย ให้วงเงินได้สูงกว่าสินเชื่ออื่นๆของธนาคารกสิกรไทยเลยค่ะ ถ้าให้ดีก่อนกู้ คุณควรจะไปตรวจสอบกับฝ่ายบุคคลของบริษัท หรือหน่วยงานก่อนนะคะ ว่าบริษัทของคุณ ได้ทำข้อตกลงกับธนาคารกสิกรไทยไว้หรือไม่ เพราะถ้าหากคุณจะได้สมัครในสินเชื่อนี้ค่ะ ได้วงเงินที่สูงกว่า ดอกเบี้ยก็ยังถูกกว่าอีกค่ะ

ระยะเวลาในการผ่อนชำระ

ธนาคารจะแบ่งไปตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติค่ะ โดยแบ่งเป็น 2 แบบค่ะ คุณสามารถบริหารจัดการในการผ่อนชำระเองได้ค่ะ เพื่อให้คุณมีคล่องตัวในการใช้เงินที่มากขึ้นค่ะ ซึ่งการผ่อนชำระนั้น จะเริ่มต้นที่ 12 เดือน จนไปถึง 60 เดือน หรือ 5 ปีนั้นเองค่ะ

  • วงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติตั้งแต่ 10,000 – 20,000 บาท เลือกผ่อนชำระได้ 12 เดือน 18 เดือน หรือ 24 เดือน
  • วงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติตั้งแต่ 20,001 – 1,500,000 บาท เลือกผ่อนชำระได้ 12 เดือน 18 เดือน, 24 เดือน, 36 เดือน, 48 เดือน หรือ 60 เดือน

ค่าธรรมเนียมในกู้เงิน

  • ฟรี ค่าธรรมเนียมจัดการให้กู้
  • ฟรี ค่าปรับกรณีที่คุณชำระปิดบัญชีก่อนหมดสัญญา
  • ค่าอากรแสตมป์ ซึ่งอัตราการคิดจะอยู่ที่ 2,000 บาท คิดเป็นอากร 1 บาท ซึ่งสูงสุดไม่เกิน 10,000 บาทค่ะ

การรับเงินกู้หลังได้รับอนุมัติจากธนาคาร

  • ธนาคารจะโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ธนาคารกสิกรไทยตามที่คุณได้ระบุไว้ในใบสมัคร โดยยอดเงินนั้นจะถูกหักค่าอากรแสตมป์ เหลือเท่าไรธนาคารก็จะโอนไปเท่านั้นค่ะ หากใครยังไม่มีบัญชีธนาคารกสิกรไทย ก็จะต้องไปเปิดบัญชีก่อนนะคะ

เอกสารประกอบการสมัคร

  • สำเนาบัตรประชาชน (ควรที่จะขีดคร่อมและเขียนวัตถุประสงค์ในการใช้งานให้เรียบร้อยนะคะ)
  • สำเนาบัญชีเงินฝากประเภทออมทรัพย์ธนาคารกสิกรไทย
  • สลิปเงินเดือน อายุไม่เกิน 3 เดือน นับตั้งแต่วันที่ยื่นใบสมัคร
  • กรณีที่คุณใช้เป็นหนังสือรับรองเงินเดือน อายุไม่เกิน 3 เดือน ซึ่งจะแนบสำเนารายการเดินบัญชี หรือที่เรียกว่า Statement ย้อนหลัง 3 เดือน ซึ่งจะต้องเป็นเดือนที่ติดต่อกันด้วยนะคะ
  • หากคุณมีรายได้อื่นๆ ที่ไม่ใช้เงินเดือน เช่น OT ค่าคอมมิชชั่น ให้แนบเอกสารการเสียภาษีเงินได้ 50 ทวิมาด้วยค่ะ พร้อมกับ สำเนารายการเดินบัญชี หรือ Statement ย้อนหลัง 6 เดือน ซึ่งจะต้องเป็นเดือนที่ติดต่อกันด้วยค่ะ
  • พิเศษสำหรับคุณที่มีเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกสิกรไทย ไม่ต้องยื่นทั้งสลิปเงินเดือน หรือ หนังสือรับรองเงินเดือน แต่ถ้ามีเงินผ่านมาอย่างน้อย 6 เดือนนะคะ ถ้าต่ำกว่า 6 เดือน ก็ต้องยื่นเอกสารตามที่เราได้แจ้งไว้ค่ะ

ช่องทางในการชำระคืนเงิน

  • การหักเงินเดือนของคุณ ซึ่งจะหักเงินจำนวนเท่าๆกันในแต่ละเดือน และบริษัทจะเป็นผู้นำเงินส่งให้แก่ธนาคารกสิกรไทยค่ะ

สนใจสมัครสินเชื่อทุกประเภทได้ที่

  • คุณสามารถสมัครได้ที่ธนาคารกสิกรไทยทุกสาขา ทั่วประเทศ หรือว่าจะสมัครผ่านทาง เว็บไซต์ของธนาคารก็ได้ค่ะ แต่เพียงคลิกที่ www.kasikornbank.comกรอกข้อมูลให้ครบถ้วน จากนั้นจะมีเจ้าหน้าที่ของธนาคารติดต่อกลับมาค่ะ

ทุกคำถาม-มีคำตอบ กับการสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารกสิกรไทย ที่ iMoney ได้รวบรวมมาให้แล้วค่ะ เพื่อที่คุณได้เข้าใจได้มากขึ้นในเลือกสมัครสินเชื่อแต่ละประเภทค่ะ

ต้องการจะรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ควรสมัครสินเชื่อไหนดี?

  • คุณสามารถสมัครได้ทุกสินเชื่อของธนาคารกสิกรไทยเลยค่ะ ได้แก่ สินเชื่อบุคคลกสิกรไทย สินเชื่อบุคคลเพื่อข้าราชการบำนาญกสิกรไทย สินเชื่อบุคคลสวัสดิการเปี่ยมสุขกสิกรไทย และท้ายสุดคือสินเชื่อบุคคลสวัสดิการหักนำส่งกสิกรไทย โดยเป็นไปตามเงื่อนไขแต่ละประเภทของสินเชื่อค่ะ

สินเชื่อส่วนบุคคลไหนที่ได้มีดอกเบี้ยถูกที่สุด?

  • สินเชื่อที่มีดอกเบี้ยถูกที่สุดคือ สินเชื่อบุคคลเพื่อข้าราชการบำนาญกสิกรไทย แต่กู้ได้เฉพาะข้าราชการบำนาญ หรือ ข้าราชการที่เกษียณ แล้วเท่านั้นนะคะ ถ้าหากเป็นข้าราชการที่ยังไม่เกษียณไม่สามารถสมัครสินเชื่อนี้ได้ค่ะ อาจจะต้องลองไปดูเป็นสินเชื่ออื่นค่ะ

สินเชื่อส่วนบุคคลไหนที่สามารถผ่อนได้นานที่สุด?

  • สินเชื่อที่มีดอกเบี้ยถูกที่สุดคือ สินเชื่อบุคคลเพื่อข้าราชการบำนาญกสิกรไทย เลือกผ่อนได้นานสูงถึง 30 ปี ในขณะที่สินเชื่ออื่นๆ ผ่อนนานได้แค่ 5 ปีเท่านั้นค่ะ

สินเชื่อแต่ละประเภทให้วงเงินเท่าไรบ้าง?

  • สินเชื่อบุคคลกสิกรไทย ให้วงเงินสูง 5 เท่าของเงินเดือน แต่ไม่เกิน 1.5 ล้านบาทค่ะ
  • สินเชื่อบุคคลสวัสดิการหักนำส่งกสิกรไทย ให้วงเงินสูง 5 เท่าของเงินเดือน แต่ไม่เกิน 1.5 ล้าน บาทค่ะ แต่ถ้าบัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกสิกรไทย มีโอกาสได้รับวงเงินสูงสุด 7 เท่ากันเลยค่ะ
  • สินเชื่อบุคคลเพื่อข้าราชการบำนาญกสิกรไทย ให้วงเงินสูงเท่ากับยอดบำเหน็จตกทอดที่คุณยื่นเป็นหลักประกันขอกู้ค่ะ
  • สินเชื่อบุคคลสวัสดิการเปี่ยมสุขกสิกรไทย วงเงินขั้นต่ำอยู่ 10,000 บาท และสูงสุด 100% ของยอดเงินสะสมและผลประโยชน์ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพในส่วนเฉพาะที่คุณได้ส่งเข้ากองทุนค่ะ

หากบริษัทเข้าได้ทำข้อตกลงกับธนาคารกสิกรไทย เราควรจะสมัครสินเชื่อไหนดี ระหว่างสินเชื่อบุคคลกสิกรไทย กับสินเชื่อบุคคลสวัสดิการหักนำส่งกสิกรไทย?

  • คุณควรที่จะเลือกสมัครสินเชื่อบุคคลสวัสดิการหักนำส่งกสิกรไทย เพราะคุณอาจจะได้รับวงเงินที่สูงกว่าสินเชื่อบุคคลกสิกรไทย และคุณจะได้ดอกเบี้ยถูกกว่าค่ะ เพราะดอกเบี้ยสินเชื่อบุคคลสวัสดิการหักนำส่งกสิกรไทย จะเป็นดอกเบี้ยแบบคงที อยู่ที่อัตราร้อยละ 16 ต่อปีค่ะ

สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารกสิกรไทยมีอัตราดอกเบี้ยเท่าไรกันบ้าง?

  • สินเชื่อบุคคลกสิกรไทย เริ่มต้นอยู่ที่อัตราร้อยละ 19 ต่อปี สูงสุด 26 ต่อปี (ซึ่งต้องขึ้นอยู่กับวงเงินที่ได้รับอนุมัตินะคะ ซึ่งดูรายละเอียดได้จากด้านบนเลยค่ะ)
  • สินเชื่อบุคคลเพื่อข้าราชการบำนาญกสิกรไทย ดอกเบี้ยอยู่ที่อัตรา MRR – 1.15% ต่อปี
  • สินเชื่อบุคคลสวัสดิการเปี่ยมสุขกสิกรไทย ดอกเบี้ยอยู่ที่อัตรา MRR + 2% ต่อปี
  • สินเชื่อบุคคลสวัสดิการหักนำส่งกสิกรไทย ดอกเบี้ยอยู่ที่อัตราร้อยละ 16 ต่อปี

หากคุณมีอาชีพอิสระ หรือ ฟรีแลนซ์ สามารถขอกู้ได้ไหม?

  • คนที่มีอาชีพอิสระไม่ต้องกังวลนะคะ เพราะคุณสามารถขอกู้สินเชื่อได้ค่ะ โดยเลือกสมัครสินเชื่อบุคคลกสิกรไทย อัตราดอกเบี้ยก็เหมือนกับพนักงานประจำค่ะ แค่เอกสารในการสมัครแตกต่างแค่นั้นเองค่ะ

การอนุมัติสินเชื่อใช้เวลานานเท่าไหร่?

  • ธนาคารจะทำการตรวจสอบเอกสาร หากครบถ้วน คุณก็จะทราบผลอนุมัติภายใน 7 วันทำการ

มีเงินก้อนต้องการปิดบัญชีได้ไหม และจะต้องเสียค่าธรรมเนียมเท่าไร?

  • คุณสามารถเลือกปิดหนี้ได้ก่อนกำหนดค่ะ หากเป็นสินเชื่อบุคคลกสิกรไทย คุณจะต้องเสียค่าปรับร้อยละ 1 ของวงเงินกู้ค่ะ ในกรณีที่คุณปิดยอดก่อน 2 ปีค่ะ ส่วนสินเชื่อบุคคลเพื่อข้าราชการบำนาญกสิกรไทย สินเชื่อบุคคลสวัสดิการเปี่ยมสุขกสิกรไทย และสินเชื่อบุคคลสวัสดิการหักนำส่งกสิกรไทย ปิดหนี้ก่อนไม่มีค่าปรับนะคะ

ถ้าต้องการชำระเงินกู้ทั้งหมดก่อนกำหนดจะสามารถลดดอกเบี้ยได้หรือไม่ ?

  • การคิดดอกเบี้ยของธนาคารจะคิดแบบลดต้นลดดอกค่ะ ปิดบัญชีวันไหน ดอกเบี้ยก็จะคิดแค่วันนั้นค่ะ

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตมีทั้งข้อดีและข้อเสียนะคะ ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์ควรจะศึกษาหาข้อมูลให้รอบด้านเสียก่อนนะคะ แล้วเปรียบเทียบกันว่ารีไฟแนนซ์กับธนาคารไหนคุณจะได้สิทธิประโยชน์มากที่สุด และคุณสมบัติของคุณสามารถสมัครได้ค่ะ สุดท้ายนี้ พวกเราชาว iMoney หวังว่าข้อมูลที่เราได้นำมาฝากกันจะเป็นประโยชน์กับคุณนะคะ และเราสัญญาค่ะ ว่าจะหาบทความเรื่องการเงินในทุกรูปแบบมาให้คุณได้อ่านกันค่ะ ยังไงฝากติดตาม imoney.in.th  ด้วยนะคะ

ขอขอบคุณข้อมูลสำคัญจาก www.kasikornbank.com